Medicare môže mať problémy, ale neskrachuje. Podľa správy Trumpovej správy z roku 2020 sa v trustovom fonde Medicare, známom tiež ako trustový fond nemocničného poistenia, míňajú finančné prostriedky. Od roku 2026 môže byť časť Medicare časť A schopná zaplatiť iba 90% percent nákladov, ktoré dnes pokrýva.
Tom Werner / Getty ImagesAko funguje trustový fond Medicare
Trustový fond poistenia nemocníc Medicare podporuje Medicare časť A. Táto časť Medicare platí za nemocničnú starostlivosť aj nemocnicu. Pre ľudí prepustených z nemocnice pokrýva tiež krátkodobé pobyty v kvalifikovaných ošetrovateľských zariadeniach alebo ako alternatívu pre ľudí, ktorí sa rozhodli neísť do zariadenia, služby domácej zdravotnej starostlivosti.
Medicare, časti B, C a D
Iba Medicare časť A je financovaná z trustového fondu Medicare. To je jediná časť Medicare, ktorá čelí platobnej neschopnosti. Časti B, C a D Medicare majú ďalšie zdroje financovania, z ktorých hlavným je to, čo platíte mesačne.
Dane zo mzdy Medicare tvoria väčšinu dolárov, z ktorých sa financuje trustový fond Medicare. Zamestnanci sú zdaňovaní z príjmu 2,9%, 1,45% platenými sami, 1,45% platenými zamestnávateľmi. Ľudia, ktorí sú živnostníkmi, platia celú daň vo výške 2,9%. Dodatočná daň z Medicare kladie ďalšiu 0,9% daň za akýkoľvek príjem presahujúci 200 000 dolárov, ak ste slobodní, alebo 250 000 dolárov, ak ste ženatý / vydatá.
Mesačné poistné predstavuje menšiu časť financovania trustového fondu Medicare. Väčšina Američanov neplatí mesačné poistné za časť A, hoci za poskytnuté služby zaplatia odpočítateľné položky, spoluúčasť a platby v hotovosti. Poistné je zadarmo pre ľudí, ktorí počas svojej životnosti prispievali na mzdové dane z Medicare 40 alebo viac (10 rokov) alebo viac. Už zaplatili svoj spravodlivý podiel do systému a ich tvrdá práca pre ich manžela dokonca prináša prémiové bezplatné krytie.
Ľuďom, ktorí odpracovali menej ako 40 štvrtín, bude naopak platiť mesačné poistné a tieto doláre sa rýchlo zrátajú. Prémia v časti A pre ľudí, ktorí pracovali medzi 30 a 39 štvrťrokmi, je 259 dolárov mesačne (3 024 dolárov ročne) v roku 2021. U tých, ktorí pracujú menej ako 30 štvrťrokov, sa náklady zvyšujú na 471 dolárov mesačne (5 496 dolárov ročne).
Peniaze vybrané na daniach a poistnom tvoria podstatnú časť trustového fondu Medicare. Medzi ďalšie zdroje financovania patria dane z príjmu platené z dávok sociálneho zabezpečenia a úroky z investícií do trustových fondov. Správa vlády Trumpa celkovo naznačuje, že tieto doláre nemusia byť adekvátne na to, aby uspokojili požiadavky rastúcej populácie Medicare do roku 2026.
Dopad starnutia dieťaťa
Úrad pre sčítanie ľudu USA hlásil 76 miliónov pôrodov v rokoch 1946 až 1964, takzvaný baby boom. Samozrejme, počet populačných ročníkov sa bude neustále vyvíjať. Zvážte skutočnosť, že nie všetky zrodené populačné ročníky sa dožijú 65 rokov a že „nové“ populačné ročníky v tejto vekovej skupine vstúpia do krajiny imigráciou. Pri zohľadnení všetkých faktorov sa odhaduje, že 8 000 až 10 000 Američanov dovŕši každý deň 65 rokov a urobí tak do roku 2029. V roku 2029 sa očakáva, že 20% obyvateľov USA bude mať nárok na Medicare.
Nielenže tisíce ľudí každý deň dosiahnu vek Medicare, ale stúpa aj priemerná dĺžka života. Kalkulačka správy sociálneho zabezpečenia uvádza, že muž, ktorý 1. apríla 2019 dovŕšil 65 rokov, mohol očakávať v priemere doživotie do 84,0. Ženy, ktoré v ten istý deň dosiahli 65 rokov, mohli očakávať, že budú žiť v priemere do 86,5 roka. Pretože ľudia žijú dlhšie, je u nich vyššia pravdepodobnosť vzniku zdravotných problémov. Asi tretina ľudí vo veku od 65 do 84 rokov má najmenej dva až tri chronické zdravotné ťažkosti. O niečo menej ako štvrtina z nich bude mať štyri až päť.
Viac ľudí, ktorí žijú dlhšie, znamená viac zdravotných problémov a vyššie výdavky na zdravotnú starostlivosť.
Náklady na chronické zdravotné ťažkosti
S rastúcim počtom chronických zdravotných stavov hlásia Centrá pre zdravotnícke služby a lekárske služby (CMS) vyššie využitie lekárskych zdrojov vrátane návštev na pohotovosti, domácich zdravotných prehliadok, hospitalizácií u hospitalizovaných pacientov, readmisií v nemocniciach a služieb postakútnej starostlivosti, ako sú rehabilitácie. a fyzikálnej terapie.
To sa každý rok odráža v národných výdavkoch na zdravie (NHE). V roku 2018 dosiahla NHE v priemere 11 172 dolárov na osobu, čo predstavovalo 17,7% hrubého domáceho produktu. Očakáva sa, že tento počet sa do roku 2028 každý rok zvýši o 5,4%.
Príjemcovia pomoci v službe Medicare majú tiež vysoké vreckové náklady. V roku 2016 minuli ľudia na Original Medicare (časť A a časť B) 12% svojich príjmov na zdravotnú starostlivosť. Ľudia s piatimi alebo viacerými chronickými stavmi strávili až 14%, čo je výrazne viac ako u tých, ktorí nemali 8%, čo ukazuje na zvýšenú potrebu lekárskej starostlivosti.
Spoločne by tieto faktory mohli vyčerpať trustový fond Medicare rýchlosťou, ktorá by sa nezhodovala s prichádzajúcimi dolármi.
Vplyv COVID-19
Miera nezamestnanosti sa počas pandémie dramaticky zvýšila a počet pracovných miest sa znížil na milióny. To znížilo minimálne krátkodobé priame financovanie trustového fondu Medicare prostredníctvom daní zo mzdy. Finančné prostriedky boli tiež nasmerované z trustového fondu Medicare na boj proti pandémii ako súčasť zákona o koronavírusovej pomoci, úľave a hospodárskej bezpečnosti, aka CARES.
S ohľadom na tieto náklady boli urobené aktualizované prognózy týkajúce sa solventnosti pre Medicare. David J. Shulkin, deviaty tajomník amerického ministerstva pre záležitosti veteránov, predpokladal, že Medicare by sa mohla dostať do platobnej neschopnosti do roku 2022 alebo 2023. Výbor pre zodpovedný federálny rozpočet je o niečo optimistickejší, pokiaľ ide o očakávanú solventnosť do roku 2023 alebo 2024. Centrá pre Medicare & Medicaid Services ešte nevydala svoju výročnú správu správcov Medicare za rok 2021. To, či pandémia ovplyvnila platobnú schopnosť spoločnosti Medicare, sa bude formálne zaoberať v tejto správe.
Úpadok vs. bankrot
Konkurz je právny proces, ktorý vyhlasuje osobu, podnik alebo organizáciu za neschopnú splácať svoje dlhy. Medicare neskrachuje. Bude mať peniaze na úhradu zdravotnej starostlivosti. Namiesto toho sa predpokladá jeho platobná neschopnosť. Platobná neschopnosť znamená, že spoločnosť Medicare nemusí mať prostriedky na zaplatenie 100% svojich výdavkov. Konkurz môže niekedy viesť k bankrotu, ale v prípade Medicare pravdepodobne zasiahne Kongres a získa potrebné financovanie.
Návrhy na výrobu rozpúšťadla Medicare
Ak sa Medicare bude dlhodobo starať o amerických seniorov, bude sa musieť niečo zmeniť. Nápady, ako to dosiahnuť, sú kontroverzné a zahŕňajú:
- Znížte, koľko platí Medicare lekárom a nemocniciam. Prístup k zdravotnej starostlivosti je najväčším problémom tohto návrhu. Prijalo by menej lekárov Medicare za platbu, ak by si mysleli, že nebudú spravodlivo odškodnení? V súčasnosti existuje hroziaci nedostatok lekárov z dôvodu obmedzeného financovania programu Medicare na podporu odbornej prípravy lekárov.
- Znížte počet podvodov, odpadu a zneužívania v rámci Medicare. Súkromné poisťovacie spoločnosti prevádzkujú plány Medicare Advantage a Part D. Ministerstvo spravodlivosti podalo žaloby na niektoré z týchto poisťovacích spoločností kvôli zvýšeniu skóre úpravy rizika Medicare, aby získali viac peňazí od vlády. Niektoré spoločnosti a poskytovatelia zdravotnej starostlivosti boli tiež zapojené do schém podvádzania peňazí z Medicare. Zistenie príčin podvodov, odpadu a zneužívania by mohlo Medicare každý rok ušetriť stovky miliónov.
- Znížte výhody Medicare. Nikto nechce platiť rovnakú sumu za menej. V súčasnej podobe mnoho ľudí tvrdí, že Medicare nepokrýva dostatočné množstvo informácií. Napríklad Medicare nepokrýva náklady na korekčné šošovky, zubné protézy alebo načúvacie prístroje, aj keď najbežnejšie veci, ktoré sa s pribúdajúcim vekom dejú, sú zmeny zraku, zdravia zubov a sluchu. Mnoho Američanov tak zostáva bez základných zdravotníckych služieb, ktoré potrebujú.
- Zvýšte vek nároku na účasť v Medicare. Republikáni ako bývalý kongresman Paul Ryan navrhli zvýšiť vek Medicare na 67 rokov. Aj keď by to znížilo počet ľudí, ktorí by v danom roku získali nárok na Medicare, znamenalo by to pre seniorov záťaž, aby sa medzičasom platilo za drahšie súkromné poistné plány. To by mohlo mať vplyv nielen na osobné úspory, ale aj na to, kedy by si dôchodcovia mohli dovoliť dôchodok.
- Zvýšenie hotových výdavkov pre príjemcov. Zvýšenie poistného, odpočítateľných položiek, spoluúčasti alebo splátok Medicare by mohlo pomôcť posilniť trustový fond Medicare po dolároch, ale môžu si to seniori dovoliť? Väčšina seniorov má pevný príjem tak, ako je, a náklady na zdravotnú starostlivosť neúmerne rastú.
- Zvýšte dane zo mzdy pre Medicare. Viac daní? To urobil prezident Ronald Reagan zákonom o katastrofickom krytí Medicare z roku 1988. Cieľom zákona bolo pridať výhodu lieku na predpis a zabrániť seniorom v katastrofických zdravotných nákladoch po hospitalizáciách, ale zákon bol do jedného roka zrušený pre nedostatok verejnosti podpora a rozruch v súvislosti so zvýšením daní. Budú dnes Američania vnímať zvýšenie daní inak?
Problém mnohých z týchto návrhov spočíva v tom, že väčšiu časť nákladov presúvajú na seniorov, ktorí už žijú s pevným príjmom. V súčasnej podobe sú dávky sociálneho zabezpečenia rovnaké. Vďaka nepatrnému zvýšeniu príspevku na životné náklady (COLA) v posledných niekoľkých rokoch sú už seniori nútení naťahovať svoje doláre.
Varovanie je oznámením CMS, že trustový fond Medicare by mohol byť platobne neschopný za desať rokov. Starší Američania majú najvyššie riziko zníženého prístupu k zdravotnej starostlivosti, keď to najviac potrebujú.
Slovo od Verywell
So starnúcou populáciou baby boomu hrozí spoločnosti Medicare platobná neschopnosť do roku 2026 alebo dokonca skôr. Konkrétne sú ohrozené nemocničné a hospicové výhody. Ak by sme pokračovali súčasným smerom, mohli by príjemcovia čeliť zvýšeniu vreckových nákladov. Na ochranu Medicare a tých, ktorí to potrebujú, sú potrebné zmeny politiky.
