Prečo by niekto chcel mať viac ako jeden poistný plán? Záleží na tom, koho sa pýtate. Možno budete chcieť ďalšie pokrytie, aby ste sa uistili, že máte k dispozícii všetky zdravotnícke služby, ktoré potrebujete. Medicare a ďalšie poisťovne majú na druhej strane ďalší záujem. Ak máte viac ako jeden zdravotný plán, môže byť schopný preniesť bremeno platby na druhú stranu.
JGI / Jamie Grill / Getty ImagesNeboj sa Niekto zaplatí účet a pokiaľ pôjdu všetci podľa plánu, nemali by ste to byť vy. Musíte pochopiť, kto bude platiť ako prvý a kto, ak vôbec niekto, bude platiť všetky zostávajúce náklady. To je miesto, kde vstupuje do hry Medicare Secondary Payer.
Prečo by ste mohli chcieť viac ako to, čo ponúka Medicare
Medicare poskytuje zdravotnú starostlivosť pre viac ako 59,8 milióna Američanov, to však neznamená, že nevyhnutne pokrýva všetko, čo potrebujú. Zvážte tieto bežné položky, za ktoré vám Medicare nechá platiť z vlastného vrecka:
- Akupunktúra
- Opatrnosť pri zahraničných cestách až na výnimky
- Služby chiropraktika okrem úpravy subluxácie chrbtice
- Korekčné šošovky (kontaktné šošovky alebo okuliare)
- Opatrovateľská starostlivosť (kúpanie, obliekanie, WC)
- Zubné protézy
- Starostlivosť o nohy
- Sluchové pomôcky
- Dlhodobá domáca ošetrovateľská starostlivosť
- Preprava mimo pohotovosti, až na výnimky
- Voľnopredajné lieky, vitamíny a doplnky
- Lieky na predpis v určitých kategóriách
- Vychádzkové palice pre nevidiacich
Toto samozrejme nie je vyčerpávajúci zoznam, ale niet divu, že niektorí ľudia sledujú iné zdravotné zabezpečenie, aby vyplnili túto medzeru. Aj keď existuje možnosť doplnkových plánov Medicare, známych aj ako plány Medigap, ktoré vám pomôžu pokryť z vrecka náklady spoločnosti Medicare (splátky, poistenie spoluúčasťou a odpočítateľné položky), tieto plány v skutočnosti nepridávajú vášmu pokrytiu ďalšie zdravotné výhody. Namiesto toho sa veľa ľudí obracia na iné poistenie, ako sú zdravotné plány sponzorované zamestnávateľom, vojenské dávky a dôchodkové dávky, aby získali potrebné krytie.
Zdravotné plány sponzorované zamestnávateľom a zamestnávateľom
Dôchodkový vek pre dávky sociálneho zabezpečenia býval 65 rokov, teda v rovnakom veku, v akom máte nárok na Medicare. To všetko sa zmenilo v roku 1983, keď Kongres prijal legislatívu na zvýšenie dôchodkového veku na základe vašich narodenín. Pre ľudí narodených v rokoch 1943 až 1954 je teraz dôchodkový vek 66 rokov. Vek odchodu do dôchodku sa postupne zvyšuje na maximum 67 rokov pre tých, ktorí sa narodili po roku 1960. Odchod do dôchodku skôr, ako je určený vek, bude mať za následok nižšie platby zo sociálneho zabezpečenia.
Konečným výsledkom je, že veľa ľudí pracuje dlhšie, aby maximalizovali svoje dôchodkové fondy. Práca im dáva prístup k zdravotnej starostlivosti prostredníctvom svojich zamestnávateľov, s ktorými sa môžu rozhodnúť pokračovať sami, pokračovať a zároveň sa prihlásiť do Medicare, alebo zrušiť a nahradiť Medicare.
Váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom sa môže vzťahovať na vášho manžela / manželku a závislé osoby, zatiaľ čo Medicare sa na vás vzťahuje iba sám. Tieto plány sa môžu týkať aj služieb, ktoré Medicare neposkytuje. Ak máte nárok na špeciálne obdobie registrácie, možno budete môcť odložiť registráciu v Medicare bez toho, aby vám pri registrácii hrozili neskoré pokuty. To by vám mohlo ušetriť značné doláre, pretože by ste nemuseli platiť prémiu za dva rôzne programy.
Ak máte zdravotný plán sponzorovaný spoločnosťou Medicare a zamestnávateľom, spoločnosť Medicare najskôr zaplatí iba za určitých okolností. Rozhodnutie sa zakladá na vašom veku, či už máte konečné ochorenie obličiek (ESRD) alebo iné zdravotné postihnutie, a koľko ľudí pracuje pre vášho zamestnávateľa.
Ak nespĺňate kritériá na to, aby služba Medicare platila ako prvá, bude vám namiesto toho vyúčtovaný váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom. To, za čo nezaplatia, bude potom fakturované spoločnosti Medicare. Spoločnosť Medicare bude platiť za zdravotnícke služby, ktoré by bežne hradila, pokiaľ to považuje za lekársky nevyhnutné.
Medicare najskôr zaplatí
Medicare bude platiť ako druhý
Ak máte 65 rokov alebo viac - a - váš zamestnávateľ má menej ako 20 zamestnancov na plný úväzok
Ak máte zdravotné postihnutie, ktoré nie je ESRD - A -, váš zamestnávateľ má menej ako 100 zamestnancov na plný úväzok
Ak máte ESRD - a - vaše 30-mesačné koordinačné obdobie pre ESRD sa skončilo
Ak máte 65 rokov alebo viac - a - váš zamestnávateľ má viac ako 20 zamestnancov na plný úväzok
Ak ste starší ako 65 rokov - A - ste samostatne zárobkovo činné osoby a vzťahuje sa na vás iný zamestnávateľ, ktorý má viac ako 20 zamestnancov na plný úväzok.
Ak máte zdravotné postihnutie, ktoré nie je ESRD - A -, váš zamestnávateľ má viac ako 100 zamestnancov na plný úväzok
Ak máte ESRD - a - ste v 30-mesačnom koordinačnom období pre ESRD
Medicare a COBRA
Vďaka zákonu o konsolidácii súhrnného súhrnného rozpočtu (COBRA) z roku 1985 môžete po ukončení práce pokračovať v zdravotnom pláne sponzorovanom zamestnávateľom. Zákon vyžaduje, aby zamestnávatelia s 20 a viac zamestnancami na plný úväzok ponúkali nepretržitý prístup k svojmu zdravotnému plánu po dobu, zvyčajne 18 mesiacov, po skončení práce ukončením alebo prepúšťaním. Trvanie pokrytia COBRA sa môže pri splnení určitých podmienok predĺžiť až na 36 mesiacov.
Medicare a COBRA majú zložitý vzťah. Ak už máte COBRA pri registrácii v Medicare, vaše pokrytie COBRA pravdepodobne skončí dňom registrácie v Medicare. Ak už máte program Medicare, keď získate nárok na COBRA, môžete sa zaregistrovať do COBRA.
Ak máte COBRA a počas tohto obdobia sa stanete oprávnenými na účasť v Medicare, musíte urobiť dôležité rozhodnutie. Registrácia do Medicare znamená, že pre seba prídete o svoje výhody COBRA, aj keď v tomto krytí pre svojho manžela / manželku a závislé osoby budete môcť pokračovať. Ak sa rozhodnete odložiť registráciu v Medicare, vezmite na vedomie, že po konečnej registrácii vás čakajú neskoré pokuty. Výhody COBRA vás nekvalifikujú na špeciálne obdobie registrácie do programu Medicare.
Máte 65 rokov alebo viac.
Máte zdravotné postihnutie, ktoré nie je ESRD
Vaše 30-mesačné koordinačné obdobie pre ESRD sa skončilo
Ste v 30-mesačnom koordinačnom období pre ESRD
Medicare a odškodnenie pracovníkov
Kompenzácia pracovníka funguje trochu inak ako váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom. Jedná sa o štátom nariadenú dohodu medzi vami a zamestnávateľom, v ktorej sa uvádza, že ich nebudete žalovať, pokiaľ kryjú vaše liečebné náklady pri prípadných úrazoch v zamestnaní. Ak prijmete kompenzačné dávky pracovníka, nemôžete za toto zranenie požadovať náhradu škody. Ak tieto výhody odmietnete, môžete žalovať o náhradu škody, ako je bolesť a utrpenie.
Zatiaľ čo platíte poistné za váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom, poistné na kompenzáciu pracovníkov hradí váš zamestnávateľ. Neexistujú pre vás žiadne náklady. Po úraze uplatníte nárok a uskutoční sa hodnotenie, či vaše zranenie bolo alebo nebolo dôsledkom prostredia vášho pracoviska.
Môže sa stať, že odškodnenie pracovníka zamietne váš nárok alebo ho pokryje iba čiastočne na základe už existujúceho stavu. Napríklad, ak máte chronické bolesti chrbta, ale bolesti chrbta sa po úraze zhoršujú, môže byť ťažké určiť, ako zodpovedný bol váš zamestnávateľ za vaše príznaky. Medicare v tejto fáze postupuje, aby uskutočnila prvé platby.
Kompenzácia pracovníka môže nahradiť vaše liečebné náklady v čase, keď nastanú, alebo môže poskytnúť jednorazové vyrovnanie. Niektoré z týchto finančných prostriedkov je možné umiestniť do dohody Workers 'Compensation Medicare Set Aside Arrangement (WCMSA), ktorá je určená na rezervovanie finančných prostriedkov na budúce ošetrenie akýchkoľvek úrazov, ktoré majú za následok dlhodobé komplikácie. Medicare nebude platiť, kým sa nevyčerpajú prostriedky v WCMSAA.
Váš nárok je zamietnutý kompenzáciou pracovníka.
Váš nárok je iba čiastočne pokrytý odmenou pracovníka z dôvodu existujúceho stavu.
Na váš nárok sa vzťahuje kompenzácia pracovníka.
Výhody pre zdravie a vojenské zdravie
Ak ste veteránom, členom aktívnej služby alebo dôchodcom uniformovaných služieb, môžete mať nárok na zdravotné výhody od Veteran's Administration (VA) alebo programu s názvom TRICARE. Tieto výhody sa s Medicare koordinujú jedinečným spôsobom.
Výhody VA budú v prvom rade pokrývať iba starostlivosť poskytnutú v zariadení autorizovanom spoločnosťou VA.
Po druhé, Medicare nebude platiť za starostlivosť hradenú z výhod VA a naopak. Nie je tu problém primárny verzus sekundárny platiteľ.
Po tretie, TRICARE a Medicare spolupracujú. Spoločnosť Medicare vystupuje ako hlavný platiteľ za služby kryté službou Medicare a TRICARE kryje všetky odpočítateľné položky alebo spoluúčasť Medicare, ktoré sa týkajú týchto služieb. Ak služba nie je pokrytá službou Medicare, bude TRICARE vystupovať ako hlavný platiteľ.
V závislosti od starostlivosti, ktorú dostávate, je možné, aby ako primárny platiteľ pôsobili súčasne Medicare aj TRICARE.
