Strata práce môže byť zničujúca bez ohľadu na váš vek alebo okolnosti. Nielenže to má finančné dôsledky, ale existuje aj možnosť zostať bez zdravotných výhod pre spoločnosť.
Snažte sa neprepadať panike, ak sa k decembru 2021 pridávate k 6% nezamestnaných občanov USA. Našťastie existujú možnosti zdravotného poistenia, ktoré vyhovujú každému rozpočtu.
Nezamestnanosť v zdravotnom poistení vás chráni pred neočakávanými liečebnými nákladmi, zatiaľ čo vy budete bez zdravotného poistenia sponzorovaného zamestnávateľom. Je to múdra investícia, pretože iba 48% ľudí má úspory, ktoré by na všeobecné výdavky vydržali tri mesiace.
Aby sme vám pomohli pochopiť vaše možnosti, pred rozhodnutím o našej prvej päťke sme preskúmali faktory, ako je cena, krytie, dostupnosť a obmedzenia 18 možností zdravotného poistenia. Pokračujte v čítaní a zistite, kto urobil zoznam našich najlepších možností zdravotného poistenia počas nezamestnanosti.
Najlepšie zdravotné poisťovne pre nezamestnaných z roku 2021
- Najlepšie celkovo: United Healthcare
- Najlepšie pre rodiny s deťmi: Molina
- Najlepšie pre rozpočet: Sajdkár
- Najlepšie krátkodobé zdravotné poistenie: Pivot
- Najlepšie pre jednotlivcov: Kaiser Permanente
Najlepšie celkovo: United Healthcare
United Healthcare
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: United Healthcare je našou najlepšou voľbou pre kategóriu zdravotného poistenia v nezamestnanosti vďaka ich rozsiahlej sieti, pôsobivej škále ďalších výhod a flexibilnej politike TriTerm, ktorá umožňuje pokrytie až na tri roky.
Čo sa nám páčiVynikajúca reputácia
Online systém ponúk a nákupov
Sieť veľkých poskytovateľov
Aplikácia pre smartphone, ktorá sa integruje do lekárskych záznamov
Možnosti bez osobitných období registrácie
Pridané zdravotné a wellness výhody
Nie je k dispozícii na niektorých miestach
Drahšie ako niektorí poskytovatelia
Nezamestnanosť často predstavuje neistotu. Pre tých, ktorí si nie sú istí, či a kedy sa začne zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom, je ich krytie TriTerm až na tri roky ideálnou voľbou. Vďaka tomu je United Healthcare ľahkou voľbou pre náš celkovo najlepší výber poistenia pre nezamestnaných.
United Healthcare je gigant medzi poskytovateľmi zdravotného poistenia so sieťou pokrývajúcou viac ako 1,3 milióna lekárov a 6 000 nemocníc v USA. S hodnotením A za ich finančnú stabilitu od spoločnosti AM Best sa spoločnosť United môže pochváliť aj neporovnateľnou škálou výhod a širokou škálou plánov.
Dostupné politiky sa vzťahujú na individuálne zdravotné poistenie, skupinové možnosti, zubné lekárstvo a zrak. Ponúkajú tiež plány liekov Medigap, Medicaid, Medicare Advantage a lieky na predpis.
Individuálne plány zdravotného poistenia sú k dispozícii na trhu zdravotného poistenia počas otvorenej registrácie alebo počas 60-denného špeciálneho obdobia registrácie (SEP) po strate zamestnania. Krytie začína asi o 2 až 6 týždňov neskôr. Tieto plány sú v súlade so zákonom o dostupnej starostlivosti (ACA), čo znamená, že krytie sa nezvyšuje na maximum, nevylučuje už existujúce podmienky alebo obmedzuje obnoviteľnosť.
United Healthcare ponúka päť úrovní krytia, od základného až po komplexné platinové pokrytie. Ceny sa pohybujú od 500 dolárov mesačne za najlacnejšiu možnosť s odpočítateľnou čiastkou 8 150 dolárov až po 1 750 dolárov mesačne s odpočítateľnou 0 dolárov. Ak skombinujete ďalšie krytie starostlivosti o zuby alebo zrak, môžu existovať zľavy.
Pravidlá spoločnosti TriTerm ako krátkodobé poistenie nie sú v súlade s ACA. Poistné stojí okolo 100 až 300 dolárov mesačne, má celoživotný prínos vo výške 1 alebo 2 milióny dolárov a je obnoviteľné až na tri roky. Vylúčenia môžu zahŕňať už existujúce stavy, voliteľné postupy a alternatívne liečby.
Tieto ceny sú vyššie ako väčšina konkurencie, čo bolo nevýhodou politík Spojených zdravotníckych služieb. Niektorí ľudia však môžu zvážiť, že ich výhody, vrátane wellness programov, bežnej starostlivosti o zuby, očkovania a inej preventívnej starostlivosti, dokonca aj poukážky na liečbu koní, kompenzujú vyššie náklady.
Najlepšie pre rodiny s deťmi: Molina
Molina
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Vybrali sme si Molinu ako našu najlepšiu voľbu pre rodiny s deťmi kvôli ich širokej škále možností pre deti a rodiny, ktoré vám pomôžu ušetriť peniaze a stropom pre odpočítateľné položky z rodiny.
Čo sa nám páčiVýhody prenatálnej starostlivosti a pediatrickej starostlivosti
Výhody wellness a preventívnej starostlivosti
Niektoré plány fungujú s federálnymi programami Medi-Cal, Medicaid a Medicare
Strop na rodinné odpočítateľné položky
Spĺňa podmienky na daňové úľavy
Nie je k dispozícii vo všetkých štátoch
AM Najlepšie hodnotenie nie je k dispozícii
Niektoré recenzie používateľov hlásia problémy s nárokmi
Žiadne videnie pre dospelých a zubný kryt
Stať sa nezamestnaným je neuveriteľne stresujúce, ak máte na zváženie aj rodinu, a náklady na zdravotné poistenie môžu byť značné, ak máte niekoľko závislých osôb. Naším najlepším výberom pre rodiny je Molina, pretože majú ekonomické a nákladovo výhodné možnosti s výhodami zameranými na tehotenstvo a deti.
Ak je váš príjem nižší ako 400% federálnej úrovne chudoby, môžete použiť daňové úľavy pre plány spoločnosti Molina na výrazné zníženie mesačného poistného. Navyše, bez ohľadu na to, ako veľká je vaša rodina, odpočítateľná položka je obmedzená na dvojnásobok individuálnej odpočítateľnej položky.
Môžete ponúkať ceny a nakupovať online alebo prostredníctvom služby Marketplace. Plány sú v súlade s ACA. Molina ponúka iba individuálne a rodinné plány, ktoré môžu zahŕňať pokrytie liekov na predpis.
Molina má vynikajúce rodinné výhody, ako sú wellness a preventívne zdravotné služby, plus zábery detí a dospievajúcich, pediatrická preventívna zdravotná starostlivosť a starostlivosť o tehotenstvo.
Nevýhodou Moliny je, že ich politika je obmedzená na 14 štátov. Možno budete musieť vyhľadať nového lekára, ktorý s nimi uzavrie partnerstvo kvôli ich obmedzenej sieti.
Najlepšie pre rozpočet: Sajdkár
Sajdkár
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Sidecar zarába maximum pre hodnotenie rozpočtu, pretože môžete prispôsobiť jeho flexibilné a lacné pravidlá, nie ste viazaní záväzkom a môžete ušetriť až 40% oproti tradičnému zdravotnému poisteniu.
Čo sa nám páčiEkonomické poistné
Zaregistrovať sa môžete kedykoľvek
Sloboda vidieť každého poskytovateľa
Nástroj na porovnávanie cien
Možnosti prispôsobenia poťahu presne vašim potrebám
K dispozícii iba v 16 štátoch
Telefonická asistencia nie je k dispozícii nepretržite
Aplikácia nie je k dispozícii pre iPhone
Ak uvažujete o poskytovateľoch zdravotného poistenia, nie je prekvapujúce, ak vám Sidecar nepríde na myseľ. Tento nováčik na trhu uviedol na trh v roku 2018 veľké plány na zmenu podoby zdravotného poistenia. Model Sidecar sa úplne líši od štandardného zdravotného poistenia a mohol by vám ušetriť 40% na nákladoch na zdravotnú starostlivosť, takže Sidecar je náš najlepší výber rozpočtu.
V online systéme Sidecar si vyberiete požadovanú úroveň krytia a potom si vyberiete možnosti, ako sú lieky na predpis alebo starostlivosť o matku. Ceny politík sú okolo 200 dolárov mesačne pri pokrytí 10 000 dolárov ročne a až 400 dolárov mesačne pri pokrytí, ktoré dosahuje maximum 2 000 000 dolárov. Zvyčajne je odpočítateľná položka 0 USD, aj keď sa môžete rozhodnúť zaplatiť jednu za účelom zníženia poistného. Krytie začne do 14 dní.
Vylúčené sú všetky služby, ktoré nie sú lekársky potrebné, liečba obezity, tehotenstvo a wellness.
Sidecar si cení cenovú dostupnosť, jednoduchosť a transparentnosť. Príkladom toho je ich telefónna aplikácia, ktorá umožňuje používateľom vyhľadávať poskytovateľov zdravotnej starostlivosti s najnižšími nákladmi v danom mieste. Poobzerajte sa po najlepšej cene a ak nájdete nižšiu cenu, ako je pevná výška dávky Sidecaru, môžete rozdiel zachovať alebo si budete musieť priplatiť, ak sú náklady poskytovateľa vyššie.
Máte slobodu navštíviť každého lekára alebo poskytovateľa, ktorému za starostlivosť zaplatíte platobnou kartou Sidecar Visa. Pretože v skutočnosti platíte v hotovosti, môžete nájsť aj ďalšie zľavy.
Sidecar nie je tradičné poistenie, čo znamená, že ho ostatní poskytovatelia prehlasujú. Môžete sa k nim kedykoľvek pripojiť alebo odísť. Ak ste nezamestnaní a neviete, ako dlho budete potrebovať krytie, je to obzvlášť užitočné.
Hlavnou nevýhodou Sidecaru je ich obmedzenie na určité štáty a chýbajúca aplikácia pre používateľov iPhone. Krytie je obmedzené na lekársky nevyhnutné predmety a služby, takže neexistujú žiadne kozmetické ani voliteľné procedúry.
Najlepšie krátkodobé zdravotné poistenie: Pivot
Pivot
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Vybrali sme si Pivot pre náš najlepší výber krátkodobého zdravotného poistenia, pretože vám umožňujú prispôsobiť cenovú ponuku, ponúknuť rôzne cenové body a poskytnúť zľavy na lieky na predpis a starostlivosť o zrak.
Čo sa nám páčiNie je potrebné používať sieť poskytovateľov
Nepretržitý prístup k telemedicíne
Zľavové programy
Voliteľné krytie na lekársky predpis
Zrušenie politík môže byť ťažké
Niektoré plány majú nízke maximá
Nie je k dispozícii v každom štáte
Strata zamestnania je náročná a väčšina ľudí nevie, ako dlho bude trvať ich nezamestnanosť. Vďaka flexibilným dĺžkam poistných zmlúv, atraktívnym cenám a zľavám je Pivot naším najlepším výberom krátkodobého zdravotného poistenia.
Ako relatívny nováčik na poistnom trhu uviedla spoločnosť Pivot Health na trh v roku 2016 a začala ponúkať krátkodobé poistné plány v roku 2018. Ich krátkodobé plány sú upísané spoločnosťou Companion Life Insurance Company, ktorá má AM Best rating finančnej stability A + (Superior ). Spoločnosť Pivot je pridružená k združeniu Communicating for America, neziskovej organizácii propagujúcej zdravie a blaho občanov USA.
Pivot Health má jednoduchý systém ponúk, ktorý vám umožní prispôsobiť váš plán; politiky sú k dispozícii vo Washingtone D.C. a v 30 štátoch.
Možnosti krátkodobého poistenia zahŕňajú základné, základné, kvantové alebo epické poistky. Pivotné plány pre ľudí, ktorí nemajú radi vysoké odpočítateľné položky, sa pohybujú od 1 000 do 10 000 dolárov.
Poistné začína na 99 dolárov, s maximálnymi hotovými nákladmi sa pohybuje medzi 3 000 až 10 000 dolárov a maximálnymi ročnými hranicami výhod vo výške 100 000 až 1 milión dolárov. Bez ohľadu na to, ktoré plány si vyberiete, existuje spoluúčasť vo výške 20% alebo 30%.
Pretože krátkodobé plány nemusia byť v súlade s ACA, existujú určité výnimky, vrátane výnimiek týkajúcich sa už existujúcich podmienok, starostlivosti o materstvo okrem komplikácií, transplantácií a služieb duševného zdravia.
Po zakúpení poistnej zmluvy budete musieť počkať päť dní, kým nebudete poistení pre chorobu, a 30 dní pre rakovinu.
Najlepšie pre jednotlivcov: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Ako najlepšieho hráča pre dvojhru sme si vybrali Kaiser Permanente, pretože ponúka poistné zmluvy s najlepším hodnotením zdravotného poistenia, možnosť pridať plán zdravotného sporenia (HSA) a pohodlie zabudovaného systému zdravotníctva.
Čo sa nám páčiZjednodušená online ponuka a proces podávania žiadosti
Vynikajúce hodnotenie spokojnosti zákazníkov
Poistenie „všetko v jednom“ a zdravotná starostlivosť
Mobilná aplikácia pre technicky zdatných
Hodnotenie 5/5 hviezdičiek z Centra pre Medicare a Medicaid Services
Obmedzené na používanie zariadení Kaiser
K dispozícii iba v deviatich štátoch a v District of Columbia
Gigant v priemysle zdravotníctva Kaiser Permanente poskytuje škálu politík v cenových bodoch, ktoré vyhovujú najviac, a má možnosti pridať Účet zdravotného sporenia, ktorý vám umožní vyčleniť peniaze na zdravotnú starostlivosť. Keď sú v čase nezamestnanosti financie problémom, počíta sa každý cent, a preto je spolu s ich vynikajúcou reputáciou Kaiser našou najlepšou voľbou pre slobodných.
Kaiser Permanente je organizácia riadenej starostlivosti. Nemôžete si od nich kúpiť iba zdravotné poistenie, ale môžete tiež využiť jednu z 39 nemocníc Kaiser Foundation Hospitals alebo 719 lekárskych kancelárií na zdravotnú starostlivosť.
Pravidlá zahŕňajú programy Medigap, Medicaid, Medicare Advantage a lieky na predpis, individuálne a skupinové zdravotné poistenie, zubné lekárstvo a zrak.
Spoločnosť Kaiser má z hľadiska finančnej stability hodnotenie AM Best of A a spoločnosť J.D. Power and Associates neustále hodnotí spoločnosť Kaiser na najvyššiu úroveň z hľadiska spokojnosti zákazníkov. Kaiser však nemá akreditáciu Better Business Bureau.
Jednou nevýhodou je, že politiku môžu kúpiť iba obyvatelia nasledujúcich štátov: Kalifornia, Colorado, Gruzínsko, Havaj, Maryland, Oregon, Virgínia, Washington a District of Columbia. Pravidlá je možné zakúpiť online priamo cez Kaiser alebo na vládnom trhovisku.
Ponuky ACA spoločnosti Kaiser Permanente zahŕňajú plány na bronz, striebro, zlato a platinu s možnosťou pridať k bronzovým a strieborným možnostiam HSA. V prípade HSA sú príspevky oslobodené od dane a môžete ich použiť na úhradu rôznych kvalifikačných výdavkov, ako sú recepty, lekári a návštevy nemocníc a diagnostické testy. Nie je problém, ak stratíte prácu, pretože zostatok v HSA je možné previesť.
Bronzový plán má mesačné poistné okolo 400 dolárov, s odpočítateľnou sumou 7 000 dolárov a maximálnou výškou vrecka 7 000 dolárov. Strieborný plán má mierne vyššie poistné blížiace sa k 500 USD mesačne, ale odpočítateľná položka je znížená na 3 500 USD. Poistenie je 20%.
Veľkou výhodou plánov spoločnosti Kaiser je bezplatná preventívna starostlivosť, ako sú rutinné telesné vyšetrenia a mamografy. Ako pri všetkých plánoch zdravotného poistenia, aj tu existujú výnimky, ktoré zahŕňajú chiropraktickú starostlivosť, kozmetické procedúry, opatrovnícku starostlivosť a bežnú starostlivosť o nohy.
Záverečný verdikt
Stať sa nezamestnaným je náročné, najmä ak potrebujete zvážiť financovanie zdravotného poistenia. Naše zhrnutie predstavuje niektoré nákladovo efektívne a flexibilné možnosti, ktoré sú nevyhnutné, ak si nemôžete naplánovať svoje budúce zamestnanie.
Celkovo je United Healthcare našou najlepšou voľbou pre zdravotné poistenie v nezamestnanosti kvôli rozsiahlej sieti, pôsobivej škále ďalších výhod a možnosti krátkodobého poistenia TriTerm.
Rodiny môžu zápasiť so zdravotným poistením, ak hlavný príjemca stratí prácu a výhody. Molina však ponúka výhody vhodné pre rodiny s primeranými cenami podľa politík, a preto si vyberá náš najlepší výber pre rodiny s deťmi.
Ak je rozpočet problémom, zvážte Sidecar. Vďaka nákladovo efektívnym a inovatívnym politikám sa radia medzi naše najlepšie rozpočtové možnosti. Pre tých, ktorí hľadajú krátkodobú politiku, pozrite sa na Pivot; vďaka svojej cenovej politike a zľavám na lieky na predpis a starostlivosť o zrak sú ich solídnou voľbou.
Nakoniec, naša voľba pre slobodných bola voľbou Kaiser Permanente kvôli ich jednotnému zdravotnému poisteniu a výhodám zdravotnej starostlivosti a plánu HSA, ktoré je možné ľahko previesť.
Porovnajte poskytovateľov
Časté otázky
Ako sa líši zdravotné poistenie pre nezamestnaných?
Na rozdiel od zdravotného poistenia sponzorovaného zamestnávateľom ste zodpovední za pokrytie celkových nákladov na poistné, keď ste nezamestnaní. To platí, či už si kupujete zdravotné poistenie v nezamestnanosti prostredníctvom agentúry COBRA, vládneho Marketplace alebo súkromného poskytovateľa.
Dodatočné finančné bremeno spojené s platením tohto zdravotného poistenia so zníženým príjmom ešte viac zdôrazňuje dôležitosť nakupovania a porovnávania plánov s cieľom nájsť najekonomickejšiu možnosť.
Ako môžem požiadať o zdravotné poistenie, ak som nezamestnaný?
Existuje mnoho spôsobov, ako požiadať o zdravotné poistenie v prípade, že ste nezamestnaný. Ak chcete pokračovať v pracovnej politike v rámci COBRA, mali by ste sa poradiť so svojím zamestnávateľom. Mali by vás informovať do 14 dní od konania kvalifikačnej udalosti, ak máte nárok; potom máte 60 dní na podanie žiadosti.
Lacnejšou možnosťou môže byť nájdenie politiky na trhu zdravotného poistenia. Ak prídete o prácu, mali by ste konať rýchlo, pretože špeciálne obdobie registrácie vyvolané vašou nezamestnanosťou trvá iba 60 dní.
V závislosti od toho, kde žijete, môžete požiadať o krátkodobé zdravotné poistenie, ktoré zvyčajne trvá až jeden rok, hoci United Healthcare má trojročnú možnosť.
Koľko stojí zdravotné poistenie pre nezamestnaných?
Zdravotné poistenie pre prípad nezamestnanosti sa líši podľa politiky, ktorú si vyberiete. Ak používate vládne zdravotné poistenie, tieto politiky sú v súlade so zákonom o dostupnej starostlivosti a sú priemerne 462 dolárov mesačne.
Ak budete pokračovať v zdravotnom poistení sponzorovanom zamestnávateľom, podľa zákona COBRA si môžete zvoliť, že budete platiť úplné poistné za maximálne 18 mesiacov. V priemere to stojí 7 188 dolárov ročne
Medzi ďalšie možnosti patria krátkodobé poistné zmluvy, ktoré stoja podstatne menej, v niektorých prípadoch pod 100 dolárov mesačne.
Čo je vylúčené z krytia?
Pravidlá vylúčenia sa líšia v závislosti od politiky. Ak si kúpite poistnú zmluvu na zdravotnom poistení, predchádzajúce podmienky nemožno vylúčiť z rozsahu krytia z dôvodu rozhodnutia zákona o dostupnej starostlivosti. Toto rozhodnutie sa nevzťahuje na krátkodobé politiky.
Dôsledne skontrolujte znenie pravidiel, aby ste určili vylúčenia. Bežné príklady zahŕňajú:
- Kozmetické procedúry
- Zubné, sluchové a zrakové
- Úmyselné sebapoškodzovanie
- Ochorenia životného štýlu spôsobené fajčením, pitím alebo zneužívaním drog
Ako rýchlo sa začne platiť?
Ak si zakúpite poistenie ACA počas otvorenej registrácie alebo špeciálnej registrácie od 1. do 15. dňa v mesiaci, poistenie sa zvyčajne začína 1. dňom nasledujúceho mesiaca. Ak sa zaregistrujete po 16. dni, bude to 1. deň nasledujúceho mesiaca. Napríklad ak sa zaregistrujete 17. januára, pokrytie začne 1. marca.
Pri niektorých krátkodobých zmluvách môžete nájsť takmer okamžité krytie, vďaka čomu sú ideálne na preklenutie medzier v poistení.
Ako vyberáme najlepšie zdravotné poisťovne pre nezamestnaných
Pred výberom najlepších výberov z piatich kategórií sme vyhodnotili 18 poisťovacích spoločností ponúkajúcich zdravotné poistenie v nezamestnanosti a vyhodnotili sme celý rad prvkov, ktoré umožnia náš výber.
Hlavnými faktormi na zváženie boli mesačné náklady na poistné a celkové ceny, pretože strata práce znamená stratu finančnej stability.
Pri skúmaní týchto zásad sme preskúmali škálu rôznych možností, ako ľahké bolo nájsť cenovú ponuku a uskutočniť nákup, ako aj možnosti a výhody.
Bolo tiež dôležité vziať do úvahy finančnú stabilitu a spokojnosť zákazníkov, čo bolo dôvodom pre použitie údajov z Národného výboru pre zabezpečenie kvality a zahrnutia ratingov AM Best a BBB do rozhodnutia, kedykoľvek je to možné.
