Takmer každý Američan vo veku 65 rokov alebo starší má nárok na Medicare a takmer všetci majú nárok na Medicare Part A (nemocenské poistenie) bez poistného.
Aj keď asi tri štvrtiny príjemcov pomoci v rámci Medicare sú spokojní s ich pokrytím, nie každý v tejto vekovej skupine chce dostať Medicare. Niektorí ľudia majú pocit, že sú nútení do Medicare vo veku 65 rokov proti svojim osobným želaniam.
Hero Images / Getty ImagesPrečo ste nútení do Medicare?
Ak ste vy alebo váš manžel pracovali najmenej 10 rokov v zamestnaní, kde boli zrazené dane zo zákona Medicare (vrátane samostatnej zárobkovej činnosti, v ktorej ste platili dane zo samostatnej zárobkovej činnosti), po dosiahnutí veku 65 rokov vám automaticky vznikne nárok na zdravotnú starostlivosť.
Nedávni prisťahovalci nemajú nárok na program Medicare, ale ak majú päť rokov legálne trvalé bydlisko a majú najmenej 65 rokov, majú možnosťnákupPokrytie Medicare - na rozdiel od bezplatného získania Medicare Part A - čo je rovnaká možnosť dostupná pre dlhodobých obyvateľov USA, ktorí z toho či onoho dôvodu nemajú pracovnú históriu, ktorá by im umožňovala prístup k prémiovým častiam Medicare A (hoci väčšina ľudí dostane Medicare Part A bez akýchkoľvek prémií, v roku 2020 to pre ľudí, ktorí si ho musia kúpiť, pretože majú málo alebo nijakú históriu práce, stojí až 458 dolárov mesačne). Upozorňujeme, že prisťahovalci, ktorí pokračujú v práci najmenej 10 rokov v USA, potom získajú nárok na prémiovú časť A Medicare, ak majú 65 rokov alebo viac, rovnako ako ktokoľvek iný, kto zaplatil do systému Medicare najmenej desaťročie.
Akonáhle získate nárok na prémiovú Medicare časť A, musíte sa zaregistrovať do Medicare časti A, alebo stratíte svoje dávky sociálneho zabezpečenia. Väčšina jednotlivcov nie je ochotná prepadnúť svoje dávky sociálneho zabezpečenia, a tým akceptuje zápis do Medicare. Upozorňujeme, že aby ste si udržali svoje dávky sociálneho zabezpečenia, musíte prijať iba časť Medicare časť A - ktorá je bez príplatkov, ak poberáte dávky sociálneho zabezpečenia. Môžete odmietnuť Medicare, časť B - ktorá má príplatok -, ak sa tak rozhodnete, hoci vám môže hroziť pokuta za neskorú registráciu, ak sa neskôr rozhodnete zaregistrovať do časti B. vyvarujte sa trestu za neskorý zápis, ak ste oddialili časť B, pretože sa na vás vzťahoval zdravotný plán súčasného zamestnávateľa alebo súčasný zdravotný plán zamestnávateľa vášho manžela / manželky a zamestnávateľ mal najmenej 20 zamestnancov).
O tom, prečo je systém nastavený týmto spôsobom, sa špekuluje. Možno táto politika bola pôvodne zavedená s cieľom uľahčiť seniorom zápis do Medicare po dosiahnutí veku 65 rokov, ale nikdy sa neprerušila, keď sa súkromné pokrytie stalo bežnejším javom. Súkromné krytie nebolo v minulosti také bežné ako v súčasnosti, takže veľa starších ľudí bolo pred zavedením Medicare bez zdravotného krytia. Toto predstavovalo problém, keď nevyhnutne potrebovali zdravotnú starostlivosť.
Bez ohľadu na to, prečo je systém nastavený tak, ako je, sú pravidlá pravidlom a je nepravdepodobné, že sa v blízkej budúcnosti zmenia.
Niektoré zdravotné plány dôchodcov sa ukončujú vo veku 65 rokov
Ak ešte nemáte 65 rokov, ale ste na dôchodku a dostávate zdravotné výhody pre dôchodcov od svojho bývalého zamestnávateľa, uistite sa, že ste si vedomí pravidiel zamestnávateľa týkajúcich sa Medicare. Niektorí zamestnávatelia nepokračujú v poskytovaní zdravotnej starostlivosti pre dôchodcov po dosiahnutí veku 65 rokov, namiesto toho sa rozhodli pre prechod dôchodcov na poistenie hradené iba spoločnosťou Medicare. Bez krytia vašej spoločnosti budete potrebovať Medicare, aby ste sa ubezpečili, že ste krytí pre potenciálne zdravotné problémy, ktoré sa objavia, keď starnete.
Pokrytie dôchodcov pokračovanie v minulom veku 65 rokov? Stále sa budete musieť zaregistrovať na Medicare A a B.
Niektoré spoločnosti nebudú dôchodcu úplne odrezať vo veku 65 rokov, ale namiesto toho budú naďalej ponúkať doplnkové dôchodkové výhody, ktoré sa dajú využiť v spojení s Medicare (dôchodcovia s týmto druhom krytia sa budú musieť prihlásiť do časti Medicare A aj časti B, aby ste mohli získať všetky výhody, pretože Medicare bude v tejto situácii primárnym platiteľom a sekundárny kryt bude obsahovať zdravotný plán dôchodcov). Dodatočné zdravotné výhody pre dôchodcov môžu zahŕňať pokrytie liekom na lekársky predpis (ktorý nie je pokrytý bežným liekom Medicare, ale je možné ho zakúpiť v časti D Medicare, ak nemáte prístup k doplnkovému poisteniu sponzorovanému zamestnávateľom), návštevy lekára a ďalšia ambulantná zdravotná starostlivosť . Medicare bude vašim primárnym pokrytím, ak sa na vás vzťahuje zdravotný plán dôchodcov, pričom plán ponúkaný vašim bývalým zamestnávateľom slúži ako sekundárne krytie.
Individuálne pokrytie trhu
Ak máte individuálne krytie trhu, zakúpené na burze vo vašom štáte alebo mimo burzy, budete musieť kontaktovať burzu alebo svojho poisťovateľa a požiadať ich, aby zrušili vaše krytie pri prechode na Medicare. Pred zákonom o cenovo dostupnej starostlivosti (ACA) jednotliví poisťovatelia trhu zvyčajne nepoisťovali nikoho vo veku nad 64 rokov, takže plány sa automaticky ukončili, keď ľudia dosiahli 65 rokov. To už neplatí, takže zaregistrovaní sa musia ubezpečiť, že pri prechode na Medicare aktívne zrušia svoje individuálne pokrytie trhu.
Neexistuje pravidlo, ktoré by ti hovorilomaťzrušiť svoj individuálny plán trhu, keď sa zaregistrujete v Medicare, aj keď vo všeobecnosti nie je dôvod ponechať si individuálny plán trhu po registrácii v Medicare. A ak dostávate prémiovú dotáciu na vyrovnanie niektorých nákladov vášho individuálneho plánu trhu, skončilo by to, keď dosiahnete 65 rokov.
Výsledkom oneskorenia registrácie by mohol byť trvalý trest
Ako je popísané vyššie, nemôžete odmietnuť prémiovú Medicare časť A (nemocničné pokrytie) bez toho, aby ste sa vzdali svojich dávok sociálneho zabezpečenia. Ale pretože vaša pracovná história (alebo pracovná história vášho manžela / manželky) umožňuje prístup k Medicare časť A bez akýchkoľvek prémií, málokto uvažuje o odmietnutí pokrytia časti A.
Ostatné časti Medicare však zahŕňajú poistné, ktoré musíte zaplatiť, aby bolo pokrytie v platnosti. Patria sem Medicare časť B (ambulantné krytie) a časť D (receptové krytie), ako aj doplnkové plány Medigap. Medicare časť C, inak známa ako Medicare Advantage, spája celé pokrytie do jedného plánu a obsahuje prémie za časť B, ako aj samotný plán Medicare Advantage.
Je teda pochopiteľné, že niektorí ľudia oprávnení na program Medicare, ktorí sú zdraví a príliš nevyužívajú lekárske služby, by sa možno nemuseli chcieť zaregistrovať do časti D a / alebo časti B. Podobne ľudia, ktorí majú nárok na časť Aale s poistným(t. j. budú ho musieť zaplatiť z dôvodu nedostatočnej histórie práce), možno sa budú chcieť vyhnúť prihláseniu, aby ušetrili peniaze na poistnom. Ale predtým, ako sa rozhodnete odložiť registráciu v ktorejkoľvek časti Medicare, je dôležité pochopiť sankcie a obmedzenia registrácie, ktoré budú platiť, ak sa rozhodnete v budúcnosti zaregistrovať.
S oneskorením registrácie do programu Medicare sú spojené pokuty, pokiaľ oneskorením nie je dôvod, že vy (alebo váš manžel / manželka) stále pracujete a nevzťahuje sa na vás zdravotný plán zamestnávateľa. Ak je to váš prípad, budete mať nárok na špeciálne obdobie registrácie na registráciu do Medicare, keď vy (alebo váš manžel / manželka, ak je to tam, kde získate pokrytie) nakoniec odídete do dôchodku.
Časť A Trest neskorej registrácie
Pokutu za oneskorenú registráciu do časti A by ste dostali, iba ak nemáte nárok na prémiové bezplatné pokrytie časti A. Väčšina Američanov si s tým nemusí robiť starosti, pretože majú najmenej desaťročnú pracovnú históriu alebo sú vydatá / vydatá za niekoho, kto to robí. Ak by ste však za zakúpenie pokrytia časti A museli platiť príplatok, za oneskorenie registrácie je pokuta.
Pokutou je 10% zvýšenie vášho mesačného poistného. V roku 2020 je prémia podľa časti A 458 dolárov mesačne pre ľudí s pracovnou históriou 0 - 29 štvrtín (tj. Menej ako 7,5 roka) a 252 dolárov mesačne pre ľudí s 30 - 39 štvrťrokmi (tj. Medzi 7,5 a 10 rokmi) histórie práce. Takže tieto sumy poistného by sa zvýšili na 504 USD mesačne a 277 USD mesačne, ak by vám hrozil pokuta za neskoré zapísanie.
Ale na rozdiel od trestov pre časť B a časť D, trest za neskorý zápis do časti A netrvá večne. Namiesto toho by ste ho platili dvakrát tak dlho, ako ste oneskorili registráciu. Takže ak ste mali nárok na Medicare tri roky pred registráciou, musíte platiť príplatky časti A za šesť rokov . Majte na pamäti, že prémia v časti A sa mení každý rok (všeobecne sa zvyšuje), takže skutočná suma, ktorú platíte, by sa líšila za každý z týchto šiestich rokov.
Časť B Trest za neskorý zápis
Ak odložíte zápis do časti B a nebudete mať krytie od súčasného zamestnávateľa (alebo súčasného zamestnávateľa vášho manžela / manželky), bude vám hroziť neskorý trest, keď sa nakoniec zaregistrujete v časti B. Za každé obdobie 12 mesiacov, ktoré boli oprávnení na účasť v časti B, ale neboli zaregistrovaní, k poistným v časti B sa pripočítava ďalších 10%. Túto pokutu budete platiť, pokiaľ budete mať časť B - čo obvykle znamená na zvyšok vášho života.
V roku 2020 väčšina zaregistrovaných študentov Medicare Part B platí 144,60 USD mesačne. Takže osoba, ktorá je teraz zaregistrovaná, ale odložila si zápis do Medicare Part B o 40 mesiacov, by okrem týchto prémií platila ďalších 30% ( tri celé obdobia 12 mesiacov; ďalšie štyri mesiace sa nezapočítavajú). To znamená, že by za pokrytie časti B platili zhruba 43 dolárov navyše mesačne, teda celkovo asi 188 dolárov mesačne.
Poistné časti B sa spravidla každý rok mení. Niekedy zostávajú rovnaké z roka na rok, ale všeobecný trend bol v priebehu času stúpajúci. Takže pokuta časti B sa všeobecne z roka na rok tiež zvýši. Ak platíte o 10% alebo 30% alebo o 50% viac ako štandardné sadzby, dolárová pokuta sa zvýši, ako sa štandardné poistné časom zvýši.
Časť D Trest za neskorý zápis
Pokuta za oneskorenú registráciu časti D je podobná ako za pokutu za neskorú registráciu časti B, pretože ju musíte platiť dovtedy, kým máte krytie časti D. Ale počíta sa to trochu inak. Za každý mesiac, kedy ste mali nárok, ale neprihlásili ste sa (a nemali ste iné dôveryhodné pokrytie liekmi, čo znamená, že to muselo byť minimálne také dobré ako štandardné pokrytie časťou D), zaplatíte ďalšie 1% z vnútroštátna základná suma príjemcu.
V roku 2020 je základná výška národného príjemcu 32,74 USD mesačne. Poistenie Medicare časť D sa medzi jednotlivými programami výrazne líši, výška pokuty však nie je založená na percentuálnom podiele vášho konkrétneho plánu - je založená skôr na percente suma vnútroštátneho základného príjemcu. Rovnako ako v iných častiach Medicare, aj v časti D sa poistné mení z jedného roka na nasledujúci a výška národnej základne príjemcu sa všeobecne časom zvyšuje.
Takže osoba, ktorá odložila registráciu do Medicare časti D o 27 mesiacov, zaplatí navyše 8,84 USD / mesiac (27% z 32,74 USD), navyše k mesačnému poistnému podľa plánu časti D v roku 2020. Osoba, ktorá odložila registráciu do časti D o 52 mesiacov by platil ďalších 17,02 USD mesačne. Postupom času by sa táto suma mohla zvýšiť, ak by sa zvýšila suma základného národného príjemcu (aj keď v posledných rokoch klesla). Ľudia, na ktorých sa vzťahuje pokuta za oneskorený zápis do časti D, si môžu vybrať z niekoľkých plánov s rôznym poistným. Penále z časti D sa však bude naďalej zvyšovať k ich poistným, pokiaľ budú mať krytie časti D.
Registračné okná sú obmedzené
Ak uvažujete o odložení registrácie v Medicare, nezabudnite, že existujú príslušné registračné okná. Po skončení úvodného registračného okna sa môžete prihlásiť do Medicare časť A a B iba počas všeobecného ročného obdobia registrácie od 1. januára do 31. marca, s platnosťou od 1. júla.
A do časti D sa môžete prihlásiť počas ročného obdobia registrácie od 15. októbra do 7. decembra, s platnosťou od 1. januára nasledujúceho roku.
Ak teda svoju registráciu odložíte, mohli by ste po dokončení registrácie platiť vyššie poistné a na získanie prístupu k pokrytiu si budete musieť počkať do otvoreného obdobia registrácie. Ak ste napríklad zaregistrovaní iba v časti A a diagnostikujú vám vážne ochorenie v apríli, na pokrytie časti D si budete musieť počkať do nasledujúceho januára a do nasledujúceho júla - viac ako rok v budúcnosti — mať pokrytie časťou B.
Aj keď plány Medigap nemajú pokuty za neskoré registrácie, poisťovatelia vo väčšine štátov majú povolené používať lekárske upísanie, ak požiadate o plán Medigap po skončení počiatočného okna registrácie (keď prvýkrát získate nárok na Medicare). To znamená, že si môžu účtovať vyššie poistné alebo žiadosť úplne odmietnuť, ak vaša anamnéza nespĺňa ich požiadavky. Pre plány Medigap neexistuje žiadne ročné otvorené registračné okno, takže pokiaľ nie ste v jednom z mála štátov, ktoré majú pravidlá zaručeného vydania plánov Medigap, možno si nebudete môcť zakúpiť pokrytie Medigap, ak tak neurobíte. počas počiatočného obdobia registrácie, keď je pokrytie zaručené.
Majte na pamäti toto všetko, keď sa rozhodujete, či sa prihlásiť do častí Medicare, ktoré majú prémie.
.jpg)
.jpg)
