Otvorená registrácia na trhu individuálneho zdravotného poistenia prebieha od 1. novembra do 15. decembra takmer v každom štáte (niekoľko štátnych búrz má odlišné termíny).
Mimo otvoreného zápisu je možné zmeny v pláne a nové zápisy dokončiť iba v prípade, že máte kvalifikačné podujatie, hoci domorodí Američania sa môžu do výmenného programu zapisovať celoročne (zápis do programu Medicaid a CHIP je tiež celoročný).
Otvorené okno registrácie platí na burze aj mimo nej a kvalifikačné udalosti sú potrebné, ak sa registrujete mimo otvorenej registrácie, bez ohľadu na to, či si plán kupujete prostredníctvom burzy alebo priamo od dopravcu zdravotného poistenia. [Prémiové dotácie sú k dispozícii, iba ak sa zaregistrujete prostredníctvom burzy; ak máte pochybnosti, najlepším riešením je výmenný plán, ktorý vám poskytuje možnosť spätne požiadať o dotácie na prémie, ak váš príjem bude nakoniec nižší, ako ste si mysleli.]
Sally Anscombe / Getty Images
Prečo je registrácia obmedzená?
Individuálny trh musí mať obmedzené vstupné okno, pretože pokrytie je teraz zaručené pre všetkých žiadateľov bez ohľadu na to, či majú predtým existujúce podmienky. Každoročné otvorené registračné okno bráni ľuďom čakať, kým nebudú chorí, aby si kúpili krytie. Ľudia však niekedy majú životnú udalosť - inú ako ochorieť! - ktorá si vyžaduje možnosť zapísať sa do nového plánu zdravia aj mimo otvorenej registrácie.
To je miesto, kde prichádzajú špeciálne obdobia zápisu. Už dlho sa používajú na trhu zdravotného poistenia sponzorovaného zamestnávateľom a teraz sú tiež súčasťou individuálneho trhu (samostatne zakúpeného). A hoci sa veľa prekrýva, pokiaľ ide o to, čo spúšťa špeciálne obdobie registrácie, existuje niekoľko kvalifikačných udalostí, ktoré sú podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti jedinečné pre individuálny trh.
[Tento článok je špecifický pre kvalifikačné udalosti na individuálnom trhu; kvalifikačné udalosti, ktoré sa týkajú plánov sponzorovaných zamestnávateľom, sú opísané tu a v tomto článku sa venujeme rozdielom medzi špeciálnymi obdobiami zápisu na individuálnom a zamestnávateľskom trhu.]
Čo sa považuje za kvalifikačnú udalosť?
Existuje podstatný zoznam kvalifikačných udalostí, ktoré vám umožnia prihlásiť sa do plánu alebo prejsť na iný plán mimo otvorenej registrácie. Spravidla sú to pravidlá zdravého rozumu a nevzťahujú sa na ľudí, ktorí jednoducho zmenili názor na potrebu zdravotného poistenia v priebehu celého roka.
Je dôležité poznamenať, že spoločnosť HHS v posledných rokoch zintenzívnila proces overovania kvalifikačných udalostí - ak sa registrujete pomocou kvalifikačnej udalosti, pripravte sa na preukázanie spôsobilosti.
A vo väčšine prípadov je špeciálne obdobie registrácie na individuálnom trhu k dispozícii iba v prípade, že uchádzač mal pokrytie už pred kvalifikačnou udalosťou. Existujú určité výnimky, ako napríklad špeciálne obdobie zápisu vyvolané narodením alebo adopciou dieťaťa a špeciálne obdobie zápisu pre osobu, ktorá sa pohybuje mimo medzery v pokrytí Medicaid. Všeobecne by sa však za spôsob registrácie mali považovať špeciálne obdobia registrácie pre individuálne pokrytie trhuzmeniťkrytie, namiesto prechodu z nepoisteného na poisteného.
Ale ak zažijete niektorú z týchto kvalifikačných udalostí a splníte kritériá spôsobilosti, budete mať špeciálne obdobie registrácie, ktoré zvyčajne trvá 60 dní (v niektorých prípadoch špeciálne obdobie registrácie začína 60 dní pred kvalifikačnou udalosťou a pokračuje v ďalšej 60 dní po kvalifikačnom podujatí). Vo väčšine prípadov bude pokrytie účinné prvý nasledujúci mesiac, pokiaľ sa zaregistrujete do 15. dňa v mesiaci, aj keď existujú určité výnimky a niektoré štáty majú neskoršie termíny:
- Strata iného krytia. Plán, ktorý strácate, je potrebné považovať za minimálne základné krytie (tj. Nemôže to byť niečo ako krátkodobý plán alebo dodatok k nehode). A strata krytia nemôže byť dôsledkom nezaplatenia poistného, odstúpenia alebo vlastného zrušenia. Platí to teda v scenároch, ako je napríklad opustenie trhu z vášho zdravotného plánu alebo strata prístupu k plánu sponzorovanému zamestnávateľom z dôvodu rozvodu, opustenia zamestnania atď. (Aj keď vám bude ponúknutá COBRA, stále máte nárok na osobitný zápis obdobie, počas ktorého si môžete namiesto toho kúpiť individuálny program). Máte 60 dní pred a 60 dní po strate krytia, počas ktorých sa môžete zaregistrovať do nového plánu.
- Stať sa závislou osobou alebo získať si závislú osobu v dôsledku narodenia, adopcie alebo umiestnenia do pestúnskej starostlivosti. Ak máte dieťa, vaša špeciálna doba registrácie začína dňom narodenia dieťaťa a pokrytie sa môže datovať spätne k dátumu narodenia / dátumu adopcie dieťaťa. Spoločnosť HHS stanovila podobné špeciálne obdobie na zápis, ktoré sa vzťahuje na ľudí, ktorých rodinná štruktúra sa mení z iných dôvodov, vrátane rozvodu alebo smrti závislej osoby. Upozorňujeme, že hoci je narodenie dieťaťa kvalifikačnou udalosťou, tehotenstvo ním nie je (s výnimkou New Yorku a Connecticutu, kde štátne zákony stanovujú špeciálne obdobie na zápis, keď žena zistí, že je tehotná).
- Manželstvo. Ak sa vydáte, vaše 60-denné špeciálne obdobie na registráciu začína dňom vašej svadby a pokrytie bude účinné prvý deň v mesiaci, ktorý nasleduje po vašom registrácii, bez ohľadu na dátum, kedy sa zaregistrujete. Toto pravidlo bolo sprísnené tak, aby vyžadovalo, aby aspoň jeden z manželov mal pokrytie už pred svadbou, až na niekoľko výnimiek.
- Stať sa občanom USA. Noví občania USA majú nárok na špeciálne obdobie zápisu, aj keď je to možné iba v rámci výmenných pobytov - mimoburzové plány nie sú povinné pre prihlásenie ľudí z dôvodu tejto kvalifikačnej udalosti, hoci si to môžu zvoliť.
- Trvalý presun do oblasti, kde sú k dispozícii rôzne zdravotné plány. Tento krok nemôže byť dočasný a aspoň niektoré zdravotné plány dostupné v novej oblasti sa musia líšiť od tých, ktoré boli k dispozícii vo vašom predchádzajúcom umiestnení. HHS objasnila, že presun do nemocnice na ošetrenie na novom mieste sa nekvalifikuje ako trvalý presun. Trvalý presun spustí špeciálne obdobie na zápis, iba ak už máte minimálne základné krytie najmenej počas jedného zo 60 dní. Inými slovami, nemôžete zostať nepoistení a potom získať pokrytie presunom do novej oblasti, keď potrebujete zdravotnú starostlivosť (existujú výnimky pre ľudí, ktorí sú novo prepustení z väzenia a odchádzajú z Medicaid pokrytie medzera, alebo pohyb späť do USA po živote v zahraničí).
- Dátum obnovenia individuálneho zdravotného plánu mimo otvorenej registrácie. Podľa ACA prebiehajú nové plány na základe kalendárneho roka a všetky sa obnovujú v januári. Plány babičiek a dedkov však môžu mať dátumy obnovy kedykoľvek počas roka. Ak je váš plán pripravený na obnovenie mimo otvorenej registrácie, môžete namiesto obnovenia existujúceho plánu prejsť na plán vyhovujúci ACA.
- Chyba alebo problém s procesom registrácie, ktorý nebol chybou prihláseného (tj. Bol spôsobený výmenou alebo registračným asistentom alebo dopravcom zdravotného poistenia). Burza a / alebo dopravca môže znova zaregistrovať žiadateľa mimo otvorenej registrácie, aby sa problém odstránil.
- Váš plán sponzorovaný zamestnávateľom sa stáva nedostupným alebo už neposkytuje minimálnu hodnotu. Na rok 2020 sa plány sponzorované zamestnávateľom považujú za dostupné, pokiaľ časť poistného pre zamestnanca (iba pre pokrytie zamestnancom - bez započítania nákladov na pokrytie závislých osôb) predstavuje najviac 9,78% z príjmu domácnosti. Ak je plán zamestnávateľa sa stane nedostupným v polovici roka (buď preto, že sa zamestnancovi zvyšuje poistné, alebo preto, že zamestnancovi klesá príjem), má zamestnanec prístup k osobitnému obdobiu zápisu. Špeciálne obdobie zápisu platí aj v prípade, že plán sponzorovaný zamestnávateľom znižuje výhody tak, že už nepokrýva najmenej 60% priemerných nákladov na zápis (tj. Minimálna hodnota).
- Ste v medzere pokrytia v štáte, ktorý nerozšíril Medicaid a váš príjem stúpa na minimálne 100% úrovne chudoby. Prémiové dotácie na burze nie sú k dispozícii nikomu s príjmom pod úrovňou chudoby. V štátoch, ktoré nerozšírili Medicaid, nemajú ľudia s príjmom pod úrovňou chudoby, ktorí podľa súčasných pokynov nemajú nárok na Medicaid, realistický prístup k zdravotnému poisteniu. Ak sa ich príjem v priebehu roka zvyšuje, aby mali nárok na dotácie na prémie, môžu sa zaregistrovať v tom okamihu.
- Váš príjem sa mení a umožňuje vám získať nový nárok na dotácie. Od roku 2014 do roku 2019 je toto špeciálne obdobie registrácie dostupné iba pre ľudí, ktorí už mali výmenný program. [A tiež existuje špeciálne obdobie registrácie pre ľudí, ktorí sú už na burze zaregistrovaní v pláne, ak sa ich príjem zmení a urobí ich novonespôsobilýpre dotácie.] Pred rokom 2020 však neexistoval spôsob, ako by ľudia s mimoburzovým krytím mohli prejsť na výmenný plán - s prémiovými dotáciami - ak by došlo k zmene príjmu v polovici roka, vďaka ktorej by mali nárok na dotácie. HHS však v roku 2019 vydala nové pravidlá (ktoré nadobúdajú účinnosť v roku 2020), ktoré umožňujú osobe s mimoburzovým krytím prejsť na výmenný program, ak sa jeho príjem zmení na úroveň oprávnenú na dotáciu (toto špeciálne obdobie registrácie je pre štát dobrovoľné. -spúšťajte výmeny, takže to nemusí byť dostupné v každom štáte.) Prechod na burzu umožňuje osobe požiadať o svoju dotáciu, ale zaregistrovaní by tiež mali mať na pamäti, že kedykoľvek v polovici roka prejdú na nový plán, ' Budem musieť začať odznova s novým odpočítateľným a vreckovým maximom v novom pláne. Takže v niektorých situáciách bude mať zmysel prejsť na burzu, zatiaľ čo v iných nie. Špeciálne obdobie registrácie vyvolané zmenou príjmu, vďaka ktorému je osoba novo spôsobilá alebo novo nespĺňajúca podmienky na poskytnutie prémiových dotácií, je k dispozícii, iba ak bola osoba už pred príjmom zaregistrovaná v minimálnom základnom krytí (na burze alebo mimo burzy). zmeniť. Nie je k dispozícii, ak osoba predtým nebola poistená (pokiaľ sa nenachádzala v medzere na pokrytie Medicaid, ako je popísané vyššie).
- Výmenný plán už mátea plán „podstatne porušuje“ jeho zmluvu s vami. Existuje oficiálny proces dokumentácie závažného porušenia a žiadosti o špeciálne obdobie registrácie na prechod na iný plán.
Ak kvalifikačné podujatie nezažijete, do individuálneho plánu trhu sa môžete prihlásiť iba v otvorenom registri s účinnosťou od nasledujúceho januára. To platí pre všetky jednotlivé hlavné lekárske plány vrátane tých, ktoré sa predávajú na burze, ako aj na plány predávané mimo burzy.[Plány, ktoré nie sú regulované ACA, je možné zakúpiť po celý rok, ale spravidla zahŕňajú buď zdravotné upísanie, alebo nie sú vhodné na samostatné pokrytie - alebo oboje.]
