Warren Bolster / Getty Images
V roku 2013, tesne pred implementáciou prevažnej časti zákona o dostupnej starostlivosti, bolo 14,5% Američanov nepoistených. Ale na Havaji bola nepoistená sadzba iba 6,7%. O päť rokov neskôr mierne poklesla na necelých 5%. To je stále hlboko pod celoštátnym priemerom, ktorý od roku 2018 činil 8,9%. Ale prečo to bolo také nízke dokonca aj pred ACA?
Havaj bol v značnej miere v predstihu pred časom v oblasti zdravotnej starostlivosti, keď implementoval komplexný zákon o reformách desaťročia pred ACA. Havajský zákon o predplatenej zdravotnej starostlivosti bol prijatý v roku 1974. Vďaka tomu bol štát ako prvý v štáte povinný vyžadovať od zamestnávateľov zdravotné poistenie. ACA teraz vyžaduje, aby veľkí zamestnávatelia ponúkali zdravotné poistenie pracovníkom na plný úväzok, ale havajské požiadavky sú oveľa silnejšie.
Podľa havajského zákona o predplatenej zdravotnej starostlivosti dostávajú zamestnanci zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom, ak pracujú najmenej 20 hodín týždenne. Podiel zamestnanca na poistnom (iba pre krytie iba pre seba) je veľmi minimálny a maximálna čakacia doba na nárok na krytie je oveľa kratšia, ako povoľuje federálny zákon.
ACA stanovila federálne minimálne požiadavky na rôzne aspekty pokrytia sponzorovaného zamestnávateľom, ale havajské pravidlá idú všeobecne nad rámec toho, čo federálna vláda nariaďuje.
20 hodín týždenne sa rovná krytiu zdravotného poistenia
Zamestnancom na Havaji, ktorí pracujú najmenej 20 hodín týždenne a zarábajú najmenej 86,67-násobok minimálnej hodinovej mzdy, musí zamestnávateľ ponúknuť zdravotné poistenie. Minimálna mzda v roku 2018 na Havaji je 10,10 dolárov za hodinu, takže mesačný zárobok je 875 dolárov.
Z perspektívy sa mandát zamestnávateľa ACA vzťahuje iba na veľkých zamestnávateľov (50 a viac zamestnancov na plný úväzok) a vyžaduje iba, aby poskytovali krytie zamestnancom, ktorí pracujú najmenej 30 hodín týždenne.
Z pravidla na Havaji existujú určité výnimky, vrátane určitých situácií, keď sú ľudia zamestnaní rodinnými príslušníkmi, sezónnymi pracovníkmi v poľnohospodárskom priemysle, poisťovacími agentmi a realitnými agentmi, ktorí pracujú iba na províziu, a situáciami, v ktorých osoba pracuje pre viac ako jeden zamestnávateľ. Ale väčšinou majú všetci zamestnanci, ktorí pracujú na Havaji najmenej 20 hodín týždenne, zaručené zdravotné poistenie. Zamestnanci, ktorí majú iné poistenie, môžu požiadať o výnimku z požiadavky, aby boli krytí podľa plánu zamestnávateľa.
Krytie už po štyroch týždňoch zamestnania
Zamestnávatelia na Havaji nemusia poskytovať zdravotné poistenie okamžite, ale od zamestnancov sa môže vyžadovať, aby pracovali iba štyri týždne po sebe, kým im bude musieť byť ponúknuté zdravotné poistenie. Po štyroch týždňoch musí byť zamestnancovi poskytnuté zdravotné poistenie v najskoršom možnom termíne povolenom zdravotným plánom - zvyčajne v prvý nasledujúci mesiac.
Pre porovnanie, zákon o cenovo dostupnej starostlivosti umožňuje zamestnávateľom stanoviť čakacie doby až 90 dní, kým sa zamestnancom stane nárok na zdravotné poistenie.
Zamestnávatelia platia väčšinu nákladov
Podľa havajského zákona musí zamestnávateľ platiť najmenej 50% z poistného za krytie iba pre zamestnancov. Čo je však dôležitejšie, podiel zamestnanca na mesačnom poistnom za krytie iba pre zamestnancov nemôže byť vyšší ako 1,5% z hrubého mesačného zárobku zamestnanca.
Pre porovnanie, ACA vyžaduje, aby veľkí zamestnávatelia ponúkali krytie, ktoré sa považuje za dostupné, ale táto hranica predstavuje oveľa vyššie percento miezd zamestnancov. V roku 2020 sa krytie sponzorované zamestnávateľom považuje za dostupné v rámci ACA, pokiaľ zamestnanec nemusí platiť viac ako 9,78% príjmu domácnosti za krytie iba pre seba. Pretože zamestnávatelia nemajú tendenciu mať prístup k zamestnancom „Údaje o príjme domácnosti, väčšina veľkých zamestnávateľov používa pravidlá bezpečného prístavu, ktoré založia výpočet na mzde zamestnanca, alebo podobnú metriku pre jedného zamestnanca. Havajský zákon ale aj napriek tomu zaručuje, že zamestnanci platia veľmi nízke sumy za zdravotné poistenie, ktoré dostávajú od svojich zamestnávateľov.
Podľa havajského zákona o predplatenej zdravotnej starostlivosti nie sú zamestnávatelia povinní hradiť náklady na poistné pre závislé osoby zamestnancov, ak je program plánom „7a“, sú však povinní pokrývať najmenej polovicu nákladov závislých osôb, ak je plán, ktorý ponúkajú, plán „7b“. Tieto označenia pochádzajú z § 393-7 zákona a plánov, ktoré sú schválené podľa § 393-7b. Patrí sem niekoľko politík ponúkaných spoločnosťou Kaiser, Hawaii Medical Service Association a Hawaii Management Alliance Association. Väčšina schválených skupinových zdravotných plánov na Havaji je však 7a, čo znamená, že zamestnávatelia sa môžu rozhodnúť, že od zamestnancov budú vyžadovať úplné náklady na pridanie. závislé osoby.
Podľa ACA sa od veľkých zamestnávateľov vyžaduje, aby:ponukakrytie závislých osôb zamestnancov, ale nevyžaduje sa od nich, aby pokryli náklady na pridanie závislých osôb do plánu. Väčšina zamestnávateľov však ide nad rámec základných požiadaviek a pokrýva značnú časť nákladov na zdravotné poistenie pre svojich zamestnancov. Od roku 2019 pokrývajú zamestnávatelia v USA takmer 71% z celkového poistného pre zamestnancov s rodinným zdravím.
Povinné dávky podľa zákona o predplatenej zdravotnej starostlivosti
Aby bol v súlade s havajským zákonom o predplatenej zdravotnej starostlivosti, musia plány sponzorované zamestnávateľom zahŕňať:
- Ústavná starostlivosť (musí byť pokrytých najmenej 120 dní väzenia v nemocnici ročne)
- Chirurgická starostlivosť
- Lekárska starostlivosť (vrátane starostlivosti lekára ambulantne alebo ambulantne)
- Diagnostická starostlivosť (vrátane laboratórnych služieb a röntgenových lúčov)
- Materská starostlivosť
- Liečba zneužívania návykových látok
ACA vyžaduje, aby individuálne a malé zdravotné plány zahŕňali pokrytie základných zdravotných výhod. Ako je definované v ACA, základné zdravotné výhody zahŕňajú všetky služby vyžadované havajským zákonom, ale aj niektoré ďalšie služby, ako je preventívna starostlivosť, lieky na lekársky predpis a starostlivosť o zuby a zrak u detí.
Pravidlá ACA sú minimálne normy - štáty ich môžu prekročiť, ale nemôžu zaviesť miernejšie normy. Plány sponzorované zamestnávateľmi ponúkané malým skupinám na Havaji (do 50 zamestnancov) musia teda obsahovať všetky základné zdravotné výhody ACA.
Veľké skupiny plány nepodliehajú zásadným zdravotným výhodám v rámci ACA (je povinná iba preventívna starostlivosť a veľké skupiny plány musia poskytovať „podstatné“ krytie pre stacionárne a lekárske služby, aby sa zabránilo penalizácii). Havajské požiadavky na kryté dávky zostávajú minimálnym štandardom pre plány veľkých skupín v štáte.
Používanie daňového úveru na zdravotné poistenie ACA Small Business
Na konci roku 2016 sa Havaj stal prvým štátom, ktorý zabezpečil federálne zrieknutie sa práva podľa § 1332 ACA. Zrieknutie sa Havaja eliminovalo výmenu zdravotného poistenia pre malé podniky (burza SHOP) v štáte a poskytla úvery na poistnom na malé podniky, ktoré by boli , ktoré dostali zamestnávatelia z Havaja do existujúceho štátneho fondu na doplnenie poistného. Fond zriadený ako súčasť zákona o predplatenej zdravotnej starostlivosti pomáha zamestnávateľom s menej ako ôsmimi zamestnancami zabezpečiť si krytie svojich zamestnancov. Malí zamestnávatelia na Havaji kupujú poistenie priamo od poisťovacích spoločností, a nie prostredníctvom burzy SHOP, ale financovanie je k dispozícii pomôcť vyrovnať poistné pre veľmi malé podniky. Vo väčšine zvyšku krajiny nakupujú malí zamestnávatelia krytie priamo od poisťovacích spoločností, pretože zamestnávatelia väčšinou nemali záujem o registráciu prostredníctvom platforiem OBCHODU.
.jpg)
