Môže neodvolateľný trust chrániť vaše aktíva pred liekom Medicaid?

Dlhodobá starostlivosť v opatrovateľskom ústave môže byť drahá. V roku 2020 boli priemerné náklady na polosúkromnú izbu 7 756 dolárov mesačne, čo sa zvýšilo na 8 821 dolárov mesačne za súkromnú izbu. Keď vezmete do úvahy priemernú výplatu sociálneho zabezpečenia v júni 2020 asi 1 500 dolárov mesačne, zostanú tak seniori bojovať za to, aby si mohli dovoliť potrebnú starostlivosť.

Nie je prekvapením, že toľko ľudí sa obracia na pomoc s Medicaidom. Spoločnosť Medicaid platí za domácu ošetrovateľskú starostlivosť viac ako akýkoľvek iný druh poistenia. Bohužiaľ to robí tak, že utrácate svoje aktíva.

Počítateľné aktíva pre Medicaid

Pokiaľ ide o základnú zdravotnú starostlivosť, spôsobilosť Medicaid závisí od vášho príjmu. Pokiaľ ide o dlhodobú starostlivosť v opatrovateľskom dome, spoločnosť Medicaid podrobne preskúma aj váš majetok. Za rok 2021 musíte mať celkovo započítateľných aktív 2 000 dolárov a menej a na príjme mesačne menej ako 2 382 dolárov.

Nie všetko, čo vlastníte, sa bude nevyhnutne započítavať do vašej spôsobilosti Medicaid na dlhodobú starostlivosť. Je dôležité pochopiť, čo sa počíta a čo sa nepočíta. Majte na pamäti, že programy Medicaid sú prevádzkované štátom a každý štát môže mať kritériá, ktoré sa líšia od toho, čo je uvedené nižšie.

Počítateľné aktíva

Počítateľné aktíva zahŕňajú:

• bankové účty
• Depozitné certifikáty
• Životné poistenie s hotovostnou hodnotou vyššou ako 2 500 dolárov (t. J. Ak je peňažná hodnota 3 000 dolárov, na účely Medicaid sa počíta iba 500 dolárov)
• Majetok (ďalšia nehnuteľnosť, ktorá nie je na prenájom)
• Akcie a dlhopisy
• Vozidlá (ďalšie vozidlá mladšie ako sedem rokov)

Nepočítateľné aktíva

Tieto aktíva sa nezapočítavajú:

• 401 tis. Alebo IRA
• Aktíva, ktoré ste sa „snažili v dobrej viere“ predať, ale nemohli ste (napr. Časové úseky)
• Domáce vylepšenia
• Životné poistenie s peňažnou hodnotou do 2 500 dolárov
• Osobný majetok (napr. Umenie, nábytok, šperky)
• Predplatené náklady na pohreb a pohreb
• Majetok (primárne bydlisko a prenájom nehnuteľností, ktoré nie sú primárnym bydliskom)

Majte na pamäti, že akékoľvek výplaty, ktoré dostanete od 401K alebo IRA alebo príjmy, ktoré získate z prenájmu, ovplyvnia vašu spôsobilosť pre Medicaid. Započítajú sa do vášho limitu príjmu.

Ak máte príliš veľa majetku, možno budete musieť minúť prostriedky, aby ste mohli mať nárok na domácu ošetrovateľskú starostlivosť.

Obdobie spätného sledovania lieku Medicaid

Mnoho ľudí chce zo zrejmých dôvodov uchovať svoje aktíva pre svojich manželov, deti alebo budúce generácie. Tu je plánovanie Medicaidu veľmi dôležité.

Niektorí ľudia sa pokúsia odovzdať svoj majetok alebo ho previesť medzi priateľov a rodinu, čo by však mohlo spôsobiť jeho vlastné problémy. Tam vstupuje do hry obdobie spätného pohľadu Medicaid.

Vláda zisťuje, či boli nejaké aktíva obdarované, prevedené, rozdané alebo predané za menej, ako je ich reálna trhová hodnota. Väčšina štátov s výnimkou Kalifornie sa pozerá späť na 60 mesiacov (päť rokov); Kalifornia sa obzerá iba za 30 mesiacmi.

Akýkoľvek majetok, ktorý spadá do obdobia spätného pohľadu Medicaid, sa oneskorí, keď môžete ísť do opatrovateľského domu.

Čím viac peňazí zmenilo majiteľa, tým dlhšie bolo čakacie obdobie. Môže dokonca trvať mesiace alebo roky, kým sa dostanú do opatrovateľského domu. To môže byť nepríjemné pre každého, kto potrebuje urgentnú starostlivosť.

Revocable vs. Irrevocable Trusts

Trik spočíva v tom, že svoje spočítateľné aktíva premení na nezapočítateľné aktíva. Niektorí ľudia sa pozerajú na trusty ako na spôsob, ako dosiahnuť tento cieľ. Nie všetky dôveryhodnosti sú, bohužiaľ, vytvorené rovnako. Musíte pochopiť rozdiel medzi odvolateľnou a neodvolateľnou dôverou.

Odvolateľný trust je taký, v ktorom máte stále prístup k svojim majetkom a stále máte kontrolu nad zmenou alebo zrušením ustanovení trustu. Spoločnosť Medicaid bude tento druh dôvery považovať za započítateľné aktívum.

Na druhej strane neodvolateľná dôvera je taká, kde opraty prevezme niekto iný, určený správca. Nemôžete sa nijako dotknúť aktív alebo zmeniť ustanovenia týkajúce sa dôveryhodnosti.

Správca nie je povinný distribuovať vám žiaden majetok, a to ani na účely zdravotnej starostlivosti. V deň, keď sú vaše aktíva prevedené na neodvolateľný trust, stanú sa pre účely Medicaid nezapočítateľné.

Bohužiaľ sa tieto aktíva považujú za dar a vzťahuje sa na ne obdobie spätného pohľadu Medicaid. Po päťročnom období (30-mesačné obdobie v Kalifornii) už na prevádzaný majetok nebudú vzťahovať pokuty ani oneskorený nárok na dávky dlhodobej starostlivosti Medicaid.

Plánovanie vopred, skôr ako vôbec potrebujete domácu ošetrovateľskú starostlivosť, poskytuje najviac výhod.

Výhody neodvolateľného trustu

Používanie neodvolateľnej dôvery ako súčasť vášho plánu Medicaid má svoje výhody a nevýhody.

Pre jedného môžu byť riskantným podnikom. Ak si myslíte, že osoba, ktorú ste určili ako správcu, bude spravovať aktíva vo vašom najlepšom záujme, tejto osobe nič nebráni v tom, aby utrácala finančné prostriedky na svoj vlastný prospech. Svojím rozhodnutím si musíte byť istí, pretože v prípade, že dôjde, nebudete mať právny nárok.

Okrem prevodu vašich spočítateľných aktív na nezapočítateľné aktíva existujú neodvolateľné dôveryhodnosti aj ďalšie výhody.Týka sa to plánovania nehnuteľností.

Po vašej smrti si spoločnosť Medicaid vyhradzuje právo vymáhať finančné prostriedky, ktoré zaplatili vo vašom mene. Môžu ísť za vašim zvyšným majetkom, dokonca aj k majetkom, ktoré spočiatku neboli spočítateľné, ako je váš dom.

Váš štát sa však nemôže zotaviť z pozostalosti, ak po vás zostal manžel / manželka, máte dieťa mladšie ako 21 rokov alebo slepé alebo postihnuté dieťa v akomkoľvek veku. Aj keď váš manžel zomrie, pokiaľ nemáte deti, ktoré spĺňajú vyššie uvedené kritériá, štát sa môže naďalej domáhať vášho majetku.

Neodvolateľný trust môže chrániť vaše aktíva pred vymáhaním nehnuteľností Medicaid. Aktíva v neodvolateľnom truste nie sú vlastnené vo vašom mene, a preto nie sú súčasťou probačného majetku.

Keď vy alebo váš manžel (ak sú súčasťou trustu) zomriete, žiadny majetok vložený do neodvolateľného trustu nie je zahrnutý do dedičstva na výpočet vymáhania Medicaid, dane z dedičstva alebo dedičstva.

Slovo od Verywell

Plánovanie liekov môže byť veľmi komplikované a ešte náročnejšie je, že každý štát má svoje vlastné pravidlá. Jednou z možností, ktorú je potrebné zvážiť, je neodvolateľná dôvera.

Ak prevediete svoje aktíva do trustu, môže sa stať, že ich nebude možné započítať do oprávnenosti Medicaid, aj keď by sa mohlo na ne vzťahovať obdobie spätného pohľadu Medicaid, ak je trust vytvorený do piatich rokov od podania žiadosti o Medicaid. Môže byť vo vašom najlepšom záujme prediskutovať tieto a ďalšie možnosti plánovania Medicaid so starším právnym zástupcom vo vašom štáte.