Štyridsať percent občanov Spojených štátov nemalo v roku 2018 životné poistenie. Nákup životného poistenia pre ľudí nad 50 rokov môže byť náročnejší ako pre mladších jednotlivcov. Keď vstúpite do 50. rokov, vhodné politiky sa môžu stať ťažšie dostupnými a prémiové sadzby menej prístupné.
Skontrolovali sme a vyhodnotili poskytovateľov na základe faktorov vrátane ceny, obmedzení pokrytia, výhod a ľahkosti procesu podávania žiadostí, aby sme mohli urobiť najlepšie rozhodnutia. Pokračujte v čítaní a zistite, ktoré spoločnosti vytvorili náš zoznam najlepších životných poisťovacích spoločností pre osoby nad 50 rokov.
Najlepšie spoločnosti životného poistenia pre ľudí nad 50 rokov
- Najlepšie celkovo: Vzájomný Omaha
- Najlepšie na termín: Northwestern Mutual
- Najlepšie pre rozpočet: Ochranný
- Najlepšie pre žiadne čakacie obdobia: Vernosť
- Najlepšie na žiadne lekárske vyšetrenia: AARP
Najlepšie celkovo: Vzájomný Omaha
Vzájomný Omaha
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Vďaka širokej škále životných poistných zmlúv, konkurencieschopným cenám a možnostiam zjednodušeného upisovania bez lekárskej prehliadky je Mutual of Omaha našou celkovou voľbou najlepšieho životného poistenia pre osoby nad 50 rokov.
Čo sa nám páčiloOnline ponuky a nákup
Mnoho možností politiky
Vynikajúci záznam služieb zákazníkom
Pokrytie vo všetkých 50 štátoch
Konkurenčné ceny
AM Najlepšie hodnotenie finančnej bezpečnosti A +
Žiadne dividendy
Iba nevyhnutná online správa účtov
Spoločnosť Mutual of Omaha, založená v roku 1909, sa teraz môže pochváliť rozsiahlym portfóliom poistných produktov vrátane permanentného a dlhodobého životného poistenia. Poskytujú efektívne procesy upisovania a nízke mesačné poistné. To v kombinácii s hodnotením JD Power medzi najlepšími piatimi pre spokojnosť zákazníkov z nich robí vynikajúcu voľbu pre najlepšiu celkovú pozíciu.
Ľudia vo veku od 18 do 80 rokov si môžu kúpiť termínované životné poistenie v dĺžke 10, 15, 20 alebo 30 rokov za krytie 100 000 a viac dolárov. Môžete ho obnoviť na 95 rokov alebo dokonca previesť na trvalé pokrytie.
To, čo za pravidlá zaplatíte, závisí od vášho zdravotného stavu, veku a ďalších faktorov. Vzorové mesačné náklady pre jednotlivca vo veku nad 50 rokov by boli okolo 100 dolárov mesačne pri 20-ročnej poistke s dávkou úmrtia 250 000 dolárov.
S celým životným plánom Benefit Level Level Benefit nebudete potrebovať lekársku prehliadku a je k dispozícii krytie až do výšky 40 000 dolárov. Uchádzači musia byť vo veku od 45 do 85 rokov. Svoju politiku si môžete prispôsobiť aj z dlhého zoznamu jazdcov, ako je krytie dlhodobej starostlivosti, náhodná smrť, chronické ochorenie a ďalšie.
Ďalšou výhodou je program Mutual of Omaha Mutual Perks. Tento zľavový plán ponúka úspory na hypotékach, cestovaní a wellness službách, ako sú masážne akupunktúry a členstvá v telocvičniach.
Najlepšie na termín: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Vybrali sme si Northwestern Mutual ako najlepšiu voľbu pre termínové životné poistenie kvôli jeho reputácii, rozumným cenám a schopnosti kombinovať termínové a celoživotné poistenie tak, aby vyhovovalo vašim okolnostiam, ako sa vyvíjajú.
Čo sa nám páčilo
Finančne stabilný
Vysoké skóre v odvetvových hodnoteniach
Zaručený súhlas s konverziou na politiku celého života
Môže vyplácať dividendy oprávneným poistencom
K dispozícii vo všetkých 50 štátoch
Na zakúpenie politiky musí byť použitý miestny agent
Nájsť online podrobné informácie o pravidlách je ťažké
Northwestern Mutual má impozantné odvetvové rebríčky, drží najvyššie možné hodnotenie A ++ od AM Best, A + od Better Business Bureau (BBB), a neustále získava popredné miesta v prieskume spokojnosti zákazníkov spoločnosti JD Power.
Spoločnosti, ktoré ponúkajú termínované životné poistenie, musia byť finančne stabilné, musia ponúkať konkurenčné krytie a mať dobrú spätnú väzbu od klientov. Northwestern Mutual začiarkne všetky tieto políčka, čo z nich robí ľahkú voľbu pre naše najlepšie voľby pre termínované životné poistenie. Sú tiež jediným poskytovateľom poistenia, ktorý vypláca dividendy z oprávnených životných poistiek.
Poistky na dobu určitú majú poistné na úrovni 10 alebo 20 rokov alebo sa môžete rozhodnúť pre obdobie 80 s poistkami, ktoré by sa potenciálne mohli každý rok zvyšovať. Pravidlá sú dostupné do 80 rokov.
Spoločnosť Northwestern Mutual ponúka aj možnosť Whole Life Plus, kombinovaný termín a politiku celého života. Poskytuje trvalé krytie pri nižších sadzbách, aké by ste od termínovaného životného poistenia očakávali.
Jednou z výziev spoločnosti Northwestern Mutual je nedostatok podrobných nástrojov ponúk. Existuje základný systém, ale pre komplexnú cenovú ponuku budete musieť kontaktovať agenta. Tiež sme nedokázali určiť čakacie lehoty a vylúčenia z ich webových stránok. To, či potrebujete lekársku prehliadku, závisí od vášho veku a zdravotného stavu.
Pravidlá sú prispôsobiteľné s výnimkou pre prémiových a zrýchlených jazdcov v prospech starostlivosti. K dispozícii je tiež doplnkový doplnkový nákupný doplnok, ktorý vám umožní kúpiť si ďalšie krytie životného poistenia v konkrétnych časoch bez ďalších lekárskych vyšetrení.
Najlepšie pre rozpočet: Ochranný
Ochranný
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Ochranný je naša najlepšia voľba rozpočtu, pretože ich prémiové ceny boli jedny z najnižších, ktoré sme našli. Spoločnosť v skutočnosti uvádza, že je zvyčajne až o 48% menej ako konkurencia.
Čo sa nám páčiloKonkurenčné ceny
Online prihláška
Úprava sadzby po prvom roku
AM Najlepšie hodnotenie A +
Pomalý schvaľovací proces
Nie je možné zrušiť online
Nie je k dispozícii v New Yorku
Náš výber je tou najlepšou voľbou rozpočtu, pretože ponúka nízkonákladovú prémiu a v prípade, že sa zmení vaše zdravie alebo okolnosti, prehodnotí vašu sadzbu po prvom roku platnosti poistnej zmluvy.
Ponúkajú tiež jedinečnú politiku Custom Choice, ktorú predávajú ako alternatívu k termínovanému životnému poisteniu s nižšími nákladmi. Tento plán má úrovňovú prémiu na obdobie od 10 do 30 rokov. Po počiatočnom období zostanú platby rovnaké, pokrytie sa však zníži. Mohla by to byť dobrá voľba pre niekoho, kto si chce udržať určitú úroveň pokrytia až do konca svojho života, ale kto v neskorších rokoch nepotrebuje rozsiahle pokrytie.
Vďaka priamemu online nástroju na vypracovanie cenových ponúk môže 50-ročný muž s pokrytím 500 000 dolárov očakávať, že za 10-ročnú životnú politiku so spoločnosťou Protective zaplatí okolo 40 dolárov mesačne. U ženy prémia klesne na 35 dolárov.
Vekové limity sa líšia podľa individuálnych pravidiel, maximálny vek je 85 rokov a pokrytie až 5 miliónov dolárov. Lekársku prehliadku môžete vyžadovať v závislosti od vášho veku, zdravotného stavu a politiky, ktorú zvolíte. Neboli poskytnuté žiadne informácie o tom, ako dlho trvalo zavedenie poistného krytia.
Jednou z veľkých predností modelu Protective je rad jazdcov. Ľudia môžu prispôsobiť svoju politiku vzdaním sa poistného, zrýchleného vyplácania úmrtia, životného poistenia pre deti v invalidite, dávky v invalidite, dávky v prípade náhodného úmrtia a ďalších.
Ďalším je, že Protective typicky nevylučuje ľudí pre zdravotné podmienky, ako je cukrovka, vysoký krvný tlak alebo vysoký cholesterol.
Aj keď mnoho podrobných informácií o politikách nie je k dispozícii online, ľudia, ktorí si uvedomujú náklady, by mali mať možnosť nájsť ochranné životné poistenie, ktoré im vyhovuje.
Najlepšie pre žiadne čakacie obdobia: Vernosť
Vernosť
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Fidelity Life je naším lídrom v kategórii bez čakania, pretože aj starší ľudia môžu využívať výhody svojich politík RAPIDecision poskytujúcich pokrytie ihneď po schválení.
Čo sa nám páčiloRozsah možností pokrytia
Žiadna čakacia doba
Žiadne možnosti lekárskych vyšetrení
Online ponuky
Termínové krytie až 1 milión dolárov s RAPIDecision Life
Musí zodpovedať zdravotné otázky
Nie je k dispozícii vo Wyomingu a New Yorku
Fidelity Life Association so sídlom v Illinois a s AM Best ratingom A- a BBB ratingom A + má niekoľko skvelých, takmer okamžitých možností pokrytia bez invazívnych lekárskych vyšetrení pre ľudí vo veku od 50 do 85 rokov. Ich príznačný názov RAPIDecision Pravidlá môžu zvyčajne poskytovať pokrytie hneď od dátumu žiadosti, čo z Fidelity robí našu najlepšiu voľbu bez čakania.
Za predpokladu, že máte menej ako 65 rokov, môžete získať poistné krytie až 1 milión dolárov s dlhodobými zmluvnými podmienkami RAPIDecision Life na 10, 15, 20 alebo 30 rokov. Pomocou online nástroja sme našli ponuku 50 dolárov každý mesiac na 10-ročnú zmluvu o poistení pre ženu vo výške 500 000 dolárov. Rovnaká politika stojí 70 dolárov mesačne pre mužov.
Zákazníci si môžu vybrať z možností krytia vrátane termínovaného, celého a trvalého životného poistenia. Niektoré produkty sú prispôsobiteľné so zrýchlenými výhodami, náhodnou smrťou a poistencami detského životného poistenia. Väčšina poistných zmlúv zahŕňa bezplatného jazdca na chorobu, ktorý umožňuje príjemcom predčasný prístup k výhodám.
Pravidlá sa líšia vekovým limitom a výškou výhod. Ak sa ľudia rozhodnú pre možnosť RAPIDecision Zaručený problém, a nie Život, neexistujú žiadne lekárske vyšetrenia ani upísania, a teda ani zdravotné vylúčenia. Pre túto možnosť je však krytie obmedzené na 25 000 dolárov.
Najlepšie na žiadne lekárske vyšetrenia: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: AARP je lídrom kategórie bez pokrytia lekárskymi vyšetreniami, pretože prijatie nezávisí od komplexnej fyzickej informácie a nemusíte odpovedať na dotazník o anamnéze.
Čo sa nám páčiloNevyžaduje sa lekárska prehliadka
Online ponuky
Po dosiahnutí veku 95 rokov už žiadne ďalšie platby
Iba pre členov AARP
Nie je k dispozícii v New Jersey a vo Washingtone
Nie je prekvapením, že organizácia, ktorá sa zasadzuje za zdravie starších ľudí, poskytuje celý rad poistných zmlúv životného poistenia s jednoduchým poistením, ktoré vylučuje potrebu invazívnych fyzických vyšetrení. To je presne prípad spoločnosti AARP, ktorá ponúka trvalé a termínované životné poistenie bez lekárskej prehliadky, čo z nich robí ľahkú voľbu pre našu najlepšiu voľbu v tejto kategórii.
AARP má s AM Best najvyššie možné hodnotenie A ++ a za ich poistné zmluvy je podpísaná najväčšia vzájomná životná poisťovacia spoločnosť v USA New York Life.
Ak si chcete kúpiť poistnú zmluvu, musíte byť členom AARP alebo manželským partnerom vo veku od 50 do 80 rokov. Medzi ponuky AARP patrí výhodná poistná zmluva Term 80, trvalý život a ľahké životné poistenie. S možnosťou ľahkého prijatia nie je možné odmietnuť pokrytie akýchkoľvek už existujúcich zdravotných stavov, aj keď jednou výnimkou je smrteľné ochorenie. Pokrytie tejto politiky je obmedzené na 25 000 dolárov a existuje dvojročné čakacie obdobie.
Táto webová stránka poskytuje jednoduchý nástroj na ponúkanie cien pre politiku Term 80. Poistné na krytie 50 000 dolárov pre 50-ročného muža stojí 79 dolárov mesačne alebo 52 dolárov pre ženu.
Ľudia, ktorí chcú prispôsobiť svoju politiku pomocou rôznych doplnkov, môžu byť sklamaní, pretože AARP ponúka iba zrýchlený úžitok a vzdanie sa zodpovednosti prémiových jazdcov.
Tí, ktorí si vážia služby zákazníkom, však budú príjemne prekvapení. Index sťažností New York Life, čo je podiel spoločnosti na všetkých sťažnostiach z amerického trhu, vydelený podielom na poistnom, je iba 0,22. To je oveľa menej ako národný index sťažností odvetvia 1,0.
Záverečný verdikt
Ak máte viac ako 50 rokov, kúpa životného poistenia znamená, že sa po úmrtí nebudete musieť obávať finančných závislých osôb, dlhov ani konečných výdavkov. V našom súhrne sme preskúmali niektoré z popredných možností pre ľudí nad 50 rokov.
Náš celkový výber s rozsiahlou škálou politík, konkurenčnými cenami a riešeniami pre tých, ktorí uprednostňujú kvalifikáciu bez lekárskej prehliadky, bol Mutual of Omaha.
Northwestern Mutual bola naša najlepšia voľba pre termínované životné poistenie. Ponúkajú dobrú povesť a vysoké hodnotenie v odbore, spolu s primeranými sadzbami a možnosťou kombinovať termínové a celoživotné poistenie.
Ochranné, s nízkymi cenami poistného a tvrdením, že ich poistné je zvyčajne o 48% nižšie ako konkurencia, malo zmysel ako naša najlepšia voľba rozpočtu.
Fidelity Life je naším lídrom v kategórii bez čakania, pretože ich zásady RAPIDecision poskytujú okamžité pokrytie po schválení.
Niektorí ľudia majú obavy zo zdravotného stavu a majú pocit, že lekárske vyšetrenie by mohlo neprimerane ovplyvniť ich schopnosť kvalifikovať sa pre životné poistenie. V tomto prípade stojí za zváženie náš vedúci kategórie pre žiadne lekárske vyšetrenia, AARP.
Porovnajte poskytovateľov
Časté otázky
Čo je životné poistenie pre ľudí nad 50 rokov?
Životné poistenie pre ľudí nad 50 rokov je v zásade rovnaké ako poistné zmluvy zakúpené ľuďmi vo veku 20, 30 a 40 rokov. Ide o politiku, ktorú kupujete, aby ste finančne ochránili svoju rodinu alebo iných príjemcov v prípade vašej smrti. Pokiaľ platíte svoje mesačné poistné, spoločnosť, ktorá je držiteľom vašich poistných zmlúv, vydá dávku v úmrtí na pokrytie výdavkov, ako sú náklady na pohreb alebo dlhy.
Životné poistenie poskytuje rovnaké výhody bez ohľadu na váš vek. Osoba vo veku nad 50 rokov však bude mať pravdepodobne iné finančné záväzky ako mladšia osoba. Napríklad starší ľudia možno nebudú musieť dať deti na vysokú školu, ale budú si musieť naplánovať dôchodok alebo konečné výdavky.
Ďalším kľúčovým rozdielom sú náklady. Životné poistenie sa s pribúdajúcim vekom často predražuje a úplná škála životných poistiek nemusí byť k dispozícii niekomu vo veku nad 50 rokov.
Koľko stojí životné poistenie pre osoby nad 50 rokov?
Náklady na životné poistenie závisia od mnohých faktorov vrátane vášho veku, zdravotného stavu, rodinnej anamnézy, zamestnania a polohy. Cena ovplyvňuje aj výber poistnej zmluvy a dávky pri úmrtí. Napríklad politiky na celý život sú zvyčajne nákladnejšie ako zmluvy na dobu určitú a politika vyplácania 250 000 dolárov bude menej nákladná ako politika vyplácania 1 milióna dolárov.
Počas nášho výskumu sme zistili, že 50-ročná žena si mohla nakupovať poistky od približne 20 dolárov mesačne na 10-ročné obdobie, teda 100 000 dolárov. To sa pri zhruba 30-ročnej politike zvýšilo na asi 70 dolárov mesačne.
Nájsť ceny pre celoživotné životné poistenie je ťažké online, pretože mnoho poisťovacích spoločností uprednostňuje použitie agenta pre komplexnejšie poistné zmluvy.
Existuje viac možností pokrytia?
Aj keď existuje veľa životných poistných zmlúv, všeobecne spadajú do jednej z dvoch kategórií: termínové životné poistenie a celé životné poistenie.
Termínované životné poistenie pokrýva stanovený čas, napríklad 10 alebo 25 rokov. Ak poistník v tomto časovom rámci zomrie, vyplatí spoločnosť oprávnenému dávku v prípade úmrtia.
Naproti tomu celé životné poistenie trvá niekomu po celý život. Nevyprší po stanovenom čase. Po celú dobu životnosti existuje dávka pri úmrtí a má tiež peňažnú hodnotu, z ktorej sa kumulujú úroky. To je dôvod, prečo sú poistky na celý život spravidla nákladnejšie ako dlhodobé životné poistenie.
Každý typ životného poistenia má klady a zápory, ktoré závisia od vašich okolností a od toho, čo by ste potrebovali na použitie dávky pri úmrtí. Napríklad sa dá využiť termínované životné poistenie na zabezpečenie toho, aby deti mohli navštevovať vysokú školu. Naproti tomu politika celého života je užitočnejšia na plánovanie nehnuteľností a na pokrytie životných nákladov všetkých závislých osôb.
Môže vám byť odopreté krytie zo zdravotných dôvodov?
Životné poistenie sa s pribúdajúcimi rokmi stáva drahším a krytie nemusí byť dostupné osobám so špecifickým zdravotným stavom. Niektoré spoločnosti napríklad odmietnu krytie v dôsledku určitých zdravotných stavov, ako sú napríklad kardiovaskulárne choroby, artritída, cukrovka a demencia, ktoré sa s pribúdajúcim vekom stávajú bežnejšími. Podmienky (alebo ich rodinná anamnéza), ako napríklad HIV, rakovina alebo predchodcovia chorôb, ako je vysoký krvný tlak, navyše zvyšujú riziko, že vás poisťovňa pokryje a vy môžete byť odmietnutí.
Dokonca vám môže byť odoprené krytie za nadváhu, ktorá vás zaraďuje do rizikovejších kategórií pre chronické ochorenia.
Oplatí sa vám životné poistenie, ak máte viac ako 50 rokov?
To, či sa vám životné poistenie oplatí alebo nie, závisí od vašich konkrétnych okolností. Aj keď možno nebudete musieť splácať hypotéku alebo pokryť náklady na vysokoškolské deti, môžete si vychutnať pokoj, ktorý poskytuje životné poistenie. Znamená to, že vaše posledné výdavky sú chránené a že váš manžel alebo rodina dostane paušálnu sumu, keď zomriete.
Ak sa však nikto nespolieha na to, že váš príjem prežije, a nemáte žiadne dlhy, potom nemusí byť životné poistenie prínosným výdavkom.
Metodika
Predtým, ako sme sa rozhodli najlepšie, sme vyhodnotili 19 poisťovacích spoločností, ktoré poskytujú životné poistenie ľuďom starším ako 50 rokov.
Okrem faktorov, ako sú cena a výška výhody, sme zvážili, aké ľahké bolo získať ponuku a vyplniť žiadosť plus počet voliteľných jazdcov, ktorých môžete použiť na prispôsobenie politiky. Preverili sme tiež zákaznícke služby a reputáciu spoločností spolu s údajmi od AM Best a JD Power.
-treatment-for-allergic-asthma.jpg)
