Počítajú sa odvody do výšky vášho zdravotného poistenia?

Keď sa odpočítateľné položky zdravotného poistenia často merajú v tisícoch dolárov, zdanie platby - pevná suma (zvyčajne v rozmedzí od 25 do 75 dolárov), ktorú dlhujete vždy, keď idete k lekárovi alebo vyplníte si recept, sa môže javiť ako zmena chumpa. Ale výplaty sa skutočne sčítajú, keď máte pretrvávajúci zdravotný stav. A za drahšie služby, ako je urgentná starostlivosť a návštevy pohotovosti, môžu byť náklady na nákup 100 dolárov a viac. A možno by vás zaujímalo: Počítajú sa dni do odpočítateľnej položky vášho zdravotného poistenia? Ste na úkor svojej obrovskej odpočítateľnej položky zakaždým, keď zaplatíte 30 dolárov za copay za predpísanie štítnej žľazy alebo cholesterolu?

Je prirodzené sa krčiť, keď premýšľate o odpočítateľnej položke zdravotného poistenia, často pár tisíc dolárov. Rozpočet odpočítateľnej položky vášho zdravotného poistenia sa stal nevyhnutnosťou pre finančne zdatných ľudí, ktorí nie sú majetní. Je však ťažké sledovať váš pokrok smerom k splneniu odpočítateľnej položky, ak nechápete, čo sa do toho presne počíta.

To, či sa vaše platby počítajú alebo nepočítajú do odpočítateľnej položky, závisia od toho, ako váš zdravotný plán štruktúroval požiadavky na zdieľanie nákladov.Väčšina plánov nepočíta vaše platby do odpočítateľnej položky zo zdravotného poistenia.Váš plán by však mohol. Požiadavky na zdieľanie nákladov na zdravotný plán sa každý rok menia, pretože zdravotné plány hľadajú nové, nákladovo efektívne a spotrebiteľom priateľské spôsoby štruktúrovania požiadaviek na zdieľanie nákladov.

Ako to vieš naisto? Najskôr si skontrolujte súhrn výhod a pokrytia. V príkladoch venujte osobitnú pozornosť matematike. Ak stále nie je jasné, možno budete musieť zavolať na členské číslo na svojej karte zdravotného poistenia a opýtať sa.

Všeobecne by ste však mali očakávať, že vaše výplaty sa nezapočítajú do odpočítateľnej položky. Budú sa však započítavať do vašej maximálnej čiastky z vrecka (pokiaľ nemáte plán babičky alebo dedka, ktorý používa iné pravidlá pre vreckové náklady).

Copays sa môžu rýchlo pridať

Platby sa sčítajú.Ak často navštevujete lekára alebo pravidelne vypĺňate recepty, pomôžu vám platby, ktoré sú pripísané na vašu odpočítateľnú položku (ale znova nezabudnite, že aj keď sa nezapočítavajú do vašej odpočítateľnej položky, pravdepodobne sa stále počítajú do maxima vášho plánu mimo - vrecková suma). Väčšina zdravotných plánov aplikuje náklady na niektoré služby smerom k odpočítateľnej položke a používa splátky za samostatné služby, čo znamená, že vaše platby a odpočítateľné povinnosti sa všeobecne nebudú vzťahovať na tú istú službu.

Nezabúdajte však, že je možné vykonávať súčasne dve rôzne „služby“, napríklad návštevu kancelárie, ktorá zahŕňa laboratórne práce - pričom návšteva kancelárie má copay a laboratórna práca má samostatný poplatok, ktorý sa počíta do vašej odpočítateľnej položky.

Povedzme, že vaše zdravotné poistenie je štruktúrované takto:

• Odpočítateľné 1 000 dolárov
• 30 dolárov za platbu za návštevu svojho lekára primárnej starostlivosti
• $ 60 copay za návštevu odborného lekára
• 25 dolárov za platbu za lekársky predpis na generický liek
• 45 dolárov za výplatu za vyplnenie receptu na značkový liek

V januári vám diagnostikovali cukrovku. Váš PCP uvidíte trikrát a je vám predpísaný jeden generický liek a jeden značkový liek. Vaše januárové splátky sú 30 dolárov + 30 dolárov + 30 dolárov + 25 dolárov + 45 dolárov = 160 dolárov.

Vaša PCP nie je spokojná s vašou kontrolou cukrovky, takže vo februári vás pošle za endokrinológom, lekárom, ktorý sa špecializuje na cukrovku a problémy s hormónmi. Navštívite špecialistu a doplňte oba recepty. Vaše februárové splátky sú 60 $ + 25 $ + 45 $ = 130 $. Ale endokrinológ tiež objednáva sériu testov a laboratórií,ktoré nie sú pokryté špecializovanou kanceláriou, navštívte copay, pretože sa namiesto toho počítajú do vašej odpočítateľnej položky. Nakoniec za testy zaplatíte 240 dolárov, a to sa počíta do vašej odpočítateľnej položky.

V marci navštívite endokrinológa dvakrát. Zmení vaše predpisy; teraz užívate dva značkové lieky. Vaše marcové copayments sú $ 60 + 60 $ + 45 $ + 45 $ = 210 $. V marci si váš endokrinológ objedná aj ďalší test, ktorý vás bude stáť 130 dolárov (opäť sa to započítava do vašej odpočítateľnej položky a musíte zaň zaplatiť okrem poplatku, ktorý účtujete za návštevu lekára).

Do konca marca ste zaplatili spolu 500 dolárov za platby za návštevy v kancelárii a recepty, plus 370 dolárov z odpočítateľnej položky. Predtým, ako bude odpočítateľná položka za daný rok splnená, musíte ešte minúť 630 dolárov (bez počítania dní).

Počet plánov v súlade s ACA sa počíta smerom k vášmu maximu mimo vrecka

Aj keď je zriedkavé, že narazíte na plán, ktorý počíta výplaty smerom k odpočítateľnej sume, všetky plány vyhovujúce ACA počítajú výplaty (pre služby, ktoré sa považujú za základné prínosy pre zdravie) do vášho ročného maxima z vlastného vrecka a existuje horná hranica z hľadiska aké vysoké môže byť vaše maximum z vrecka, za predpokladu, že budete dostávať všetku svoju starostlivosť od poskytovateľov lekárskej starostlivosti, ktorí sú v sieti vášho zdravotného plánu. Pokiaľ váš plán nie je starý alebo starý, vaše celkové náklady na sieť v hotovosti nemôžu byť v roku 2021 pre jednu osobu vyššie ako 8 850 dolárov.

Väčšina zdravotných plánov má limity pre vreckové pod týmito limitmi, takže môžete mať plán, ktorý má oveľa nižší limit pre to, aké vysoké môžu byť vaše poplatky v sieti počas roka. Avšak Original Medicare - bez doplnkového pokrytia - funguje inak a nemá obmedzenie poplatkov z vrecka.

Väčšina ľudí nakoniec nedosiahne svoje maximum z vrecka za rok. Ak to však urobíte, môže to byť akákoľvek kombinácia kombinácií, odpočítateľnej položky a spoluúčasti, ktorá vás dostane na doraz. Ak máte početné služby, na ktoré sa vzťahuje platba copay, môžete nakoniec splniť svoj limit vreckového predaja výlučne kvôli copay, bez toho, aby ste vôbec museli splniť svoju odpočítateľnú položku (v takom scenári by ste nemuseli splniť svoju odpočítateľnú položku) za rok, aj keď ste následne potrebovali starostlivosť neskôr v roku, na ktorý by sa odpočítateľná položka bežne vzťahovala).

V príklade vyššie, keď ste do konca marca minuli 500 dolárov na výplaty a 370 dolárov na odpočítateľnú položku, strávili ste 870 dolárov na dosiahnutie celkového vreckového maxima vášho plánu za daný rok. Ale v závislosti od toho, ako je váš plán štruktúrovaný, môže vám ešte ostávať niekoľko tisíc dolárov, kým váš plán začne pokrývať 100% vašej starostlivosti po zvyšok roka.