Čo je obdobie otvoreného zápisu?

Otvorená registrácia je každoročné časové obdobie, v ktorom sa môžete prihlásiť na zdravotné poistenie alebo zmeniť svoj program (ak váš plán poskytuje zamestnávateľ, otvorená registrácia je tiež príležitosťou na registráciu, ak už nechcete platiť poistenie). Ak sa neprihlásite na zdravotné poistenie počas otvorenej registrácie, pravdepodobne sa nebudete môcť prihlásiť na zdravotné poistenie až do nasledujúceho otvoreného obdobia registrácie, pokiaľ nezažijete kvalifikačnú udalosť.

Ak máte nárok na zdravotné poistenie a uchádzate sa oň počas otvorenej registrácie, zdravotný plán vás musí poistiť. Spoločnosť nesmie používať zdravotné upisovanie ani vyžadovať dôkazy o poistiteľnosti, ktoré by vám mohli sťažiť zdravotné poistenie.

Aké typy zdravotného poistenia využívajú otvorené obdobia na zápis?

Otvorené obdobia zápisu sa používajú pre väčšinu druhov zdravotného poistenia, vrátane:

• Medicare
• Pracovné zdravotné poistenie
• Individuálne trhové zdravotné poistenie (tj. Krytie, ktoré si ľudia kupujú sami, na rozdiel od poistenia od zamestnávateľa) v dôsledku zákona o cenovo dostupnej starostlivosti (prihlasovacie okná platia na burzách zdravotného poistenia aj mimo nich).

Kedy je otvorená registrácia?

Čas roka pre otvorený zápis závisí od plánu zdravotnej starostlivosti, ktorý si vyberiete:

• Otvorená registrácia do programu Medicare (pre plány Medicare Advantage a Part D) trvá každý rok od 15. októbra do 7. decembra a pre ľudí, ktorí už majú Medicare Advantage, existuje samostatné otvorené obdobie registrácie od 1. januára do 31. marca. Upozorňujeme, že Medicare otvorené obdobia registrácie NEMUSIA platiť pre plány Medigap, ktoré nemajú ročné obdobie otvoreného registrácie. Plány Medigap sú k dispozícii iba bez lekárskeho upísania počas počiatočného obdobia registrácie alebo počas jedného z veľmi obmedzených osobitných období registrácie, ktoré sa na tieto plány vzťahujú, hoci niekoľko štátov zaviedlo pravidlá, ktoré umožňujú registrovaným osobám Medigap vykonávať zmeny v ich plánoch každý rok. .
• Otvorené doby registrácie pre zdravotné poistenie založené na zamestnaní stanoví váš zamestnávateľ a môžu sa stať kedykoľvek v roku. Je však najbežnejšie, aby zamestnávatelia mali otvorené obdobie zápisu na jeseň, takže nové pokrytie sa začína 1. januára budúceho roka. Niektorí zamestnávatelia sa však rozhodli, že budú mať rok zdravotného plánu, ktorý nezodpovedá kalendárnemu roku, takže napríklad môžete zistiť, že váš zamestnávateľ ponúka otvorené zápisy v júni, s novým rokom plánu, ktorý sa začína v auguste.
• Otvorená registrácia na individuálnom trhu (on and off-exchange) vo väčšine štátov trvá od 1. novembra do 15. decembra. Toto je rozvrh, za ktorým nasleduje HealthCare.gov, čo je výmenná platforma, ktorá sa od roku 2020 používa v 38 štátoch (pokles na 36 pre rok 2021, pretože Pensylvánia a New Jersey budú prevádzkovať svoje vlastné výmenné platformy). District of Columbia a ďalších 12 štátov (14 v roku 2021) má väčšiu flexibilitu so svojimi rozvrhmi registrácie a väčšina z nich má tendenciu ponúkať dlhšie okná registrácie. DC, Colorado a Kalifornia natrvalo rozšírili svoje registračné okná a niekoľko ďalších štátnych búrz už ohlásilo predĺženie otvoreného registračného obdobia pre individuálne zdravotné plány trhu do roku 2021. Upozorňujeme, že domorodí Američania sa môžu zapájať do individuálnych zdravotných plánov trhu. výmenou po celý rok a neobmedzujú sa iba na ročné obdobie otvoreného zápisu.

Pred rokom 2014 bola registrácia k dispozícii celoročne na individuálnom trhu, ale vo väčšine štátov poisťovatelia určovali oprávnenosť na základe anamnézy žiadateľa, čo znamenalo, že ľuďom s predchádzajúcimi stavmi nebolo možné odoprieť krytie; to sa už vďaka ACA nedeje.

Špeciálna registrácia je výnimkou pri otvorení registrácie

Poistné programy, ktoré využívajú otvorený registračný systém, majú tiež výnimku, ktorá umožňuje registráciumimo otvoreného zápisuza poľahčujúcich okolností známych ako kvalifikované životné udalosti. Ak zažijete kvalifikačnú udalosť, máte nárok na špeciálne obdobie registrácie, ktoré vám umožní prihlásiť sa na zdravotné poistenie aj mimo otvorenej registrácie. Kvalifikované životné udalosti zahŕňajú rôzne okolnosti vrátane:

• nedobrovoľná strata iného zdravotného poistenia (v dôsledku straty alebo ukončenia práce, starnutia v zdravotnom pláne rodiča, skončenia platnosti poistenia COBRA, rozvodu atď.)
• presťahovanie sa z oblasti služieb vášho starého plánu alebo do oblasti, kde sú k dispozícii rôzne zdravotné plány.
• vziať sa
• mať nové dieťa alebo si ho adoptovať

Ak ste stratili svoje ďalšie zdravotné poistenie, pretože ste neplatili mesačné poistné alebo ak ste dobrovoľne zrušili svoje predchádzajúce krytie, nebudete mať nárok na špeciálne obdobie registrácie.

Upozorňujeme, že hoci sú kvalifikačné udalosti a špeciálne obdobia registrácie na individuálnom trhu podobné tým, ktoré už dlho existujú pre plány sponzorované zamestnávateľom, nie sú totožné. Healthinsurance.org má príručku, ktorá sa osobitne týka osobitných období zápisu na individuálny trh, výmen a výmen. A Spoločnosť pre správu ľudských zdrojov má dobrý prehľad kvalifikačných udalostí, ktoré spúšťajú špeciálne obdobia zápisu pre zdravie sponzorované zamestnávateľom. poistenie.

Aké typy zdravotného poistenia nepoužívajú otvorený zápis?

Väčšina zdravotných poisťovní v USA používa akýsi program otvoreného zápisu, ktorý každý rok obmedzuje registrácie na konkrétny čas. Tu je niekoľko výnimiek:

• Medicaid, štátne zdravotné poistenie, neobmedzuje zápisy na otvorené obdobie zápisu. Ak máte nárok na Medicaid, môžete sa kedykoľvek zaregistrovať.
• CHIP, program americkej vlády v oblasti zdravotného poistenia detí, neobmedzuje ani zápisy na konkrétny čas.
• Cestovné poistenie nepodlieha otvoreným obmedzeniam registrácie. Vzhľadom na krátkodobý charakter poistných zmlúv na cestovné poistenie sa na ne obvykle nevzťahuje otvorená registrácia. Niektoré cestovné poisťovacie spoločnosti však obmedzujú vašu schopnosť zakúpiť si cestovné poistenie na dobu bezprostredne po rezervácii vašej cesty.
• Krátkodobé zdravotné poistenie nevyužíva otvorené doby na zápis. Rovnako ako cestovné poistenie, aj krátkodobé poistenie nie je regulované ACA a plány sú k dispozícii celoročne v štátoch, ktoré to umožňujú (na určenie oprávnenosti na krytie sa používa lekárske upísanie a krátkodobé plány všeobecne neposkytujú žiadne krytie existujúcich zdravotných stavov). Existuje 11 štátov, kde nie sú k dispozícii krátkodobé zdravotné plány, a mnoho štátov, ktoré ukladajú obmedzenia pre krátkodobé plány, ktoré idú nad rámec toho, čo vyžaduje federálna vláda.
• V niektorých prípadoch doplnkové poistné produkty. Programy doplnkového poistenia predávané jednotlivcom sú k dispozícii po celý rok. Ale ak váš zamestnávateľ ponúka doplnkové poistenie, vaša možnosť prihlásiť sa bude pravdepodobne obmedzená na celkové otvorené obdobie registrácie zamestnávateľa. Plány Medigap, ktoré sú určené na doplnenie Original Medicare, sú k dispozícii na zakúpenie po celý rok. Ale po skončení počiatočného šesťmesačného registračného obdobia osoby môžu poisťovatelia Medigap takmer v každom štáte využívať zdravotné upísanie na určenie spôsobilosti žiadateľa na krytie.

Viac otvorených možností registrácie

Väčšina zamestnávateľov vám umožňuje prihlásiť sa alebo zmeniť iné zamestnanecké výhody počas otvoreného zápisu. Spravidla môžete tieto zmeny vykonávať iba počas otvorenej registrácie. Môžete byť napríklad schopní:

• Založte si flexibilný výdavkový účet alebo účet na zdravotné sporenie (príspevky FSA sa stanovujú pred začiatkom roku plánu a zvyčajne sa nemôžu neskôr v roku zmeniť bez kvalifikačnej udalosti; príspevky HSA je možné kedykoľvek zastaviť, spustiť alebo zmeniť, ale musíte mať zdravotné poistenie kvalifikované pre HSA, aby ste mohli platiť príspevky, a vaša schopnosť prihlásiť sa do zdravotného plánu kvalifikovaného pre HSA bude obmedzená na ročné okno registrácie. Upozorňujeme, že na riešenie pandémie COVID-19 umožňuje IRS zamestnávateľom uvoľniť pravidlá pre zmeny príspevku FSA v polovici roka).
• Zaregistrujte sa alebo upravte výšku životného poistenia, poistenia invalidity, poistenia zraku, poistenia zubov, zákonného poistenia, doplnkových poistných výhod atď.

Tiež známy ako: ročná registrácia, ročná registrácia výhod