Odpočítateľná položka na zdravotné poistenie a mesačné poistné sú pravdepodobne vaše dve najväčšie výdavky na zdravotnú starostlivosť. Aj keď sa odpočítateľná položka podieľa na levelovom podiele na vašom rozpočte na zdravotnú starostlivosť, pochopenie toho, čo sa počíta do odpočítateľnej položky vášho zdravotného poistenia, a čo nie, nie je ľahké.
Návrh každého zdravotného plánu určuje, čo sa počíta do odpočítateľnej položky zo zdravotného poistenia, a návrh zdravotného plánu môže byť notoricky komplikovaný. Zdravotné plány predávané tou istou zdravotnou poisťovňou sa budú navzájom líšiť v tom, čo sa počíta do odpočítateľnej položky. Rovnaký plán sa môže z roka na rok zmeniť.
Musíte si prečítať drobné písmo a byť oboznámení, aby ste pochopili, čo presne sa od vás bude očakávať, že zaplatíte, a kedy presne to budete musieť zaplatiť.
Mike Kemp / Getty Images
Čo sa počíta smerom k odpočítateľnej položke
Peniaze sa pripíšu na odpočítateľnú položku v závislosti od toho, ako je štruktúrované zdieľanie nákladov vášho zdravotného plánu. Existuje mnoho spôsobov, ako možno rozdeliť zdieľanie nákladov, ale väčšina spadá do dvoch hlavných dizajnových kategórií.
Zaplatíte najskôr, poistenie platí neskôr
Vaše zdravotné poistenie nemusí platiť desetník okrem preventívnej starostlivosti, kým nedosiahnete odpočítateľnú položku za daný rok. Skôr ako bude odpočítateľná položka splnená, zaplatíte 100% svojich lekárskych poplatkov.
Po splnení odpočítateľnej položky platíte iba splátky (copays) a spoluúčasť, kým nedosiahnete vreckové maximum svojho plánu; vaše zdravotné poistenie vyzdvihne zvyšok karty.
V týchto plánoch sa zvyčajne všetky peniaze, ktoré utratíte za lekársky potrebnú starostlivosť, započítajú do odpočítateľnej položky vášho zdravotného poistenia, pokiaľ je to krytá výhoda vášho zdravotného plánu a budete postupovať podľa pravidiel vášho zdravotného plánu týkajúcich sa odporúčaní, predchádzajúcej autorizácie a používania v sieti. v prípade potreby.
Aj keď platíte 100% svojich účtov, kým nedosiahnete odpočítateľnú položku, neznamená to, že platíte 100% z toho, čo nemocnica a lekáriúčetza ich služby.
Pokiaľ využívate poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, ktorí sú súčasťou siete vášho poistného plánu, budete musieť zaplatiť iba sumu, ktorú váš poisťovateľ dojednal s poskytovateľmi ako súčasť ich dohody o sieti.
Aj keď váš lekár môže za návštevu kancelárie účtovať 200 dolárov, ak má váš poisťovateľ s lekárom uzavretú dohodu o sieti, ktorá požaduje, aby návštevy v kancelárii predstavovali 120 dolárov, budete musieť zaplatiť iba 120 dolárov a bude sa to považovať za úhradu 100% poplatkov ( lekár bude musieť odpísať ďalších 80 dolárov v rámci ich dohody o sieti s vašim poistným plánom).
Odpočítateľná položka je pre niektoré plány služieb odpustená
V tomto type plánu vyberie vaše zdravotné poistenie časť karty niektorých preventívnych služieb ešte predtým, ako splníte odpočítateľnú položku. Služby, ktoré sú vyňaté z odpočítateľnej položky, sú zvyčajne služby, ktoré si vyžadujú platby spolu.
Či už bola odpočítateľná položka splnená alebo nie, platíte iba spoluúčasť. Zvyšné náklady na službu hradí vaše zdravotné poistenie.
Za služby, ktoré vyžadujú spoluúčasť, a nie spoluúčasť, platíte všetky náklady na túto službu, kým nebude splnená vaša odpočítateľná položka (a opäť „plná cena“ znamená sumu, ktorú váš poisťovateľ dojednal s poskytovateľom zdravotnej starostlivosti, nie sumu, ktorú lekár účty poskytovateľa).
Po splnení odpočítateľnej položky platíte iba spoluúčasť; zvyšok hradí váš zdravotný plán.
V týchto plánoch sa peniaze, ktoré miniete na služby, pri ktorých sa upustilo od odpočítateľnej položky, obvykle nepripíšu na vašu odpočítateľnú položku. Napríklad, ak máte splátku 35 dolárov na vyhľadanie špecialistu, či ste odpočítateľnú položku splnili alebo nie, táto splátka vo výške 35 dolárov sa do vašej odpočítateľnej položky pravdepodobne nezapočíta.
To sa však líši od zdravotného plánu k zdravotnému plánu; Prečítajte si preto pozorne Súhrn výhod a pokrytia a ak si nie ste istí, zavolajte svoj zdravotný plán.
Pamätajte, že vďaka zákonu o cenovo dostupnej starostlivosti je určitá preventívna starostlivosť stopercentne pokrytá všetkými zdravotnými plánmi, ktoré nemajú dedka. Za kryté služby preventívnej zdravotnej starostlivosti, ktoré získate od poskytovateľa v sieti, nemusíte platiť odpočítateľnú položku, spoluúčasť alebo spoluúčasť.
Akonáhle splníte svoje vreckové maximum za rok (vrátane odpočítateľnej položky, spoluúčasti a splátok), váš poisťovateľ zaplatí 100% vašich zostávajúcich lekársky nevyhnutných výdavkov v sieti za predpokladu, že budete naďalej dodržiavať pravidlá zdravotných plánov. týkajúce sa predchádzajúcich povolení a odporúčaní.
Čo sa nezapočítava do odpočítateľnej položky
Existuje niekoľko výdavkov na zdravotnú starostlivosť, ktoré sa zvyčajne do odpočítateľnej položky nezapočítavajú.
Nezakrytá výhoda
Vaše hotové výdavky na služby zdravotnej starostlivosti, ktoré nie sú krytou výhodou vášho zdravotného poistenia, nebudú pripísané k odpočítateľnej hodnote vášho zdravotného poistenia.
Napríklad, ak vaše zdravotné poistenie nezahŕňa kozmetické ošetrenie vrások na tvári, peniaze, ktoré za tieto ošetrenie zaplatíte z vlastného vrecka, sa nezapočítajú do odpočítateľnej položky vášho zdravotného poistenia.
Starostlivosť mimo siete
Peniaze, ktoré ste zaplatili poskytovateľovi mimo sieť, sa zvyčajne nepripíšu na odpočítateľnú položku v zdravotnom pláne, ktorý nepokrýva starostlivosť mimo sieť. Z tohto pravidla existujú výnimky, napríklad núdzová starostlivosť alebo situácie, keď v sieti neexistuje poskytovateľ schopný poskytnúť potrebnú službu.
Federálne pravidlá požadujú, aby poisťovatelia rátali náklady na núdzovú starostlivosť mimo siete do pravidelných požiadaviek na zdieľanie nákladov pacienta v sieti (odpočítateľné a maximálne z vrecka) a zakazujú poisťovateľom ukladať vyššie zdieľanie nákladov na tieto služby. .
Poskytovatelia pohotovostnej zdravotnej starostlivosti mimo siete však môžu v týchto scenároch vyrovnať účet pacienta, pokiaľ to štátne zákony nezakazujú. (Predpokladá sa, že štátne právo sa vzťahuje na zdravotné poistenie osoby; plány samoplatiteľa nie sú upravené na úrovni štátu a tvoria väčšinu pokrytia sponzorovaného zamestnávateľom.)
Zdravotné plány, ktoré umožňujú starostlivosť mimo siete, zvyčajne plány PPO a POS, sa môžu líšiť v tom, ako pripisujú peniaze, ktoré ste zaplatili za starostlivosť mimo siete. Môžete mať dve samostatné odpočítateľné položky zdravotného poistenia, jedno pre starostlivosť v sieti a druhé väčšie pre starostlivosť mimo sieť.
V takom prípade sa peniaze zaplatené za starostlivosť mimo siete pripíšu smerom k odpočítateľnej hodnote mimo sieť, ale do odpočítateľnej položky v sieti sa nezapočítavajú, pokiaľ nejde o mimoriadnu situáciu.
Jedna výhrada: ak váš poskytovateľ mimo sieť účtuje za službu, ktorú ste dostali, viac ako je obvyklá suma, váš zdravotný plán môže obmedziť sumu pripísanú na vašu sieť mimo možnosti odpočítateľnú od zvyčajnej sumy.
To sa deje aj napriek tomu, že poskytovateľ mimo siete vám môže fakturovať zvyšok poplatkov (keďže s vašim poisťovacím agentom nemá uzatvorenú sieťovú dohodu, nie je povinný odpisovať žiadnu časť účtu). Okrúhly prsteň s kvetinovým vzorom.
Kaucie
Úhrady sa všeobecne do odpočítateľnej položky nezapočítavajú. Ak váš zdravotný plán má 20 dolárov na platenie za návštevu kancelárie primárnej starostlivosti, 20 dolárov, ktoré zaplatíte, sa s najväčšou pravdepodobnosťou nezapočíta do vašej odpočítateľnej položky.
Bude sa však započítavať do vašej maximálnej hotovosti takmer pri všetkých plánoch (niektoré plány babičiek a dedkov môžu mať odlišné pravidlá, pokiaľ ide o to, ako fungujú ich maximálne limity vreckového predaja).
Poistné
Mesačné poistné sa nezapočítava do vašej odpočítateľnej položky. Poistné sa v skutočnosti nezapočítava do žiadneho typu zdieľania nákladov. Poistné predstavuje náklady na kúpu poistenia.
Sú to cena, ktorú zaplatíte poisťovateľovi za prevzatie časti finančného rizika vašich potenciálnych výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Poistné musíte platiť každý mesiac bez ohľadu na to, či daný mesiac potrebujete zdravotné služby alebo nie.
