Ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti (HCSM) sú programy, v rámci ktorých skupiny ľudí zdieľajúcich spoločnú vieru uskutočňujú mesačné platby, ktoré sa používajú na pokrytie nákladov na lekársku starostlivosť členov. Niektoré HCSM nariaďujú členom, aby zasielali svoje platby priamo iným členom, ktorým nedávno vznikli účty za lekársku starostlivosť, zatiaľ čo iné zhromažďujú platby členov do skupiny peňazí, ktoré sa potom rozposielajú na úhradu účtov za lekárstvo členom, ktorí majú nároky.
Centrá HCSM nie sú zdravotným poistením a podľa zákona o dostupnej starostlivosti neposkytujú minimálne základné krytie. Ale aj keď IRS vyhodnotil pokutu pre ľudí, ktorí v rokoch 2014 až 2018 nemali minimálne základné krytie, pre členov ministerstva zdieľania zdravotnej starostlivosti existovala výnimka.
Požiadavky ACA na oslobodenie od sankcií pre členov HCSM boli uvedené na strane 148 textu zákona (oddiel 1501). Výnimka platila dovtedy, kým existoval HCSM a nepretržite zdieľal náklady na zdravotnú starostlivosť členov najmenej od 31. decembra 1999. Existovala požiadavka, aby HCSM naďalej zahŕňal členov aj po ich chorobe, a musí mať každoročný audit vykonáva nezávislá účtovnícka firma. A členovia HCSM museli „zdieľať spoločný súbor etických alebo náboženských presvedčení a zdieľať liečebné náklady medzi členmi v súlade s týmito presvedčeniami.'
Je však dôležité pochopiť, že aj keď HCSM vyhoveli týmto požiadavkám, nepovažovali sa za zdravotné poistenie a nebolo od nich vyžadované, aby vyhovovali niektorým pravidlám ACA pre plány zdravotného poistenia. Napríklad nemuseli pokrývať už existujúce podmienky alebo poskytovať základné zdravotné výhody a mohli stále ukladať ročné a celoživotné limity dávok.
Vo väčšine štátov sú ministerstvá zdieľajúce zdravotnú starostlivosť výslovne vyňaté z pravidiel a predpisov zdravotného poistenia a čo je zásadné, HCSM nie sú zmluvne zaviazaní platiť zdravotné nároky členov. Spravidla to dávajú jasne najavo vo svojich dokumentáciách k zápisu, ale členovia nemusia úplne pochopiť dôsledky nedostatku záruky krytia, kým im nevzniknú značné zdravotné náklady (a aby bolo jasné, HCSM niekedy poskytujú vynikajúce krytie veľkých zdravotných tvrdení).
Mnoho organizácií HCSM je prevádzkovaných malými amišskými a mennonitskými cirkvami a má menej ako 100 členov (všimnite si, že náboženské vyňatie ACA z individuálneho mandátu - ktoré sa líši od výnimky HCSM - platí aj pre kongresy amišov a menonitov starého rádu). veľká väčšina členov HCSM sa podieľa na zdieľaní zdravotnej starostlivosti prostredníctvom jedného z troch najväčších HCSM, ktoré riadia ministerstvá Samaritan, ministerstvo kresťanskej starostlivosti (Medi-Share) a kresťanské ministerstvá starostlivosti o zdravie.
Paul Burns / Creative RF / Getty ImagesHCSM stále nie sú minimálnym základným pokrytím
Teraz, keď bol trest individuálneho mandátu ACA znížený na 0 dolárov, už nie je potrebné, aby členovia HCSM získavali výnimku z trestu individuálneho mandátu. Takže už nie je napríklad potrebné, aby HCSM fungovali od roku 1999. Novší HCSM môže zaregistrovať členov a fungovať rovnako ako ktorýkoľvek iný HCSM - ich členovia by podľa ACA nemali nárok na výnimku z trestu. už nie je problém, pretože už neexistuje federálny trest za to, že nemáte minimálne základné krytie.
Je však dôležité pochopiť, že koncept minimálneho základného pokrytia je naďalej relevantný, pokiaľ ide o kvalifikáciu na špeciálne obdobie registrácie na zakúpenie pokrytia vyhovujúceho ACA. Špeciálne obdobia zápisu sa poskytujú, ak osoba zažije kvalifikačnú udalosť, ktorá jej umožní prihlásiť sa do plánu vyhovujúceho ACA mimo rámca bežného ročného zápisu. Vo väčšine prípadov však uchádzač musel mať pred kvalifikačnou udalosťou minimálne základné krytie, aby mohol spustiť špeciálne obdobie na zápis. Inými slovami, väčšina kvalifikačných udalostí umožňuje zmeny v pláne, ale nevyhnutne neumožňuje osobe prejsť z nepoisteného na poistené (existujú určité výnimky, keď nie je potrebné predchádzajúce minimálne základné krytie).
Ak je osoba zaregistrovaná v pláne ministerstva zdieľania zdravotnej starostlivosti, nepočíta sa to ako minimálne základné krytie. Takže ak zažijú jednu z kvalifikačných udalostí, ktoré si vyžadujú predchádzajúce pokrytie, aby sa spustilo špeciálne obdobie registrácie, v tom okamihu by sa nemohli zaregistrovať do plánu vyhovujúceho ACA. Napríklad, ak z nejakého dôvodu stratia krytie na ministerstve zdieľania zdravotnej starostlivosti, nespustilo by to špeciálne obdobie na registráciu straty krytia, pretože krytie, ktoré sa končí - plán ministerstva zdieľania zdravotnej starostlivosti - sa nepovažuje za minimálne základné krytie .
Členstvo sa za posledné roky výrazne rozšírilo
Celkové členstvo v HCSM významne vzrástlo v rokoch od zavedenia zákona o dostupnej starostlivosti. V roku 2010 bolo menej ako 200,00 členov zdieľajúcich ministerstvo, čo sa do roku 2018 zvýšilo na viac ako milión.
Na raste členov HCSM sa podieľa niekoľko faktorov, vrátane túžby niektorých kresťanov vyhnúť sa zdravotným plánom, ktoré sa týkajú služieb ako antikoncepcia a potrat, a zvoliť si radšej plány, ktoré zdieľajú náklady na zdravotnú starostlivosť s ostatnými kresťanmi biblickejšie. Okrem toho sú členstvá v HCSM často lacnejšie ako poistné na zdravotné poistenie, aj keď sa to výrazne líši v závislosti od toho, či domácnosť spĺňa alebo nemá nárok na dotácie na poistnom na burzách zdravotného poistenia.
Čo potrebuješ vedieť
Ak uvažujete o zrušení zdravotného poistenia v prospech členstva v HCSM, je potrebné vedieť nasledovné:
- HCSM nie sú zdravotným poistením a neprichádzajú so zárukami, mandátmi a ochranou spotrebiteľa, ktoré sú štandardom v plánoch zdravotného poistenia. V 30 štátoch sa zákony a predpisy o poistení v týchto štátoch konkrétne nevzťahujú na HCSM a oddelenie štátneho poistenia nebude môcť zasiahnuť v mene člena, ak nastanú problémy.
- Avšak HCSM sú charitatívne organizácie podľa 501 (c), sú preto regulované Internal Revenue Service a generálnymi štátnymi zástupcami.
- HCSM nemusia dodržiavať predpisy ACA. To znamená, že nemusia pokrývať základné zdravotné výhody, môžu (a stále) budú vylučovať existujúce podmienky a môžu (a aj) budú ukladať limity celoročných a celoživotných výhod.
- Existujú obavy, že HCSM by mohli narušiť stabilitu pravidelných skupín rizík v zdravotnom poistení. Je to preto, že HCSM majú tendenciu priťahovať zdravých účastníkov, pretože všeobecne nepokrývajú predchádzajúce podmienky (niektoré áno, ale zvyčajne až potom, čo bola osoba člena na stanovenú dobu). Vyžadujú tiež, aby sa členovia vyhýbali sexuálnym záležitostiam mimo manželstva, užívaniu tabaku, nelegálnym drogám a zneužívaniu alkoholu, čo ďalej pomáha zlepšovať celkové zdravie ich členov. Ale predvolene to vedie k menej zdravému celkovému riziku v prípade pravidelných plánov zdravotného poistenia a nakoniec k vyššiemu poistnému.
- HCSM môžu odmietnuť zdieľať nároky, ktoré sú výsledkom zakázaného správania. Slobodná tehotná žena by teda nemohla poberať materské dávky a o veci, ako je liečba alkoholom alebo drogami, by sa delili s ostatnými členmi.
- Ak nakoniec potrebujete zdravotnú starostlivosť, ktorá nie je krytá vašim HCSM, alebo ak vaše účty presahujú limity zdieľania uložené vašim HCSM, budete si musieť počkať do nasledujúceho otvoreného registračného obdobia, aby ste sa zaregistrovali na zdravotný plán v súlade s ACA, pokiaľ máte kvalifikačné podujatie. A ako už bolo uvedené vyššie, veľa kvalifikačných udalostí spúšťa špeciálne obdobie registrácie iba v prípade, že už máte zavedený nejaký druh minimálneho základného pokrytia - a plány spoločného zdieľania nie sú minimálnym základným pokrytím.
- HCSM môžu mať siete PPO (členovia by boli zodpovední za ďalšie poplatky, ak idú mimo sieť), alebo môžu zdieľať náklady členov bez ohľadu na to, čo používajú lekári a nemocnice - záleží to na HCSM.
