Luis Alvarez / Getty Images
Kľúčové jedlá
- Otvorené obdobie registrácie pre pokrytie federálneho trhu končí 15. decembra a neskôr v 10 štátoch a D.C.
- Odborníci na HealthCare.gov alebo na vašom štátnom trhovisku vám môžu pomôcť zorientovať sa v mnohých možnostiach plánu.
- Ak sa zaregistrujete u sprostredkovateľa, uistite sa, že váš plán pokrýva základné zdravotné výhody, predchádzajúce podmienky a preventívne služby.
V marci, keď sa COVID-19 začal rozširovať po celých Spojených štátoch a zapálila národnú krízu verejného zdravia, Sarah Fulton dovŕšila 26 rokov a ocitla sa bez zdravotného poistenia. Jej narodeniny znamenali, že už nespĺňa podmienky na poistenie v rámci poistných plánov jej rodičov. Bez pokrytia zamestnávateľom sa Fulton ujal úlohy prihlásiť sa do pokrytia trhu prostredníctvom zákona o dostupnej starostlivosti (ACA).
Je jednou z mnohých osôb, ktoré sa tento rok ocitli bez poistenia z dôvodu nezamestnanosti, úmrtia v rodine, starnutia z dôvodu ochrany rodičov alebo prežitia inej veľkej životnej udalosti. Počas minuloročného obdobia otvoreného zápisu sa podľa denníka New York Times prihlásilo na pokrytie 11,4 milióna Američanov. Fond Commonwealth odhaduje, že od júna prišlo o poistenie sponzorované zamestnávateľom až 7,7 milióna ľudí, čo malo na následky 14,6 milióna vrátane závislých osôb. Odborníci očakávajú, že pred skončením obdobia otvoreného zápisu 15. decembra sa v porovnaní s minulým rokom prihlásia ďalšie milióny ľudí.
Pre ľudí, ktorí stratili poistenie poskytované zamestnávateľom alebo nie sú inak poistení, odborníci odporúčajú preskúmať ich možnosti a zvoliť si trhovisko alebo plán Medicaid pred uplynutím doby registrácie.
„Ak máte poistenie na trhu, máte čas do 15. decembra a potom by ste mohli mať šťastie až do budúceho roka,“ hovorí Verywell Aleka Gürel, manažérka politiky a partnerstva v HealthSherpa. "Dúfame, že ľudia prídu a skontrolujú, aby zistili, na čo sa kvalifikujú, a absolvujú tento proces, takže majú pokrytie, keď to skutočne potrebujú."
Čo to pre vás znamená
Otvorená registrácia pre plány Marketplace sa končí 15. decembra alebo neskôr v 10 štátoch a D.C. Ak požadujete poistenie a ešte nie ste zaregistrovaní, nezabudnite preskúmať plány prostredníctvom Healthcare.gov alebo poistného programu vášho štátu.
Starostlivosť prostredníctvom ACA
Prostredníctvom zákona o dostupnej starostlivosti je poistenie prostredníctvom federálneho trhu dostupné v 36 štátoch USA. Štrnásť ďalších štátov a D.C. ponúka plány prostredníctvom svojich vlastných trhovísk.
V roku 2010 ACA:
- Zakázalo odmietnutie ochrany osôb s chronickými stavmi alebo pracujúcich vo vysokorizikových zamestnaniach
- Zavádza obmedzenie výdavkov z vlastného vrecka
- Vyžaduje sa väčšina plánov na pokrytie desiatok služieb preventívnej starostlivosti
- Umožňuje ľuďom prístup k antikoncepcii za nízke až žiadne vreckové náklady
Ľudia, ktorí stratia zdravotné poistenie poskytované zamestnávateľom, sa môžu prihlásiť na pokrytie trhoviska do 60 dní od straty zamestnania alebo počas obdobia otvoreného zápisu. V štátoch, ktoré rozšírili svoj program Medicaid, môžu mať ľudia nárok na programy kedykoľvek, keď ich príjem klesne pod určitú úroveň.
HealthSherpa je najväčší súkromný kanál pre registráciu mimo HealthCare.gov. Gürel hovorí, že celkový počet zapísaných do plánov zdravia prostredníctvom spoločnosti sa tento rok zhruba zdvojnásobil, a počet zapísaných do plánov Medicaid sa na jar strojnásobil.
Rovnako ako v minulých rokoch, aj tu si môžu zákazníci vybrať z plánov na štyroch úrovniach: bronzová, strieborná, zlatá a platinová. Sadzby poistného na trhu zostávajú tento rok zhruba rovnaké alebo nižšie, a to kvôli rekordným ziskom poisťovní v minulom roku. Niektorí poskytovatelia poistenia, ako je United Health, navyše znovu vstúpili na trh alebo rozširujú svoje možnosti krytia.
V závislosti na vašom príjme môžete získať program s daňovými dobropismi, ktorý vám pomôže vyrovnať náklady na poistné, platby spolu, spoluúčasť a odpočítateľné položky. Vo viac ako 38 štátoch môžete získať bezplatné alebo lacné krytie prostredníctvom programov Medicaid a Children’s Health Insurance Program, ak zarobíte menej ako 1 400 dolárov mesačne.
"Jedlo so sebou je, že aj keď ste sa tým nikdy predtým nezaoberali, trvajte päť minút a pozrite sa, na čo máte nárok," hovorí Gürel. "Ľudia sú často dosť prekvapení, keď zistia, aké sú možnosti dostupné."
Ochrana počas pandémie
Po dvadsiatych šiestych narodeninách mala Fulton jeden mesiac na to, aby ukončila svoje predchádzajúce poistenie a našla nový plán. Keď sa pokúšala koordinovať papierovanie so svojím starým poisťovacím agentom, zamestnávateľom svojho otca a ministerstvom zdravotníctva a sociálnych služieb, spomalili ju škytavky v systéme, keď ľudia reagovali na zmeny vyvolané COVID-19. Hovorí, že strávila hodiny pozdržané a na navigáciu v systéme si nechala čas mimo svoj pracovný deň.
"Mám veľké šťastie, že som musel pracovať z domu a telefonovať," hovorí Fulton. „Myslím na ľudí, ktorí sa musia orientovať v systéme a buď si berú čas mimo práce, alebo nemajú flexibilitu na navigáciu v týchto hovoroch.“
Fulton hovorí, že mala slovník zdravotnej starostlivosti, aby pochopila, ako sa plány líšili na základe ich nákladov a pokrytia, ktoré poskytujú. Napriek tomu vyhľadala radu odborníkov z HealthCare.gov, aby objasnila svoje možnosti a zabezpečila informované rozhodnutie.
„Ak neviete, čo je to poistné a odpočítateľné položky a veľa z toho, je to ako druhý jazyk,“ hovorí.
Pri výbere svojho plánu Fulton hovorí, že uprednostnila možnosti, ktoré jej umožnili platiť relatívne nízke sadzby za návštevy a recepty lekára a udržiavať lekára v sieti. Ako niekto s alergiou jej plán umožňuje cítiť sa bezpečne pri návšteve lekára viac ako raz ročne bez premrštených príspevkov. Napriek svojmu krytiu napriek tomu tvrdí, že sa bojí toho, čo sa stane, ak zažije zdravotnú pohotovosť.
"Nie je jasné, čo všetko vlastne stojí, kým sa to nestane," hovorí Fulton.
Počas celonárodnej pandémie môže byť získanie krytia rozhodujúce. O cenách testovania COVID-19 neexistujú žiadne federálne predpisy a v krajinách, kde nie je testovanie COVID-19 zadarmo dostupné, môžu byť ľudia, ktorí nie sú poistení, za testovanie povinní zaplatiť stovky dolárov.
Váženie viacerých možností plánu
Ľudia, ktorým sa ponúka zdravotná starostlivosť prostredníctvom zamestnávateľa, si často musia vybrať iba z niekoľkých možností poistenia. Na burze však ľudia hľadajúci poistenie možno budú musieť preosiať desiatky možností.
„Pre ľudí, ktorí sú na tejto lodi, kde celý život zamestnávali zamestnávateľa a museli sa vysporiadať s jedným alebo dvoma plánmi, a keďže je to jednoduchá voľba, môže byť prechod z toho na potenciálne desiatky skutočne zložitý,“ hovorí Gürel hovorí.
Táto úloha sa podľa nej môže javiť ako odstrašujúca, je však dôležité zamerať sa na:
- Aké plány si môžete dovoliť
- Ktoré vám poskytujú vysoké dotácie
- Vďaka ktorým získate prístup k lekárom a predpisom, ktoré potrebujete
Počas roka, v ktorom kolíše príjem a status mnohých ľudí, sa môže zdať náročné predpovedať, aký vysoký príjem je človek schopný minúť na zdravotné potreby. Gurel odporúča, aby ľudia sledovali a hlásili akékoľvek zmeny príjmu, ktoré môžu v ich domácnosti zaznamenať počas celého roka. Takto sa môžete vyhnúť tomu, aby vám na konci roka boli na vašich daniach účtované dotácie.
Čítanie jemnej tlače a hľadanie pomoci
Existuje niekoľko sprostredkovateľských poisťovacích maklérov, ktorí predávajú plány zdravotného poistenia okrem HealthCare.gov. Zatiaľ čo niektoré z týchto webov ponúkajú podporu, iné môžu predávať možnosti, ktoré podľa pravidiel ACA nespĺňajú podmienky, napríklad plány krátkodobej starostlivosti, ministerstvá zdieľania zdravotnej starostlivosti alebo plány, ktoré ani nie sú certifikované ako poistenie.
Aby sa zabránilo nákupu nepríjemnej možnosti, Gürel odporúča skontrolovať, či plány zahŕňajú veci ako kontrola pôrodnosti a starostlivosť o duševné zdravie, ktoré musia byť zahrnuté v ACA.
„Prečítajte si drobným písmom a uistite sa, že pokryje tieto predtým existujúce podmienky a bude mať limit na to, čo zaplatíte za rok, a nie na to, čo zaplatia za rok,“ hovorí Gürel.
Aby si zabezpečila, že váš vybraný plán pokryje vaše potreby na daný rok, hovorí si, že si vedie zoznam receptov, ktoré budete potrebovať, odborníkov, ktorých plánujete navštíviť, postupy, ktoré plánujete, a hotové náklady, ktoré budete musieť pokryť. . Ak plánujete mať dieťa, plánovaný chirurgický zákrok alebo iné zákroky, ktoré by mohli spôsobiť vysoké náklady, zohľadnite to pri svojom rozhodovaní.
"Ak máte vôbec nejaké pochybnosti, stojí za to, aby ste skočili do telefónu a porozprávali sa s človekom, pretože existuje len veľa informácií, ktoré môžete skutočne pokaziť, ak sa pokúsite predpokladať, čo veci znamenajú," Hovorí Fulton. "Je lepšie hovoriť s niekým, kto vám chce pomôcť."
.jpg)
