Prezident Obama 23. marca 2010 podpísal zákon o federálnych právnych predpisoch o reforme zdravotníctva, ktoré sú známe ako zákon o ochrane pacientov a dostupnej starostlivosti (všeobecne len zákon o dostupnej starostlivosti, ACA alebo Obamacare). Účelom právnych predpisov je zabezpečiť, aby takmer všetci Američania mali prístup k dostupnému zdravotnému poisteniu.
Kľúčové reformy v zákone o cenovo dostupnej starostlivosti boli navrhnuté tak, aby významne znížili prekážky brániace dosiahnutiu zdravotného poistenia a prístupu k potrebným službám zdravotnej starostlivosti. Zákon je však od začiatku kontroverzný a horké stranícke rozdiely v reforme zdravotníctva vyústili do menej ako optimálnej implementácie reformy zdravotníctva.
Väčšina ustanovení ACA nadobudla účinnosť v roku 2014, vrátane požiadavky, aby si prakticky všetci Američania udržiavali zdravotné poistenie - buď prostredníctvom svojho zamestnávateľa, prostredníctvom verejného programu ako Medicaid alebo Medicare alebo zakúpením krytia na individuálnom trhu, buď prostredníctvom výmeny alebo mimo burzy. Od roku 2014 do roku 2018 existovala pokuta, ktorú IRS stanovil, keď ľudia neudržiavali zdravotné poistenie, ale táto pokuta bola zrušená po konci roku 2018 na základe ustanovení zákona o daňových škrtoch a pracovných miestach, ktorý bol prijatý v r. December 2017. Stále však existuje pokuta za nepoistenie v Massachusetts, DC, New Jersey, Kalifornii a na ostrove Rhode Island, pretože všetci majú svoje individuálne mandáty a s nimi spojené pokuty.
alexsl / iStockphoto
Hlavné body zákona o dostupnej starostlivosti
Bráni individuálnym a malým skupinovým zdravotným plánom od:
- Odmietnutie krytia z dôvodu existujúcich zdravotných stavov.
- Odstúpenie od správy s výnimkou prípadov podvodu alebo úmyselného skreslenia.
- Účtovanie vyšších poplatkov kvôli zdravotným problémom.
- Poplatok za staršie osoby je viac ako trikrát vyšší ako u mladších osôb.
- Ponuka plánov, ktoré nepokrývajú základné zdravotné výhody, pokiaľ program nie je starý alebo starý otec.
Vyžaduje, aby všetky zdravotné plány, ktoré nepochádzali z minulosti:
- Prekryte preventívnu starostlivosť bez zdieľania nákladov.
- Maximalizujte hotové náklady pre základné prínosy pre zdravie v sieti. HHS stanovuje horné limity pre hotové náklady každý rok. V roku 2020 nemôže prekročiť 8 150 dolárov pre jednotlivca alebo 16 300 dolárov pre rodinu. Pre rok 2021 spoločnosť HHS navrhla zvýšenie maximálnych čiastok v hotovosti na 8 550 dolárov a 17 100 dolárov, tieto čísla by sa však mohli zmeniť, akonáhle budú nariadenia platné dokončená.
- Umožnite mladým dospelým zostať na zdravotnom pláne rodiča do 26 rokov.
Vyžaduje, aby veľkí zamestnávatelia:
- Poskytnite svojim zamestnancom na plný úväzok dostupné zdravotné poistenie v minimálnej hodnote alebo vám môžu byť uložené pokuty.
Vyžaduje, aby jednotlivci:
- Získať zdravotné poistenie, pokiaľ nespĺňajú podmienky pre určité výnimky. Táto požiadavka technicky zostáva v platnosti, aj keď sa federálny trest znížil na 0 dolárov pre ľudí, ktorí nie sú poistení v roku 2019 a ďalších rokoch (štáty môžu ukladať svoje vlastné mandáty a pokuty; New Jersey, DC, Massachusetts, Kalifornia a Rhode Island majú všetky pokuty pre obyvateľov, ktorí nie sú poistení a nie sú inak oslobodení od sankcie).
Zvyšuje cenovú dostupnosť a starostlivosť vďaka:
- Prémiové daňové úvery (alias dotácie na prémie)
- Zníženie zdieľania nákladov (tieto už nie sú priamo financované federálnou vládou, ale oprávnení registrovaní ich stále dostávajú; hoci poisťovatelia tieto náklady začleňujú do poistného, tieto náklady sú z veľkej časti kryté dotáciami na poistné)
- Rozšírenie Medicaid (14 štátov zatiaľ neprijalo federálne financovanie na rozšírenie Medicaid od roku 2020; Wisconsin nerozšíril Medicaid, ale poskytuje pokrytie Medicaid - bez zvýšenej miery federálneho financovania - ľuďom s príjmom do úrovne chudoby, takže pokrytie neexistuje) medzera vo Wisconsine).
Zmeny ACA pre Američanov bez zdravotného poistenia
V závislosti na vašom príjme, veľkosti rodiny a štáte pobytu môžete mať niekoľko možností krytia, vrátane finančnej pomoci (dotácie), ak si nemôžete dovoliť kúpiť zdravotné poistenie. Nasledujú príklady možností krytia - úrovne príjmu platia pre krytie 2020.
Pre oprávnenosť Medicaid sa čísla federálnej úrovne chudoby 2020 používajú v roku 2020, zatiaľ čo pre oprávnenosť dotácie na prémiu sa používajú čísla FPL 2019 pre pokrytie 2020 (je to preto, že otvorená registrácia pre pokrytie súkromného plánu sa koná na jeseň, pred začiatkom roku a pred aktualizáciou čísel FPL pre nový rok).
Príklad 1: Oprávnené pre Medicaidv štáte, ktorý rozšíril Medicaid
Ročný príjem:
- až 17 608 dolárov pre jednotlivca
- až 36 156 dolárov pre štvorčlennú rodinu
Komentáre:
- Američania s nízkym príjmom, ktorí sú občanmi USA (rovnako ako mnoho legálnych prisťahovalcov, ktorí sú v USA najmenej päť rokov), sa môžu prihlásiť do štátneho programu Medicaid.
- Váš štát môže vyžadovať minimálnu úroveň hotových výdavkov, ako je napríklad platba od 1 do 5 dolárov za návštevu lekára alebo za vybrané služby. Niektoré štáty tiež požadujú nominálne prémie pre zaregistrovaných študentov Medicaid s príjmom nad úrovňou chudoby (expanzia ACA v Medicaid presahuje 138% úrovne chudoby, takže zahŕňa veľa ľudí s príjmom nad hranicu chudoby; veľa štátov poskytuje bezplatné krytie pre všetkých Registrovaní, ktorí sú oprávnení na účasť v Medicaid, ale niektorí majú mierne poistné).
- V štátoch, ktoré nerozšírili Medicaid, sú dospelí bez nároku na zdravie bez zdravotného postihnutia zvyčajne nespôsobilí pre Medicaid bez ohľadu na to, aký nízky je ich príjem, a nárok na rodičov maloletých detí býva obmedzený na osoby s extrémne nízkym príjmom - hlboko pod úrovňou chudoby .
Príklad 2: Oprávnený na kúpu adotovanézdravotný plán prostredníctvom štátnej výmeny zdravotného poistenia
Ročný príjem:
- až 49 960 dolárov pre jednotlivca
- až 103 000 dolárov pre štvorčlennú rodinu
Komentáre:
- Zdravotné plány, ktoré sa zúčastňujú na výmene, musia ponúkať balíček základných zdravotných výhod a pokrývať najmenej 56% priemerných výdavkov na zdravotnú starostlivosť pre celkovú štandardnú populáciu. To však neznamená, že váš plán nevyhnutne pokryje najmenej 56% vašich nákladov - ak potrebujete veľmi málo zdravotnej starostlivosti, väčšinu z nej si môžete zaplatiť sami, v závislosti od toho, ako je váš plán navrhnutý (katastrofické plány môžu pokryť nižšie percento priemerných výdavkov, ale na financovanie katastrofických plánov sa nemôžu použiť dotácie).
- Ak si kúpite svoje zdravotné poistenie prostredníctvom výmeny a máte nárok na dotácie na poistné, váš podiel na poistnom (pre strieborný program s druhou najnižšou cenou vo vašej oblasti) nepresiahne určité percento vášho príjmu - od 2,06% do 9,78% v roku 2020 - v závislosti od toho, koľko zarobíte. Nie je od vás síce potrebné, aby ste si kupovali strieborný plán s najnižšou cenou. Môžete sa rozhodnúť kúpiť si viac alebo menej nákladný program a namiesto toho na tento program použiť dotáciu. Ak si kúpite lacnejší program, zaplatíte ešte nižšie percento zo svojho príjmu na subdotačnom poistnom a ak si kúpite drahší program, zaplatíte vyššie percento zo svojho príjmu na subdotačnom poistnom.
Príklad 3: Oprávnený na kúpu súkromného krytia, ale bez finančnej pomoci
Ročný príjem:
- 49 961 dolárov a viac pre jednotlivca
- 103 001 dolárov a viac pre štvorčlennú rodinu
Komentáre:
- Na tejto úrovni príjmu nemáte nárok na dotáciu ani finančnú pomoc, hoci Kalifornia má dotácie pre ľudí s vyššími príjmami a štát Washington ich plánuje sprístupniť od roku 2021. Upozorňujeme, že tieto štátne dotácie sú nie je súčasťou ACA; tieto štáty idú nad rámec federálnych zákonov a poskytujú štátne dotácie oprávneným obyvateľom.
- Ak zostanete bez zdravotného poistenia, v roku 2019 a neskôr vám už nebude platiť federálny trest (aj keď, ako je uvedené vyššie, váš štát môže ukladať vlastný trest). Ale až do otvorenia registrácie sa nebudete môcť zapísať do plánu zdravia, čo by vás mohlo nechať na ťažkom mieste, ak v polovici roka budete potrebovať rozsiahlu lekársku starostlivosť.
- Ak je váš príjem len málo nad hraničnými hodnotami oprávnenosti, môžete ich znížiť prispením do tradičnej IRA alebo HSA (ak máte zdravotný plán s kvalifikáciou HSA).
Zmeny ACA pre Američanov so zdravotným poistením
V závislosti od typu zdravotného poistenia, ktoré ste už mali, ste mohli alebo nemuseli zažiť zmeny v dôsledku ACA.
Ak už bol vašim zdrojom zdravotného poistenia plán zamestnávateľa, máte tieto možnosti:
Zostaňte vo svojom pláne zamestnávateľa: Ak váš zamestnávateľ naďalej ponúka zdravotné poistenie, môžete si ho nechať.
Nakupujte zdravotný plán prostredníctvom burzy zdravotného poistenia vo vašom štáte: Ak vlastníte malú firmu alebo zamestnávateľ ponúka iba minimálne výhody, alebo musíte zaplatiť viac ako 9,78% svojho príjmu na poistnom (v roku 2020) iba za svoj vlastný pokrytie, môžete na burze hľadať lepšie možnosti (všimnite si, že plány malých podnikov už na burzách v mnohých štátoch nie sú k dispozícii).
Ak sú vašim zdrojom zdravotného poistenia individuálne poistné zmluvy, ktoré ste si kúpili pre seba alebo pre svoju rodinu pred rokom 2014, máte tieto možnosti:
Ponechajte si svoj súčasný plán: Ak váš zdravotný plán naďalej ponúka rovnaké pokrytie, môžete ho obnoviť. Nové politiky zdravotného poistenia však musia byť v súlade s federálnymi normami minimálneho krytia; staršie zdravotné plány, ktoré nespĺňajú tieto štandardy, nemôžu prijímať nových zákazníkov. Plány zachované v minulosti (platné do 23. marca 2010) môžu zostať v platnosti donekonečna, pokiaľ ich poisťovateľ bude naďalej obnovovať - čo sa od nich nevyžaduje. Babičkine plány (účinné od 23. marca 2010, ale do konca roku 2013) môžu zostať v platnosti do konca roku 2021 (a tie by sa mohli predĺžiť do ďalších rokov; doteraz bolo vydaných veľa predĺžení).
Nakupujte krytie prostredníctvom výmeny poistenia vo vašom štáte: Ak váš príjem (stanovený upraveným výpočtom upraveného hrubého príjmu ACA) nepresahuje 400% úrovne chudoby (49 960 dolárov pre jednotlivca v roku 2020), môžete mať nárok na federálne daňové úvery, ktoré vám pomôžu vyrovnať náklady na vaše poistné. Upozorňujeme, že individuálne hlavné lekárske krytie (prostredníctvom výmeny alebo mimo výmeny) si môžete kúpiť iba počas ročného obdobia otvoreného zápisu alebo počas špeciálneho obdobia zápisu vyvolaného kvalifikačnou udalosťou.
Ak ste na Medicare, vaše možnosti sa nemuseli výrazne zmeniť, ale vaše náklady spojené s drogami sa znížili, ak potrebujete dostatok liekov, aby ste sa dostali k jamke na šišky, a váš prístup k službám sa mohol zlepšiť:
Vaše základné (alebo zaručené) výhody a oprávnenosť sa nezmenili: ACA nezmenila pravidlá oprávnenosti pre Medicare ani základný rámec výhod, ktoré poskytuje.
Výhoda Medicare: Federálne dotácie na plány Medicare Advantage sa znížili, čo pôvodne viedlo k špekuláciám, že plány budú menej robustné a stratia zaregistrovaných. Počet prihlásených osôb do programu Medicare Advantage sa však v rokoch od podpísania zákona ACA stále zvyšoval. Plány sú populárnejšie ako kedykoľvek predtým, pričom viac ako tretina všetkých príjemcov Medicare sa v roku 2019 zaregistrovala do plánov Medicare Advantage.
Prístup k službám: Medicare teraz pokrýva každoročné wellness návštevy vďaka mandátom preventívnych služieb ACA.
Krytie liekov na predpis: Medzera v pokrytí liekov na predpis (Medicare Part D donut hole) bola odstránená od roku 2020. Plány však môžu mať stále rôzne výhody nad a pod pôvodným limitom pokrytia a koncept donut hole je stále dôležitý z hľadiska toho, ako náklady na lieky sa počítajú k dosiahnutiu hranice katastrofického krytia.
.jpg)
-in-breast-cancer.jpg)
