4 tipy, ako zvýšiť dostupnosť liekov na HIV

Poskytnúť kvalitnú zdravotnú starostlivosť pre priemerného Američana je dosť náročné bez toho, aby sa k tomu pridala výzva chronického ochorenia. Je pravdepodobné, že pre ľudí žijúcich s HIV sú väčšie výzvy vzhľadom na vysoké náklady na lieky proti HIV, potrebu optimálneho dodržiavania liečby a dopyt po nepretržitej celoživotnej lekárskej starostlivosti a starostlivosti.

Zoberme si napríklad to, že priemerné individuálne náklady na celý život HIV sú oveľa viac ako 400 000 dolárov - a to u osôb, ktoré začnú liečbu včas a do veľkej miery sa vyhýbajú chorobám spojeným s neskorším štádiom (alebo neliečeným) ochorením.

K tomu si teraz pripočítajte náklady na liečbu HIV, ktorá predstavuje priemernú cenu vyššiu ako 2 000 dolárov mesačne, a prekážky sa ešte zvýrazňujú. Aj napriek pokrytiu liekov na lekársky predpis zostáva veľa z týchto liekov nedostupných kvôli praktikám „nepriaznivého odstupňovania“, podľa ktorých môžu poisťovatelia požadovať kdekoľvek od 20% do 50% platby za spoluúčasti za každý predpis lieku.

To znamená, že osoba s „nízkou“ 20% spoluúčasťou na poistení mohla ľahko zaplatiť okolo 500 dolárov mesačne, aby získala Triumeq, inak štandardnú možnosť použitia jednej pilulky. A to vôbec neberie do úvahy náklady na odpočítateľné položky a ďalšie hotové výdavky, ktoré by sa mohli zvýšiť až na tisíce dolárov, kým sa vaše výhody vôbec nezačnú využívať.

Vyhliadky však môžu byť skľučujúce - najmä pre ľudí so stredným príjmom, ktorí si nemôžu dovoliť spoluúčasť ani mať prístup k výhodám poskytovaným skupinám s nižšími príjmami - existujú opravné prostriedky. Niektoré môžu vyžadovať, aby ste upravili svoju aktuálnu poistnú stratégiu, zatiaľ čo iné vám môžu umožniť prístup k asistenčným programom, ktoré by ste inak považovali za nekvalifikované.

Pre tých, ktorí hľadajú úľavu, existujú 4 jednoduché spôsoby, ako znížiť vysoké náklady na liečbu a starostlivosť o HIV.

Začnite identifikáciou vášho oprávnenia na pomoc

Populárna mylná predstava je, že programy pomoci proti HIV majú pomôcť iba Američanom s najnižšími príjmami. Aj keď je pravda, že veľa federálnych a štátnych programov obmedzuje prístup k tým, ktorí žijú na hranici federálne stanovenej hranice chudoby alebo pod ňou, nie je to tak vždy.

Vzhľadom na vysoké náklady na liečbu a starostlivosť o HIV majú prekvapivé množstvo výhod jednotlivci, ktorých ročný príjem je okolo 64 400 dolárov, alebo rodiny, ktoré majú ročný príjem okolo 87 100 dolárov. Je to tak preto, lebo dávky sa zvyčajne poskytujú tým, ktorých upravený upravený hrubý príjem je nižší ako 200% až 500% federálnej úrovne chudoby (alebo FPL).

Pre upresnenie, upravený ročný hrubý príjem (alebo MAGI) jeniecelkové množstvo peňazí, ktoré vy a váš manžel / manželka zarobíte v priebehu roka. Ide skôr o upravený hrubý príjem (AGI) uvedený vo vašom ročnom daňovom priznaní (riadok 11 na 1040 a 1040 SR) plus nasledujúce dodatky:

• Nezdaniteľné dávky sociálneho zabezpečenia (riadok 6a mínus riadok 6b na 1040)
• Úroky oslobodené od dane (riadok 2a na 1040)
• Vylúčiť (riadky 45 a 50 z formulára 2555 IRS)

S týmito údajmi v ruke môžete vypočítať svoje MAGI a určiť, či spadá pod prahovú hodnotu FPL predpísanú konkrétnym federálnym, štátnym alebo súkromne financovaným programom. Jednoducho vynásobte svoje MAGI predpísanou hranicou (napr. Menej ako 500% FPL), aby ste zistili, či máte nárok.

Federálna úroveň chudoby (FPL) je zatiaľ opatrením vydaným americkým ministerstvom zdravotníctva a sociálnych služieb (DHHS) na určenie, či jednotlivec alebo rodina majú nárok na federálne programy pomoci, ako je Medicaid. V roku 2020 DHHS stanovil nasledujúce pokyny FPL pre jednotlivcov a rodiny:

• 12 760 dolárov pre jednotlivcov
• 17 240 dolárov pre 2-člennú rodinu
• 21 720 dolárov pre 3-člennú rodinu
• 26 200 dolárov pre 4-člennú rodinu
• 30 680 dolárov pre 5-člennú rodinu
• 35 160 dolárov pre 6-člennú rodinu
• 39 640 dolárov pre 7 člennú rodinu
• 44 120 dolárov pre 8-člennú rodinu

(FPL pre Aljašku a Havaj sú o niečo vyššie.)

Pri použití týchto pokynov by osoba, ktorej MAGI je menej ako 138% FPL, mala nárok na Medicaid iba na základe príjmu. Podobne môže byť k dispozícii pomoc, ktorej MAGI je len 200% alebo 500% FPL. Je to značné rozpätie, ktoré môže priniesť výhody ešte viac príjmovým rodinám žijúcim s HIV.

Ako vysoko sa pýtaš?

Z hľadiska tvrdého dolára by samostatne zárobkovo činný pár v Massachusetts, ktorý podal spoločný ročný hrubý príjem 90 000 dolárov a súkromné ​​zdravotné poistenie, mohol potenciálne mať MAGI zhruba 76 000 dolárov. V Massachusetts je prístup k štátnemu programu pomoci proti drogám proti HIV (HDAP) otvorený pre páry s MAGI nižším ako 500% FPL (alebo 86 200 dolárov v roku 2020). V rámci týchto výpočtov by tento pár mal nárok na HDAP.

Rovnaký pár by naopak nemal nárok v Texase, pokiaľ je hranica oprávnenosti štátu stanovená na 200% FPL (alebo 34 480 USD v roku 2020). Avšak množstvo programov financovaných zo súkromných zdrojov (Pozri nižšie) môžu byť dostupné tie, ktoré sú v zátvorkách s vyšším príjmom.

Pri výbere poistného plánu zaujmite strategický prístup

Vypracovanie politiky, ktorá je pre vás a vašu rodinu najlepšia, je často ako zostavenie zle zapadajúcej hádanky. Ak ste osobou žijúcou s HIV, zvyčajne by ste si vypočítali ročné poistnéplusvaša ročná odpočítateľná položkaplusvaše ročné náklady na spoluúčasť na liekoch na odhad celkových výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Zdá sa, že je to jednoduchá rovnica.

Alebo je to?

Vzhľadom na vysoké náklady na lieky na HIV nie je nič neobvyklé, že sami platíte viac-menej rovnaké mesačné náklady bez ohľadu na to, či máte poistné vysoké / nízke odpočítateľné / nízke spoluúčasti alebo nízke poistné / vysoké odpočítateľné / vysoké politika spoločného platenia.

Je to tak preto, lebo lieky na HIV budú takmer vždy umiestnené na vysoko cenenej úrovni „špeciálnych“ drog, ak máte politiku nízkych nákladov. A aj keď to tak nie je, vaša ročná odpočítateľná položka bude s najväčšou pravdepodobnosťou nastavená tak vysoko, že nakoniec utratíte celý majetok skôr, ako budete mať prístup k výhodám.

Ale nie vždy to tak je. Tu je niekoľko jednoduchých tipov na výber správneho poistenia, ak ste osobou žijúcou s HIV:

• Nevyhýbajte sa vysokým poistným politikám na drogy. Často sme natoľko fixovaní na minimalizáciu nákladov na lieky, že automaticky vynechávame politiky, ktoré majú mieru zaistenia liekov kdekoľvek od 20% do 50%. A to by mohla byť chyba. Namiesto toho nezabudnite vždy vyhľadávať maximálnu hodnotu uvedenú v poistnej zmluve. V niektorých prípadoch môže byť strop nastavený tak nízko (napr. 2 000 $ rodina / 1 000 $ jednotlivec), že svoj ročný limit vreckového predaja dosiahnete do jedného alebo dvoch mesiacov od začiatku. Po tomto bode by vaša poisťovňa hradila 100% všetkých nákladov na zdravotnú starostlivosť vrátane všetkých liekov, laboratórnych testov, návštev lekára a dokonca aj lôžkových služieb.
• Skontrolujte, či existuje odpočítateľná dávka liekov. Aj keď väčšina z nás chápe, čo je odpočítateľná položka, niektorí si možno neuvedomujú, že niekedy existujúdve odpočítateľné položkyv rámci jednej politiky: jedna konkrétne pre lieky na predpis a druhá pre všetky ostatné liečebné náklady. V takýchto prípadoch bude odpočítateľná položka na lieky vždy zlomok celkovej odpočítateľnej položky, čo znamená, že máte prístup k úplným výhodám pri užívaní drog oveľa skôr ako pri jednom odpočítateľnom produkte. To je obzvlášť užitočné, ak sú vaše lieky na HIV uvedené na nižších úrovniach liekov.
• Skontrolujte možné vzorce liekov. Drogové vzorce vydávajú poisťovne každý rok, aby určili, do ktorej úrovne konkrétny liek spadá. A to sa môže medzi jednotlivými poisťovateľmi výrazne líšiť. V niektorých prípadoch môže byť kombinovaná pilulka uvedená na vyššej úrovni, zatiaľ čo jej zložky liečiv sú uvedené na oveľa lacnejšej úrovni. To vám môže poskytnúť úspory, ak sú napríklad tieto dva lieky lacnejšie ako alternatíva k jednotlivým tabletkám - najmä ak kombinovaný liek vyžaduje spoluúčasť a jednotlivé tabletky si vyžadujú iba spoluúčasť. Takmer vo všetkých prípadoch je spoluúčasť lacnejšou alternatívou, pokiaľ ide o náklady na HIV lieky.
• Zvážte súkromné ​​poistenie pred zamestnávateľom. Bežná múdrosť by diktovala, že zdravotné poistenie založené na zamestnávateľoch („skupine“) je vždy lepšou voľbou, čo s dotáciami spoločností, ktoré výrazne znižujú mesačné poistné. Aj keď je pravda, že priemerná zamestnanecká prémia v skupinovom pláne je o 143% nižšia ako v prípade individuálneho plánu, nižšie náklady na poistné sa často premietajú do vyšších celkových výdavkov, najmä u ľudí žijúcich s HIV. Pred prijatím akýchkoľvek zásad si urobte matematiku a zvážte možnosť odhlásiť sa, ak skupinový plán nerieši vaše individuálne potreby a rozpočet.

Využite výhody ADAP na maximum

Program drogovej pomoci proti AIDS (ADAP) je už dlho považovaný za zdroj prvej voľby pre lieky na HIV pre Američanov s nízkym a stredným príjmom. Od svojho vzniku v roku 1987 sa rozsah programu značne rozšíril, pričom niektoré štáty teraz do svojho programu dávok začleňujú lekársku starostlivosť, laboratórne testy, poistnú pomoc a dokonca aj preventívnu liečbu HIV.

Rovnako ako v prípade iných federálne financovaných programov, oprávnenosť závisí do veľkej miery od príjmu, ktorého hranice sa môžu v jednotlivých štátoch značne líšiť. Vyžaduje sa doklad o pobyte a dokumentácia stavu HIV.

Zatiaľ čo väčšina štátov obmedzí oprávnenosť iba na občanov USA a zdokumentovaných obyvateľov, niektoré ako Massachusetts, New York a Nové Mexiko rozšírili pomoc ADAP aj na nelegálnych prisťahovalcov.

Šesť štátov USA medzitým obmedzuje výhody pre jednotlivcov alebo rodiny, ktorých osobné čisté imanie nedosahuje konkrétnu hranicu, a to od menej ako 25 000 dolárov v štáte New York po menej ako 4 500 dolárov v Gruzínsku.

Súčasné hranice oprávnenosti príjmu ADAP sú načrtnuté takto:

• Menej ako 200% FPL: Idaho, Portoriko, Texas
• Menej ako 250% FPL: Utah
• Menej ako 300% FPL: Alabama, Indiana, Mississippi, Nebraska, Severná Karolína, Ohio, Južná Dakota, Wisconsin
• Menej ako 400% FPL: Aljaška, Arizona, Arkansas, Connecticut, Florida, Gruzínsko, Havaj, Iowa, Kansas, Louisiana, Minnesota, Missouri, Nevada, New Hampshire, Nové Mexiko, Severná Dakota, Oklahoma, Tennessee, Virgínia, Washington, Západná Virgínia
• Menej ako 431% FPL: Montana
• Menej ako 435% FPL: New York
• Menej ako 500% FPL: Kalifornia, Colorado, Delaware, District of Columbia, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Jersey, Oregon, Pensylvánia, Rhode Island, Vermont, Wyoming
• Menej ako 550% FPL: Južná Karolína

ADAP sa zvyčajne považuje za platiteľa poslednej inštancie, čo znamená, že pokiaľ nemáte nárok na Medicaid alebo Medicare, budete sa musieť zaregistrovať v nejakej forme súkromného alebo zamestnávateľského poistenia. (Niekoľko štátov ponúka dotované krytie pre tých, ktorí nie sú schopní platiť alebo sú nespôsobilí pre Medicaid.)

Predtým, ako sa rozhodnete pre akýkoľvek poistný produkt, obráťte sa na poskytovateľa ADAP vo vašom štáte a zistite, či máte nárok na pomoc. Na základe typov výhod, ku ktorým máte prístup, si potom môžete zvoliť poistné krytie vhodné pre vaše individuálne potreby.

Ak sú napríklad vaše náklady na lieky vašim najvyšším výdavkom a nepredpokladáte žiadne ďalšie významné ročné výdavky na zdravie, môžete sa rozhodnúť pre poistný produkt s nízkym mesačným poistným a vyššou odpočítateľnou a mimosúdnou platbou. vreckové maximum. Týmto spôsobom budete možno musieť platiť iba za svoje dvakrát ročne krvné testy a návštevy lekára, nič iné.

Na druhej strane, ak máte súčasne ďalšie podmienky alebo predpokladáte vysoké liečebné náklady v danom roku, možno budete potrebovať politiku, ktorá ponúka nižší odpočítateľný alebo maximálny čiastok. V takom prípade môže ADAP významne kompenzovať vysoké náklady na liečbu a dokonca môže v niektorých prípadoch poskytnúť prístup k liekom používaným na liečbu chorôb spojených s HIV.

Záver je tento: spolupracujte so svojím zástupcom ADAP a poskytnite mu čo najviac podrobností o vašich výhodách pre politiku aj o súčasnej liekovej terapii. Týmto spôsobom môžete urobiť plne informované rozhodnutie, ktoré bude zodpovedať vašim individuálnym potrebám rozpočtu a osobnej zdravotnej starostlivosti.

Využite úplnú výhodu pomoci výrobcu s drogami

Pokiaľ ide o zníženie hotových výdavkov na lieky na HIV, máme tendenciu zameriavať sa takmer výlučne na federálne / štátne programy a zabúdame, že pomoc je ľahko dostupná prakticky u každého významného výrobcu liekov na HIV. Spravidla sa ponúkajú buď ako asistencia spoluúčasti na poistení, alebo ako plne financované programy pomoci pacientom (PAP).

Pomoc s účasťou na HIV (co-pay) je k dispozícii súkromne poisteným osobám a ponúka úspory kdekoľvek od 200 dolárov mesačne až po neobmedzenú pomoc po prvej spoluúplate 5 dolárov (ako pri liekoch Edurant, Intelence a Prezista).

Proces podania žiadosti je jednoduchý a zvyčajne neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa príjmu. To môže byť významnou výhodou pre tých, ktorí kupujú nové poistenie, čo im umožňuje zvoliť si lacnejšie výrobky, v ktorých náklady na spoluúčasť na liekoch alebo spoluúčasť spadajú pod predpísanú ročnú / mesačnú výhodu.

Povedzme napríklad, že užívate liek Triumeq, pre ktorého výrobca ponúka ročnú výhodu spoločného platenia vo výške 6 000 dolárov ročne. Ak je liek Triumeq zaradený do skupiny liekov, ktorá si vyžaduje spoluúčasť, je táto výhoda spravidla dostatočná na pokrytie všetkých nákladov na spoluúčasť.

Ale na druhej strane, čo môžete robiť, ak Triumeq spadá do úrovne, ktorá vyžaduje 20%, 30% alebo 50% spoluúčasť? V takom prípade budete pravdepodobne schopní nájsť politiku s nízkym vreckovým maximom. Potom môžete použiť pomoc pri platení na pokrytie všetkých nákladov na lieky, až kým nedosiahnete svoje ročné maximum. Po tom, čo všetky náklady - lieky, röntgenové lúče, návštevy lekára - 100% hradí váš poisťovateľ.

Ďalšou možnosťou sú programy pomoci pacientom s HIV (PAP). PAP boli navrhnuté tak, aby poskytovali bezplatné lieky nepoisteným osobám, ktoré nie sú kvalifikované pre Medicaid, Medicare alebo ADAP. Oprávnenosť sa zvyčajne obmedzuje na osobu alebo rodiny, ktorých príjem v predchádzajúcom roku bol 500% alebo menej FPL (aj keď v prípade klientov Medicare Part D alebo jednotlivcov s nepoisteným poistením, pre ktorých sú náklady na zdravotnú starostlivosť nedostupné, sú možné výnimky v jednotlivých prípadoch.

PAP môžu byť často záchranou pre ľudí žijúcich v štátoch ako Texas, kde sú programy Medicaid a ADAP obmedzené iba na obyvateľov s najnižšími príjmami (t. J. Na 200% alebo pod FPL). Dnes je väčšina PAP k dispozícii osobám žijúcim na 500% FPL bez akýchkoľvek obmedzení založených na čistom imaní.

Okrem toho, ak vás zmeny v oprávnenosti štátu náhle diskvalifikujú pre ADAP, stále môžete byť kvalifikovaní pre pomoc s PAP, aj keď nedosahujete predpísanú hranicu príjmu. Vo všeobecnosti je riešenie PAP pri podaní odvolania oveľa jednoduchšie v porovnaní so štátnymi úradmi a často vás môže nasmerovať k iným mimovládnym programom, ktoré ponúkajú pomoc špecifickú pre HIV.

Slovo od Verywell

Aj keď cenová dostupnosť je kľúčom k úspechu liečby, nikdy nedovoľte, aby výber liečby určovala iba cena. Aj keď možno budete môcť ušetriť pár dolárov tým, že sa pre jednotlivé zložky lieku (Sustiva + Truvada) vynecháte voľbu jednej pilulky (napr. Atripla), takáto zmena by sa nikdy nemala robiť bez priamej konzultácie s ošetrujúcim lekárom.

Platí to najmä vtedy, ak sa rozhodnete zmeniť režim, pri ktorom sa ktorákoľvek zložka lieku líši od tých, v ktorých sa momentálne liečite. Nemotivovaná zmena liečby môže zvýšiť riziko predčasnej rezistencie na lieky, čo má za následok skoré zlyhanie liečby.

Záverom je toto: je lepšie plne preskúmať všetky možnosti pomoci skôr, ako začnete uvažovať o akejkoľvek zmene liečby, ktorá by mohla potenciálne poškodiť vaše zdravie. Ak chcete získať ďalšie informácie, kontaktujte neziskový nástroj Medicine Assistance Tool, ktorý bezplatne spája pacientov s asistenčnými programami, alebo nezisková skupina HarborPath so sídlom v Charlotte v Severnej Karolíne, ktorá bezplatne dodáva lieky na HIV kvalifikovaným nepoisteným osobám.