Zdravotné poistenie študentov - možnosti krytia

Ak idete na vysokú školu, potrebujete zdravotné poistenie. Ísť na vysokú školu je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť pre zabezpečenie svojej finančnej budúcnosti. Čo sa však stane, ak tam ochoriete alebo sa zraníte?

Nenechajte sa unášať falošným pocitom bezpečia svojou relatívnou mladosťou a zjavným dobrým zdravím. Katastrofické nehody a náhle choroby sa môžu stať hocikomu kedykoľvek a veľké účty za lekársku starostlivosť by mohli vykoľajiť všetky vaše starostlivo stanovené plány. Je preto dôležité zabezpečiť si zdravotné poistenie.

Tu je niekoľko možností:

Zostaňte na zdravotnom poistení svojho rodiča

Ak vás rodičia majú poistené, pobyt v ňom by mohol byť vašou najlepšou voľbou.

V dôsledkuZákon o ochrane pacientov a dostupnej starostlivosti(zvyčajne označované ako ACA alebo Obamacare), deťom musí byť umožnené zostať v zdravotnom pláne rodiča až do veku 26 rokov. Platí to bez ohľadu na to, či sú stále závislé na dani, v škole, vydaté, pracujú pre zamestnávateľ, ktorý ponúka krytie, atď. Ak plán rodiča ponúka závislé krytie, musí to umožniť deťom zostať v pláne, kým nedosiahnu 26 rokov. Aj keď dovŕšite 26 rokov, budete mať možnosť dočasne pokračovať v pokrytí u zamestnávateľa rodiča - sponzorovaný plán využívajúci COBRA (prístup do COBRA závisí od toho, koľko zamestnancov má zamestnávateľ a či je plán sponzorovaný súkromným zamestnávateľom, cirkvou, štátnou / miestnou samosprávou alebo federálnou vládou). A pokračovanie štátu („mini COBRA“ ) zákony v mnohých štátoch poskytujú určitú úroveň možností pokračovania pokrytia pre zdravotné plány, ktoré nepodliehajú COBRA.

Predtým, ako sa rozhodnete zostať v zdravotnom pláne svojich rodičov, nezabudnite porozumieť všetkým podrobnostiam a ďalším možnostiam, ktoré máte. Ak je pokrytím vašich rodičov organizácia na udržiavanie zdravia (HMO), úplné pokrytie môže byť dostupné iba v oblasti, kde žijú. Niektoré HMO majú recipročné dohody, ktoré umožňujú úplné pokrytie v oblastiach mimo ich miestnej základne, a to je niečo, čo by ste mali preskúmať skôr, ako vyberiete túto možnosť.

Podobné problémy môžu vzniknúť v prípade rodičovského poistenia, aj keď ide o organizáciu preferovaných poskytovateľov (PPO). Spravidla vyžaduje, aby ste dostali liečbu od poskytovateľa lekárskej starostlivosti v rámci vopred určenej siete, aby ste dosiahli čo najlepšie ceny, a možno ju nenájdete, ak je vaša škola ďaleko od domova. Možno budete musieť ísť domov, aby ste dosiahli najnižšie splátky a spolupoistenie.

V prípade lekárskej pohotovosti sa vyžaduje zdravotný plán vášho rodiča, ktorý sa vzťahuje na služby od ktoréhokoľvek poskytovateľa alebo zariadenia (napríklad na pohotovosti), ktoré poskytuje okamžitú starostlivosť, aj keď sú nemocnica alebo lekári mimo siete, stále môže poslať zostatok za časť svojich poplatkov, ktorú poisťovateľ nezaplatí.

Zistite, či vaša škola ponúka zdravotné poistenie

Mnoho vysokých škôl a univerzít ponúka svojim študentom pomerne lacné zdravotné plány na základe zmlúv so súkromnými zdravotnými poisťovňami a mnohé požadujú, aby si ich študenti ako podmienku registrácie udržiavali komplexné zdravotné poistenie. Poraďte sa so svojím prijímacím úradom a zistite, či vaša škola ponúka zdravotné poistenie pre študentov, a ak áno, aké budú náklady.

Vo väčšine prípadov sa vyžaduje, aby zdravotné poistenie študentov ponúkané vysokými školami a univerzitami zodpovedalo požiadavkám ACA na individuálne zdravotné poistenie. Zdravotné plány študentov teda pokrývajú základné zdravotné výhody bez akýchkoľvek celoživotných alebo ročných limitov a pokrývajú už existujúce podmienky. Upozorňujeme, že ak si škola zaistí svoj zdravotný plán študentov (na rozdiel od nákupu poistného od poisťovne), je nemusí vyhovovať individuálnym trhovým predpisom ACA. Stále teda existujú školy, kde pokrytie nie je v súlade s ACA. Ale z veľkej časti sú dni skromných plánov zdravotného stavu študentov s maximálnymi limitmi výhod už dávno preč a plány zdravotného stavu študentov ponúkané väčšinou vysokých škôl poskytujú kvalitné pokrytie.

Dávajte si však pozor na plány uvádzané na trh externými spoločnosťami, ktoré tvrdia, že sú určené pre študentov. Niektoré z týchto plánov môžu byť kvalitné, ale niektoré sú iba krátkodobé zdravotné plány alebo plány pevnej náhrady škody, ktoré sa predávajú ako krytie pre študentov. Tieto plány nie sú v súlade s ACA a nie sú to isté ako pokrytie zdravia študentov, ktoré ponúka vysoká škola alebo univerzita.

Kúpte si vlastné poistenie

Ak vaša škola neponúka lacný zdravotný plán a nemáte možnosť zostať v zdravotnom pláne svojich rodičov (alebo ak by to nebolo dobré pokrytie, kam chodíte do školy), možno budete chcieť pouvažovať nad kúpou individuálneho zdravotného poistenia, či už na burze zdravotného poistenia alebo priamo prostredníctvom poisťovne.

Ak podáte žiadosť prostredníctvom výmeny v zdravotnom poistení, môžete mať nárok na dotácie na poistné (a možno aj na zníženie podielu na zdieľaní nákladov) na základe príjmu. Ak však vaši rodičia stále tvrdia, že ste závislí od dane, bude sa pri určovaní, či máte nárok na dotácie, započítať ich príjem.

Zdravotné poistenie prostredníctvom Medicaid

Ak je príjem vašej rodiny nízky (alebo ak je váš nízky príjem a už nie ste závislí od daňového priznania svojich rodičov), môžete mať nárok na program Medicaid.

ACA rozšírila program Medicaid tak, aby pokrýval ľudí s príjmom domácnosti až na 138% úrovne chudoby (to je asi 17 600 dolárov pre jednu osobu v roku 2020 a asi 42 338 dolárov pre päťčlennú rodinu).

Ale následné rozhodnutie Najvyššieho súdu urobilo toto rozšírenie voliteľným a viac ako štvrtina štátov stále nerozšírila Medicaid. Váš prístup k rozšírenej Medicaid sa teda bude líšiť v závislosti od toho, kde žijete. [Tradičný liek Medicaid, ktorý pokrýva deti s nízkym príjmom a dospelých s nízkym príjmom, ktorí sú nevidiaci, zdravotne postihnutí, tehotní alebo starší ľudia, sú naďalej dostupné v každom štáte; ak si myslíte, že by ste mohli byť oprávnení na základe jedného z týchto kritérií, môžete sa obrátiť na svoju štátnu kanceláriu Medicaid, aj keď váš štát nerozšíril spoločnosť Medicaid na základe ACA.]

Keďže program Medicaid prevádzkujú štáty (s financovaním od štátu a federálnej vlády), pokrytie sa všeobecne mimo štátu nepresahuje, pokiaľ nejde o mimoriadnu situáciu. Ak máte nárok na program Medicaid v domovskom štáte a plánujete sa vysťahovať zo štátu, aby ste mohli ísť na vysokú školu, mali by ste sa porozprávať s kanceláriou Medicaid vášho domovského štátu a kanceláriou Medicaid v štáte, kde budete do školy, aby ste zistili, či by ste si mali ponechať svoje existujúce pokrytie Medicaid alebo podať žiadosť v štáte, v ktorom idete do školy.

Nájdite komunitné zdravotné stredisko

Ak v súčasnosti nemáte žiadne poistenie, ale potrebujete liečbu, skúste vyhľadať federálne kvalifikované komunitné zdravotné stredisko (FQHC) v blízkosti vašej univerzity. Komunitné zdravotné strediská sa nachádzajú vo väčšine miest a mnohých vidieckych oblastiach krajiny. Tieto zdravotnícke zariadenia poskytujú starostlivosť ľuďom bez zdravotného poistenia a majú pohyblivé stupnice poplatkov podľa príjmu.

Komunitné zdravotné strediská poskytujú kontroly, liečenie chorôb, prenatálnu starostlivosť, imunizáciu a starostlivosť o vaše deti a liečenie problémov duševného zdravia a návykových látok. Mnoho zdravotných stredísk má vo svojich budovách aj zubné kliniky a lekárne.