Hero Images / Getty Images
Ak ste v zdravotnom poistení nováčikom, pochopenie toho, koľko musíte zaplatiť za náklady na zdravotnú starostlivosť, kedy ich musíte zaplatiť a koľko z karty, ktorú vyberie váš zdravotný plán, môže byť mätúce.
Odpočítateľné položky a platby zdravotného poistenia sú obidva typy zdieľania nákladov, ktoré odkazujú na spôsob, akým zdravotné poisťovne s vami rozdeľujú náklady na vašu zdravotnú starostlivosť. Aký je teda rozdiel medzi odpočítateľnou a splátkou? Líšia sa v tom, kedy musíte platiť, koľko musíte zaplatiť a čo vám zostáva doplatiť na váš zdravotný plán.
Hero Images / Getty Images
Odpočítateľné položky
Odpočítateľná položka je pevná suma, ktorú platíte každý rok (alebo každé obdobie dávok, ak ste prihlásení do služby Original Medicare a potrebujete nemocničnú starostlivosť) predtým, ako sa vaše zdravotné poistenie začne plne využívať. Len čo zaplatíte odpočítateľnú položku, váš zdravotný plán začne zvyšovať svoj podiel na účtoch za zdravotnú starostlivosť. Funguje to takto.
Povedzme, že váš plán má odpočítateľnú položku 2 000 dolárov a všetky preventívne služby sa do odpočítateľnej položky započítavajú, až kým nebude splnený. V januári dostanete chrípku a navštívte svojho lekára. Po dohodnutej zľave podľa vášho zdravotného plánu je účet lekára 200 dolárov. Zodpovedáte za celú faktúru, pretože ste tento rok ešte nezaplatili odpočítateľnú položku. Po zaplatení účtu lekára vo výške 200 dolárov vám zostáva ročná odpočítateľná položka vo výške 1 800 dolárov.
V marci spadnete a zlomíte si ruku. Účet po vyjednanej zľave vášho zdravotného plánu je 3 000 dolárov. Z tohto účtu zaplatíte 1 800 dolárov, kým nedosiahnete ročnú odpočítateľnú položku 2 000 dolárov. Teraz sa naštartuje vaše zdravotné poistenie, ktoré vám pomôže zaplatiť zvyšok účtu.
V apríli bude vaše obsadenie odstránené. Účet je 500 dolárov. Keďže ste si už odpočítali odpočítateľnú položku za daný rok, nemusíte už platiť žiadne ďalšie odpočítateľné položky. Z tohto účtu hradí celý váš zdravotný poplatok.
To však neznamená, že vaše zdravotné poistenie zaplatí celý účet a vy nebudete musieť platiť nič. Aj keď ste platenie odpočítateľnej položky za daný rok skončili, stále môžete dlžiť spoluúčasť na poistení, kým nedosiahnete maximálnu čiastku z vášho vrecka za daný rok (spoluúčasť sa vo väčšine prípadov vzťahuje na služby, ktoré by sa započítali do odpočítateľnej položky, ak už ste sa s tým rok nestretli).
Podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti musia všetky plány, ktoré nie sú babičkami, ani dedičkami, obmedziť v sieti vreckové náklady na základné zdravotné výhody na viac ako 8 550 dolárov pre jednotlivca a 17 100 dolárov pre rodinu v roku 2021. Väčšina zdravotných plánov obmedzuje hotové náklady účastníkov na úrovne pod týmito limitmi, nemôžu ich však prekročiť. [Upozorňujeme, že program Original Medicare nemá obmedzenie hotových výdavkov, a preto väčšina prihlásených má určitú formu doplnkového pokrytia.]
Limit pre vreckové sa vzťahuje na všetku starostlivosť v sieti, ktorá sa považuje za zásadný prínos pre zdravie. Zahŕňa sumy, ktoré zaregistrovaní platia za odpočítateľné položky, copays a spolupoistenie; akonáhle kombinované náklady dosiahnu vreckové maximum plánu, člen nebude musieť po zvyšok roka platiť nič iné (za lekársku nevyhnutnú starostlivosť v sieti, ktorá sa považuje za zásadný prínos pre zdravie), bez ohľadu na to, či inak by to vyžadovalo copay alebo spolupoistenie.
Platba spolu
Spoluúčasť je pevná suma, ktorú zaplatíte zakaždým, keď získate konkrétny typ zdravotnej služby, a copay je vo všeobecnosti o dosť menšia suma ako odpočítateľné položky. Ale odpočítateľné položky a výplaty sú pevne stanovené sumy, na rozdiel od spolupoistenia, čo je percento z poistného plnenia.
V prípade niektorých plánov sú určité služby kryté copay skôr, ako ste dosiahli odpočítateľnú položku, zatiaľ čo iné plány majú copay až po splnení odpočítateľnej položky. A pravidlá pre odpočítateľné a odpočítateľné pre copay sa často líšia podľa typu služby, ktorú dostávate. Napríklad zdravotný plán môže mať hneď od začiatku 25 dolárov na návštevu u lekára primárnej starostlivosti (tj. Nie je potrebné odpočítať odpočet), ale ten istý plán môže mať odpočítateľnú sumu lieku vo výške 500 dolárov, ktorú musíte zaplatiť skôr, ako začnete lieky s copay (inými slovami, museli by ste zaplatiť prvých 500 dolárov za náklady na drogu a potom by ste prešli na kopay, ktoré sa líšia podľa úrovne lieku).
Ak váš zdravotný plán vyžaduje, aby ste pred spustením platby splnili odpočítateľnú položku (lekársku alebo na lekársky predpis), budete musieť zaplatiť celú cenu svojej zdravotnej starostlivosti, kým nedosiahnete odpočítateľnú položku - aj keď je dohodnutá sadzba dohodnutá v sieti, pokiaľ zostanete v sieti.
Ale veľa zdravotných plánov používa odpočítateľné položky na niektoré služby a kopíruje sa na iné služby hneď od začiatku. Služby Copay často zahŕňajú návštevy primárnej starostlivosti, návštevy špecialistov, návštevy urgentnej starostlivosti a lieky na predpis. V závislosti na tom, ako je navrhnutý váš plán, môžete mať pokrytie niektorých alebo všetkých týchto služieb prostredníctvom copay, bez ohľadu na to, či ste splnili svoj odpočet. To znamená, že váš poisťovateľ sa bude podieľať na nákladoch na vašu starostlivosť hneď od začiatku roku plánu.
Ale u ďalších služieb, ktoré zvyčajne zahŕňajú laboratórne práce, röntgenové lúče, chirurgické zákroky, stacionárnu starostlivosť atď., Budete pravdepodobne musieť splniť odpočítateľnú položku, skôr ako váš poistný plán začne platiť za časť starostlivosti (a potom všeobecne musíte platiť spolupoistenie, kým nedosiahnete maximum dostupné z vrecka za rok).
Suma, ktorú zaplatíte v splátkach, sa všeobecne nepočíta do splnenia odpočítateľnej položky, ale do maximálnych hotových nákladov.
Takže ak máte okrem rôznych platieb spolu odpočítateľných 2 000 dolárov za návštevu lekára alebo špecialistu primárnej starostlivosti alebo máte predpísaný lekársky predpis, museli by ste si odpočítať odpočítateľnú položku aj pri iných liečebných postupoch, ako sú tie, ktoré platia platbami.
Podobnosti
Odpočítateľné položky a splátky sú pevné sumy, čo znamená, že sa nemenia na základe výšky nákladov na zdravotnú službu. To je v kontraste s iným typom zdieľania nákladov, spolupoistením, v ktorom dlžíte skôr percento z účtu ako pevnú sumu.
Pri prihlásení na zdravotné poistenie viete, koľko bude v tom roku vaša odpočítateľná položka; nelíši sa to podľa toho, aký typ služieb získate alebo aké drahé sú tieto služby. Ak máte odpočítateľnú položku 1 000 dolárov, zaplatíte odpočítateľnú položku 1 000 dolárov bez ohľadu na to, či vaša hospitalizácia stála 2 000 alebo 200 000 dolárov.
Niektoré plány však majú samostatnú odpočítateľnú položku, ktorá sa vzťahuje na lieky na lekársky predpis, okrem odpočítateľnej položky za iné lekárske služby. A ako je uvedené vyššie, v časti A Medicare sa nachádza odpočítateľná položka, ktorá sa vzťahuje na obdobie dávok, nie na kalendárny rok. Stále však ide o vopred stanovenú, stanovenú sumu, ktorá sa uplatňuje bez ohľadu na to, koľko stojí lekárska starostlivosť (Medicare upravuje odpočítateľnú sumu každý rok).
Pri registrácii do zdravotného poistenia tiež viete, aké sú požiadavky na platby podľa vášho zdravotného plánu, pretože ide tiež o pevnú sumu. Ak navštívite špecialistu, ak váš zdravotný plán vyžaduje za návštevu špecialistu 50 dolárov, budete dlhovať 50 dolárov bez ohľadu na to, či má špecialista účet 100 alebo 300 dolárov (pokiaľ je špecialista v sieti vášho zdravotného plánu a splnil všetky predbežné autorizácie alebo požiadavky na odporúčanie, ktoré má váš zdravotný plán).
Úhrady spoluúčasťou a odpočítateľnou položkou sú podobné aj v tom, že určité preventívne zdravotné služby poskytované podľa zákona o dostupnej starostlivosti nepodliehajú úhradám alebo odpočítateľným položkám, pokiaľ nemáte plán starého otca.
Ak navštívite lekára na preventívnu návštevu zdravotnej starostlivosti, ktorá patrí do zoznamu preventívnych služieb, ktoré musia poisťovatelia plne hradiť, za túto návštevu nezaplatíte nič, čo by bolo odpočítateľné, a nebudete musieť platiť spoluúčasť. na túto návštevu.
Upozorňujeme, že niektoré služby, ktoré môžu byť ponúkané počas preventívnej návštevy, nebudú nevyhnutne pokryté v plnom rozsahu, pretože mandáty preventívnej starostlivosti si vyžadujú úplné pokrytie iba určitých dávok preventívnej starostlivosti. Skôr ako naplánujete návštevu preventívnej starostlivosti, obráťte sa na svojho poisťovateľa, aby ste pochopili, čo je kryté a čo nie.
Kľúčové rozdiely
Rozdiel medzi výplatami a odpočítateľnými položkami je zvyčajne suma, ktorú musíte zaplatiť, a to, ako často ich musíte platiť. Odpočítateľné položky sú zvyčajne oveľa väčšie ako platby v hotovosti, ale musíte ich platiť iba raz ročne (pokiaľ nepoužívate program Medicare, v takom prípade sa odpočítateľná položka vzťahuje na každé obdobie dávok namiesto na nasledujúci kalendárny rok). Ak ste odpočítali odpočítateľnú položku za daný rok, nemusíte ju platiť znova až do budúceho roka.
Ale platby prebiehajú stále. Stále platíte splátky zakaždým, keď dostanete zdravotnú službu, ktorá ich vyžaduje, bez ohľadu na to, koľko ste za rok zaplatili. Jediným spôsobom, ako prestanete platiť dlhy, je to, že ste dosiahli maximálny denný rozpočet svojho zdravotného plánu pre tento rok. Dosiahnutie maximálneho denného vrecka je pre väčšinu ľudí neobvyklé a stane sa to iba vtedy, keď ste mali skutočne vysoké výdavky na zdravotnú starostlivosť v tom roku.
Po splnení odpočítateľnej položky už spravidla nebudete musieť platiť ďalšiu odpočítateľnú položku do nasledujúceho kalendárneho roka. Na druhej strane musíte naďalej platiť náklady na copay, kým nedosiahnete svoj maximálny limit pre vreckové.
.jpg)
-symptoms-and-treatment.jpg)
