Prehľad oprávnenosti a výhod Medicare

Medicare je federálny program, ktorý poskytuje zdravotnú starostlivosť seniorom vo veku 65 rokov a starším a ľuďom s kvalifikovaným postihnutím bez ohľadu na vek. Ak chcete mať nárok, musíte byť občanom USA alebo legálnym rezidentom USA najmenej päť po sebe nasledujúcich rokov, vrátane roku pred podaním žiadosti o krytie Medicare.

Medicare bol podpísaný pod zákonom prezidentom Lyndonom Johnsonom v roku 1965 a spočiatku mal iba dve časti. Časť A, ktorá sa označuje ako Original Medicare, pokrývala základnú nemocničnú starostlivosť a časť B ambulantné náklady. Odvtedy sa program rozšíril o ďalšie „súčasti“ a tým viac výhod.

Pochopenie častí Medicare a toho, ako spolupracujú, vám pomôže prihlásiť sa na pokrytie spôsobom, ktorý optimalizuje vašu starostlivosť.

Medicare uspokojuje potreby viac ako 60 miliónov Američanov. Odhaduje sa, že do roku 2030 dosiahne 10 000 baby boomov každý deň 65 rokov, počet ľudí v Medicare stále rastie.

Medicare časť A: pokrytie nemocníc

Časť A je vaše nemocenské poistenie. Platí za nemocničné náklady, starostlivosť v hospici, pobyty kvalifikovaných ošetrovateľských zariadení, pobyty v rehabilitačných zariadeniach a dokonca aj za niektoré služby domácej zdravotnej starostlivosti.

Nepredpokladajte, že to znamená, že všetko bude zaplatené na dlhé trate. Medicare má prísne pravidlá, ktoré obmedzujú, dokedy, ak vôbec, pokryje tieto služby.

Pobyt v nemocnici sa môže predražiť. Priemerné náklady na trojdňový pobyt v nemocnici sú okolo 30 000 dolárov. Vďaka programu Medicare zaplatia zaregistrovaní v roku 2021 odpočítateľnú položku iba 1 484 dolárov.

Medicare časť B: Zdravotné krytie

Časť B je vaše zdravotné poistenie. Zahŕňa rôzne lekárske služby vrátane návštev lekára, jazdy sanitkou, preventívnych skríningových testov (napr. Na rakovinu a srdcové choroby), diabetického spotrebného materiálu, trvanlivého lekárskeho vybavenia, zobrazovacích štúdií, laboratórnych testov, liekov s obmedzeným obsahom, vakcín, návštev wellness a ďalších. .

Prevažná časť zdravotnej starostlivosti, ktorú budete dostávať, bude v ambulantnom prostredí, to znamená mimo nemocnice. Môže to byť v kancelárii lekára, v laboratóriu, v rádiologickom zariadení alebo na akomkoľvek inom mieste. Aj keď je služba poskytovaná technicky v nemocnici (napr. Röntgen sa robí na rádiologickom oddelení nemocnice), spoločnosť Medicare nepovažuje túto nemocničnú starostlivosť za lekársku starostlivosť, pokiaľ nie ste hospitalizovaní.

Časť C Medicare: Výhoda Medicare

Medicare Advantage, predtým známa ako Medicare + Choice, je alternatívou k Original Medicare, ktorá bola do programu pridaná v roku 1997. Môžete si zvoliť Original Medicare (časti A a B) alebo časť C. Vláda vám neumožňuje mať oboje .

Plány Medicare Advantage ponúkajú súkromné ​​poisťovacie spoločnosti, ktoré podpísali zmluvy s federálnou vládou. Tieto plány súhlasia s pokrytím všetkého, čo Original Medicare robí, môžu však tiež ponúkať ďalšie služby zvané doplnkové výhody.

V roku 2018 si viac ako 20 miliónov Američanov zvolilo plány Medicare Advantage pred programom Original Medicare, aby sa ubezpečilo, že majú rozšírené pokrytie potrebných služieb. Plány Medicare Advantage prichádzajú s dodatočnými nákladmi pre príjemcov, ktorí zvyčajne platia vyššie mesačné poistné, ako by platili v prípade pôvodného Medicare.

Okrem toho existujú ďalšie typy zdravotných plánov Medicare. Môžu poskytovať časť A aj časť B, ale mnohé poskytujú iba pokrytie časti B. Jedným z typov je plán nákladov Medicare, ktorý je k dispozícii v určitých oblastiach USA.

Medicare časť D: Pokrytie liekov na predpis

Časť D je pokrytie liekmi na predpis, ktoré bolo podpísané v zákone v roku 2003 za prezidenta Georga W. Busha, ale nadobudlo účinnosť v roku 2006. Podobne ako v prípade Medicare Advantage, aj tieto plány realizujú súkromné ​​poisťovacie spoločnosti, musia však zodpovedať štandardným pokynom stanoveným federálnou vládou.

Každý plán má iný recept na lieky a každý príjemca Medicare sa musí rozhodnúť, ktorý plán najlepšie vyhovuje jeho potrebám. Žiadny plán nezahŕňa všetky lieky.

Americký úrad pre sčítanie ľudu uvádza, že priemerný Američan ročne vyplní 12,2 receptov. Tento počet sa zvyšuje na 27,8 receptov ročne u osôb starších ako 65 rokov. Je ľahké vidieť, ako rýchlo sa môžu náklady na lieky na predpis zvýšiť.

Plány doplnkov Medicare: Medigap

Pre tých, ktorí chcú mať väčšie pokrytie, môže byť zvážený plán doplnkov Medicare, tiež známy ako plán Medigap. Tieto plány nie sú oficiálnou súčasťou programu Medicare, hoci Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) štandardizuje ich obsah. Plány Medigap sú rovnaké vo všetkých štátoch s výnimkou Massachusetts, Minnesoty a Wisconsinu.

Plány Medigap v skutočnosti nepridávajú do vášho pokrytia Medicare ďalšie výhody. To, čo robia, je pomoc so splácaním nákladov, ktoré Medicare zanechá na stole, ako sú odpočítateľné položky, spoluúčasti a splátky. Môžu dokonca pridať krytie, keď cestujete do zahraničia.

Tieto plány ponúkajú súkromní poisťovatelia a je možné ich použiť iba v spojení s programom Original Medicare, nie s plánom Medicare Advantage.

Kedy sa prihlásiť do Medicare

Počiatočné obdobie registrácie (IEP) pre Medicare sa začína tri mesiace pred a končí tri mesiace po vašich 65. narodeninách. Ľudia na poistení pre prípad zdravotného postihnutia (SSDI) majú nárok na Medicare v 25. mesiaci dávok SSDI a sú do programu automaticky zaregistrovaní Správou sociálneho zabezpečenia. Niektorí ľudia môžu mať nárok na špeciálne obdobia zápisu na základe ich histórie zamestnania alebo iného zdravotného poistenia, ktoré majú.

Každý rok existuje otvorené obdobie registrácie pre ľudí, ktorí chcú zmeniť svoje pokrytie Medicare. Ak chcete, napríklad, zmeniť jeden súkromný plán Medicare na iný alebo chcete zmeniť pôvodný Medicare na Medicare Advantage (alebo naopak), je ten správny čas.

Obdobie otvoreného zápisu sa koná každý rok od 15. októbra do 7. decembra.

Nie každý sa musí zaregistrovať do každej časti Medicare, ale včasná registrácia by mohla stáť balík poplatkov za oneskorenie, ak sa rozhodnete zaregistrovať neskôr. Poplatky za omeškanie pre časť A môžu trvať roky, ale neskoré pokuty pre časť B a časť D môžu trvať tak dlho, pokiaľ máte Medicare.

Výberom plánu Medicare Advantage namiesto pôvodného Medicare sa nedostanete z platenia pokút časti A a časti B.

Koľko stojí Medicare

Medicare sa často označuje ako socializovaná medicína, ale nie je zadarmo. Aj keď to môže byť cenovo dostupnejšie ako niektoré plány súkromného poistenia, mnoho Američanov sa snaží dovoliť si zdravotnú starostlivosť.

Pre tých, ktorí spĺňajú určité požiadavky na aktíva a príjmy, existujú sporiace programy Medicare, ktoré môžu pomôcť znížiť náklady.

• Časť A: Mesačné poistné pre časť A je zadarmo pre ľudí, ktorí odpracovali viac ako 40 štvrtín (10 rokov) zamestnania zdaňovaného podľa zákona Medicare. Ich manželia, niekedy aj bývalí manželia a vdovy, majú nárok na bezplatné prémie. Tí, ktorí pracovali menej, budú platiť stovky dolárov každý mesiac. Pre rok 2021 je to až 259 dolárov mesačne (za 30 až 39 štvrťrokov) až 471 dolárov mesačne (za menej ako 30 štvrtín práce). Dodatočné náklady v časti A zahŕňajú 1 484 dolárov odpočítateľných v roku 2021 za každý pobyt v nemocnici do 60 dní. Pri dlhších pobytoch v nemocnici sa platí splátka vo výške 371 dolárov za dni 60 až 90 a splátka za 742 dolárov za dni 91 a viac. Pobyty v kvalifikovanom ošetrovateľskom zariadení sú kryté 20 dní, po uplynutí tejto doby sa platí splátka 185,50 USD za deň od 21. do 100.
• Časť B: Každý platí mesačné poistné za časť B a čím viac zarobíte, tým viac zaplatíte. Spoločnosť Medicare zisťuje, aké sú vaše poistné, z vašich priznaní k dani z príjmov spred dvoch rokov. K dispozícii je tiež jednorazová odpočítateľná položka, ktorá sa má platiť každý rok predtým, ako sa začnú zvyšovať vaše dávky (203 dolárov v roku 2021). S výnimkou preventívnych skríningových testov je uvítanie v Medicare a každoročné wellness návštevy bezplatné, ak váš lekár súhlasí sadzobník poplatkov lekára. Mali by ste počítať s tým, že za všetky služby uvedené v časti B zaplatíte 20% spolupoistenie.
• Časť C (Medicare Advantage) a časť D: Poistné, odpočítateľné položky a platby za programy Medicare Advantage a časť D sa budú líšiť v závislosti od súkromnej poisťovacej spoločnosti, ktorá program ponúka. Ak však váš príjem presahuje určitú sumu, CMS vyžaduje, aby ste okrem svojich mesačných prémií podľa časti D zaplatili aj poplatok známy ako čiastka mesačnej úpravy súvisiacej s príjmom (IRMAA). Tento poplatok bude tiež pridaný, ak využívate program Medicare Advantage, ktorý zahŕňa pokrytie liekov na predpis. IRMAA sa vypláca priamo vláde, nie súkromnej poisťovacej spoločnosti, ktorá je hostiteľom vášho plánu.

Kde nájsť pomoc

Medicare je komplikovaný program s neustále sa meniacimi pravidlami a predpismi. To znamená, že vedieť, ako postupovať, môže byť zložité.

Ak máte akékoľvek otázky alebo pochybnosti o vašom poistení Medicare, môžete požiadať o pomoc svoj program štátneho zdravotného poistenia. Jedná sa o dobrovoľnícke programy, ktoré sú financované federálnou vládou, aby vás sprevádzali. Prípadne si môžete najať súkromných konzultantov, ktorí vám pomôžu s akýmikoľvek problémami.