Ako diabetik môže byť životné poistenie takmer také komplikované ako samotný stav. Ak ste jedným z 34,2 milióna ľudí s cukrovkou v Spojených štátoch, hľadanie životného poistenia môže byť náročné. Nemalo by to byť prekážkou dosiahnutia vhodnej politiky.
Životné poistenie ako diabetik je nevyhnutné na zabezpečenie ochrany finančnej budúcnosti vašej rodiny, keby sa vám niečo stalo.
Pozreli sme sa na 12 možností a preskúmali sme faktory, ako je cena, limity pokrytia, výhody a ľahká aplikácia, aby sme mohli urobiť to najlepšie. Pokračujte v čítaní a zistite, ktoré spoločnosti vytvorili náš zoznam najlepších životných poistení pre diabetikov.
Najlepšie životné poisťovacie spoločnosti pre diabetikov
- Najlepšie celkovo: Obozretnosť
- Najlepšie pre rozpočet: Aspire Johna Hancocka s vitalitou
- Najlepšie pre ľahkú aplikáciu: Vzájomný Omaha
- Najlepšie pre typ 1: Istota
- Najlepšie pre typ 2: Ochranný
Najlepšie celkovo: Obozretnosť
Obozretnosť
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Spoločnosť Prudential si zaslúži našu celkovú ponuku životného poistenia pre diabetikov, pretože ich upisovanie uprednostňuje ľudí s cukrovkou a majú celoštátne širokú škálu termínovaných aj univerzálnych plánov životného poistenia.
Čo sa nám páčiVynikajúca reputácia
Finančne stabilný
Vynikajúci zákaznícky servis
Žiadny minimálny vek
Upisovanie od prípadu k prípadu
Zahŕňa cukrovku typu 1 a typu 2
Online systém ponúk a reklamácií
Môže sa rozhodnúť pre žiadnu skúšku
Na nákup musíte použiť agenta
Vyžaduje lekársku prehliadku pre väčšie krytie
Pravidlá môžu byť cenovejšie ako konkurencia
Mnoho životných poisťovní buď diskvalifikuje ľudí s cukrovkou, alebo ich zaraďuje do kategórie, ktorá vedie k najvyššiemu poistnému. Prudential však pristupuje ku každému prípadu individuálne a prispôsobuje politiky tak, aby vyhovovali konkrétnym zdravotným podmienkam. Ak je cukrovka niekoho dobre kontrolovaná, pravdepodobne bude mať nárok na štandardné sadzby. Ľudia sa môžu dokonca rozhodnúť pre pokrytie bez lekárskej prehliadky, ak sa radi uspokoja s nižším pokrytím. Tieto dôvody robia z Prudential ľahkú voľbu pre celú kategóriu.
Prudential je na trhu s názvom „The Rock“ a je dobre zavedenou a dôveryhodnou spoločnosťou poskytujúcou celonárodné pokrytie. Životné poistenie začalo v roku 1875 a je teraz treťou najväčšou životnou poisťovňou v Spojených štátoch s hodnotením finančnej stability A + od AM Best.
Ak chcete získať podrobnú cenovú ponuku a kúpiť, budete musieť kontaktovať miestneho poisťovacieho agenta. Približné náklady na životné poistenie však nájdete online.
Ak si chcete kúpiť poistenie, musíte byť vo veku od 18 do 75 rokov. Sadzba, ktorú platíte, závisí od vášho veku pri prvej diagnostike, od toho, či v súčasnosti máte nejaké zdravotné komplikácie a od toho, ako je vaša cukrovka pod kontrolou. Cena môže mať vplyv aj na výber životného štýlu, ako je fajčenie, koníčky a povolanie. Poistné sa zvyčajne zvyšuje s včasnejšou diagnózou, zlou kontrolou chorôb a komplikáciami.
Vzorové náklady na 30-ročnú ženu s 20-ročnou politikou pre 250 000 dolárov by boli okolo 40 dolárov mesačne.
Je možné zvoliť si ľubovoľné skúškové obdobie životného poistenia, kde namiesto fyzickej skúšky vyplníte zdravotný dotazník. Táto možnosť ponúka maximálne krytie 500 000 dolárov. Pamätajte však, že akékoľvek nepresnosti v dotazníku v porovnaní s vašimi lekárskymi záznamami môžu viesť k zrušeniu pokrytia spoločnosťou Prudential.
Spoločnosť Prudential má rad voliteľných doplnkov na prispôsobenie vašej životnej poistky. Patria sem vážni ľudia s ochorením, zdravotným postihnutím a subjekty plánujúce nehnuteľnosť. Ponúkajú tiež niekoľko typov programov, vrátane termínovaného životného poistenia, variabilného a zaručeného univerzálneho životného poistenia.
Najlepšie pre rozpočet: Aspire Johna Hancocka s vitalitou
Aspire Johna Hancocka s vitalitou
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Naším top výberom rozpočtu je Aspire od Johna Hancocka, pretože tento špeciálne navrhnutý program odmeňuje výber zdravého životného štýlu s prémiovými úsporami až do 25%.
Čo sa nám páčiNa mieru pre diabetikov
Široká škála zdrojov zdravia
Zľavy poskytované na výber zdravého životného štýlu
AM Najlepšie hodnotenie A +
Nie je k dispozícii v New Yorku, Idaho a Portoriku
Žiadny online systém ponúk
Poistný produkt John Hancock pre ľudí s cukrovkou vynikal ako náš výber rozpočtu, pretože za výkony a návyky zdravého životného štýlu odmeňujú značné politické zľavy.
Ľudia majú úžitok z dvoch kombinovaných programov. Prvým je program Vitality, ktorý vám umožňuje používať Fitbit alebo Apple Watch na sledovanie cvičení a získavanie bodov. To sa premieta do úspor na poistnom a sú tu ďalšie body za zdravé stravovanie a každoročnú fyzickú starostlivosť.
Nielenže môžete ušetriť až 25% na zásadách zdravého výberu, ale môžete tiež získať zľavy až do výšky 120 dolárov mesačne na nákup zdravých potravín, čerstvého ovocia a zeleniny, keď použijete kartu Zdravé úspory a nakupujete na zúčastnených potravinárov. Program Vitality Plus je zahrnutý v cene poistky alebo je k dispozícii od 2 USD mesačne.
V rámci druhého programu John Hancock uzavrel partnerstvo s Onduo, virtuálnou aplikáciou na správu cukrovky typu 2. Dostanete glukomer a príslušenstvo, ktoré sa pripojí k službe Onduo na sledovanie vašej cukrovky. Opäť získavate body za dobré návyky. K dispozícii je tiež koučing, vzdelávanie, klinická podpora a odmeny za zapojenie sa do wellness programu pre diabetes.
John Hancock ponúka trvalé a dlhodobé životné poistenie. Jednou nevýhodou je, že nemôžete získať online cenovú ponuku pre politiku Johna Hancocka. Môžete ich však kontaktovať telefonicky alebo e-mailom. Čo sa týka termínovaného poistenia, mesačné poistné začína na 50 $ mesačne, na 20-ročné obdobie na 250 000 $. Môže byť vyžadovaná lekárska prehliadka a musíte byť vo veku od 18 do 80 rokov.
Svoju životnú poistku môžete prispôsobiť dávkou pre prípad invalidity, urýchlenou smrťou alebo jazdcom na dlhodobú starostlivosť.
Najlepšie pre ľahkú aplikáciu: Vzájomný Omaha
Vzájomný Omaha
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Ako ľahký výber kvalifikácie sme si vybrali Mutual of Omaha, pretože môžete ponúkať ceny online a na rozdiel od mnohých ich konkurentov poskytujú pokrytie jednotlivcom s diabetom 1. typu bez lekárskej prehliadky.
Čo sa nám páčiVynikajúci záznam v oblasti služieb zákazníkom
Vzťahuje sa na diabetikov 1. a 2. typu
Online ponuky
Pokrytie vo všetkých 50 štátoch
Poistné sa zvyšuje s vekom
Obmedzené možnosti prispôsobenia
Mutual of Omaha poskytuje online systém ponúk a vy môžete vo svojom účte vykonávať zmeny online. Poisťujú tiež ľudí s diabetom 1. typu s krytím až do výšky 300 000 dolárov pomocou efektívneho procesu upisovania, ktorý nevyžaduje lekársku prehliadku.
Od roku 1909 si spoločnosť Mutual of Omaha vybudovala solídnu reputáciu a portfólio poistných produktov vrátane permanentného a termínovaného životného poistenia, zdravotného postihnutia s príjmom riešení Medicare a poistenia kritických chorôb. Spoločnosť JD Power ich radí medzi päť najlepších v oblasti spokojnosti zákazníkov a majú AM Best hodnotenie A +.
Ľudia s cukrovkou 1. typu vo veku od 18 do 50 rokov môžu požiadať o 20-ročné obdobie platnosti poistenia s pokrytím až 300 000 dolárov. Ak ste vo vekovej skupine od 51 do 65 rokov, maximálna výška krytia sa zníži na 250 000 dolárov.
Za predpokladu, že máte 45 až 85 rokov, sú poistné zmluvy zaručené, hoci veková skupina sa pre ľudí žijúcich v New Yorku zužuje na 50 až 75 rokov. Nepotrebujete lekársku prehliadku, ale ak sa pre ňu rozhodnete, môžete mať nárok na zvýšené dávky pri úmrtí.
Náklady na poistenie závisia od veku, hmotnosti, kontroly cukrovky, základných zdravotných stavov a rodinnej anamnézy. Osoba vo veku okolo 40 rokov môže očakávať, že zaplatí okolo 70 dolárov mesačne za 20-ročnú politiku s dávkou úmrtia 250 000 dolárov.
Niektorí kľúčoví jazdci majú Mutual of Omaha obmedzené. Ponúkajú však výnimky pre osoby so zdravotným postihnutím, výnimky pre nezamestnaných a zrýchlené dávky v prípade úmrtia, čo umožňuje ľuďom prispôsobiť si svoju politiku.
Najlepšie pre typ 1: Istota
Istota
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Pre výber typu 1 sme si vybrali Assurance, pretože sú jedným z mála poskytovateľov, ktorí nemajú minimálny vek na diagnostiku.
Čo sa nám páčiŽiadny minimálny vek pre stanovenie diagnózy
Pokrytie až 500 000 dolárov
Výhody pre jazdca s nulovými nákladmi
Možnosť previesť pojem politika na politiku celého života
Potrebujete poisťovacieho agenta na nákup poistných zmlúv
Žiadne online nároky
Nie je k dispozícii v štáte New York
Politiky bezpečnosti sa týkajú ľudí s diagnostikovanou cukrovkou 1. typu v akomkoľvek veku. Poskytovatelia často nerozšíria túto politiku na pacientov s diagnostikovanou pred dosiahnutím veku 40 alebo dokonca 50 rokov, aj keď väčšina diabetikov typu 1 je diagnostikovaná pred týmto vekom. Pretože tak zaisťuje spoločnosť Assurance, je to naša najlepšia voľba pre diabetické životné poistenie typu 1.
Assurance je vzájomná poisťovacia spoločnosť s AM Best ratingom A-, ktorá začala pokrývať životné poistenie v roku 1890. Teraz ponúkajú poistné zmluvy na celý život a univerzálne životné poistenie pre jednotlivcov po celej krajine. Ich portfólio zahŕňa aj invalidné príjmy, kritické choroby a plány náhodných úmrtí.
K dispozícii sú online ponuky alebo môžete kontaktovať miestneho poisťovacieho agenta. Bez ohľadu na to, ktorú z možností si vyberiete, pred krytím budete potrebovať lekársku prehliadku.
Ak ste vo veku od 18 do 85 rokov, môžete požiadať o záručnú politiku. Cena závisí od vášho celkového zdravotného stavu, stavu fajčenia, výšky, hmotnosti, veku a pohlavia. Napríklad 40-ročný muž zaplatí zhruba 20 dolárov mesačne za 20-ročnú zmluvu s výhodami 250 000 dolárov.
Pre ľudí, ktorí potrebujú rozsiahle možnosti prispôsobenia, poskytuje Assurance celý rad jazdcov; ich výhody a rezervy sa líšia podľa štátu. Napríklad politiky zahŕňajú jazdca so zrýchlenými výhodami, ktorý nie je k dispozícii v Kalifornii. Možnosti zahŕňajú príjem v prípade invalidity iba pri nehode, detský vek, kritické choroby, oslobodenie od zdravotného postihnutia a poskytovatelia nadačných dávok.
Najlepšie pre typ 2: Ochranný
Ochranný
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Ak máte dobré zdravie s dobre zvládnutým diabetom 2. typu, spoločnosť Protective poskytuje zľavy po prvom roku, čo z neho robí ľahkú voľbu pre náš najlepší výber cukrovky 2. typu.
Čo sa nám páčiÚspory pre zdravý životný štýl
Nízkonákladové riešenie životného poistenia
Online ponuky a správa politiky
K dispozícii vo všetkých 50 štátoch
Pomalý proces podávania žiadosti
Podpriemerné hodnotenie spokojnosti zákazníkov
Pravidlo nie je možné zrušiť online
Protective Life ponúka jedinečnú službu, ktorá odmeňuje zdravých ľudí s dobre kontrolovanou cukrovkou typu 2 s nižšími nákladmi na životné poistenie.Vďaka tomu plus politike bez vylúčenia a dostupným prémiovým cenám vynikali ako naša najlepšia voľba pre životné poistenie cukrovky typu 2. Protective Life poskytuje politiku pre ľudí vo veku 85 rokov.
Od svojho založenia v roku 1907 ponúka spoločnosť Protective portfólio produktov ľuďom po celých Spojených štátoch. Patria sem celoživotné, dlhodobé a univerzálne životné poistenie a produkty dôchodkového zabezpečenia. Môžete sa spoľahnúť na ich finančnú stabilitu, pretože majú hodnotenie AM Best of A +, ale môžu byť sklamaní skóre spokojnosti zákazníkov 3/5 od spoločnosti JD Power.
Ak ste zdravotne v poriadku, môžete požiadať o okamžitú cenovú ponuku online, hoci proces schvaľovania trvá podstatne dlhšie, pričom niektorí ľudia hlásia dvoj alebo dokonca trojmesačné oneskorenie.
Ceny poistnej zmluvy sa značne líšia v závislosti od vášho zdravotného stavu, rodinného zdravotného stavu, súčasného zdravia, stavu fajčenia a toho, ako dobre sa lieči váš diabetes. V rámci upisovacieho postupu budete potrebovať lekársku prehliadku. 50-ročný muž v dobrom zdravotnom stave by mohol očakávať, že zaplatí okolo 60 dolárov mesačne za 20-ročnú zmluvu s výhodou 250 000 dolárov.
Protective Life ponúka zľavy od druhého roku ďalej osobám s dobre kontrolovanou cukrovkou a nízkym obsahom A1c.
Pravidlá sú mimoriadne prispôsobiteľné pre celý rad jazdcov, vrátane náhodnej smrti, zrýchlenej smrti, možnosti vzdať sa poistného a možností zdravotného postihnutia.
Záverečný verdikt
Životné poistenie pre diabetikov poskytuje pokoj, že ak sa vám niečo stane, vaša rodina bude mať finančné zabezpečenie. Náš súhrn zvažuje niektoré z najlepších možností dostupných pre ľudí s cukrovkou.
Ako gigant v tomto odbore bol Prudential naším celkovým výberom, pretože prispôsobuje plány ľuďom s cukrovkou a ponúka rôzne politiky po celej krajine. To ich spolu s jedinečným odvetvovým hodnotením a reputáciou stalo ľahkou voľbou.
Náš najlepší výber rozpočtu, John Hancock’s Aspire, je vynikajúcou voľbou pre tých, ktorí pracujú s obmedzenými prostriedkami. Ľudia sú odmenení úsporami až do výšky 25% prostredníctvom svojho jedinečného programu cukrovky a zdravého životného štýlu.
Lekárske vyšetrenia sa môžu cítiť ako zbytočná bariéra životného poistenia. Vďaka Mutual of Omaha, našej voľbe ľahkej kvalifikácie, môžete citovať online a neexistujú povinné fyzické skúšky.
Pre životné poistenie s diabetom 1. typu je náš výber istota, pretože neexistuje minimálny vek pre diagnostiku.
Z hľadiska zaujímavosti pre tých, ktorí majú dobre zvládnutý diabetes typu 2, stojí za zváženie Protective. Poskytujú zľavnené ceny po prvom roku, ak úspešne ovládnete stav.
Porovnajte poskytovateľov
Časté otázky
Čo je životné poistenie pre diabetikov?
Životné poistenie pre diabetikov je dohoda medzi poisťovňou a diabetikom. Výmenou za mesačné poistné poisťovňa súhlasí s vyplatením konkrétnej sumy peňazí menovaným príjemcom, zvyčajne rodinným príslušníkom, keď poistená osoba zomrie.
Mnoho poskytovateľov poistenia sa vyhýba diabetikom alebo im účtuje oveľa vyššie poistné, ako je štandardné. Niektoré spoločnosti však berú do úvahy, že cukrovka sa dá dobre zvládnuť. Preto ponúkajú cenovo dostupné politiky, keď niekto lieči svoju cukrovku a rozhoduje sa o zdravom životnom štýle.
Je ľahké sa kvalifikovať do životného poistenia ako diabetik?
Poisťovne ponúkajúce životné poistenie ľuďom s cukrovkou sa podľa konkrétnych kritérií rozhodujú, či niekoho kryjú a za akú cenu. Niektorí dopravcovia nevyžadujú lekárske vyšetrenie a poskytujú stanovené krytie. Ak je potrebná fyzická prehliadka, môže byť komplexnejšia ako lekárska prehliadka zdravého jedinca.
To, ako ľahko sa kvalifikujete, závisí od poisťovacej spoločnosti a vášho zdravotného stavu, okrem iných faktorov, ako je vek, fajčenie, pohlavie a ďalšie. Poskytovateľ môže mať hornú vekovú hranicu, zvyčajne 65 rokov pre diabetikov, alebo vás môže odmietnuť poistiť, ak je diagnostikovaná pred konkrétnym vekom.
Niektoré spoločnosti ponúkajú takmer štandardné ceny a jednoduchú kvalifikáciu ľuďom, ktorí majú dobrú kontrolu nad cukrovkou a nemajú žiadne ďalšie zdravotné problémy; ostatní vás diskvalifikujú na základe diabetického stavu.
Aký druh pokrytia je k dispozícii?
Väčšina spoločností ponúka dlhodobé alebo celoživotné poistenie, ktoré sa tiež nazýva trvalé životné poistenie. Podmienkové podmienky trvajú konkrétny počet rokov, napríklad 10-ročné alebo 25-ročné obdobie. Ak poistník počas platnosti poistnej zmluvy nezomrie, jeho platnosť vyprší a nie sú vyplatené žiadne peniaze.
Stále politiky majú tendenciu stáť viac, kým trvajú, kým niekto nezomrie. Je možné, že budete môcť vybrať alebo si požičať za cenu svojich poistných zmlúv, kým ste nažive.
Koľko stojí životné poistenie pre diabetikov?
Pretože náklady na životné poistenie pre diabetikov závisia od mnohých faktorov, je ťažké stanoviť typickú cenu. Poskytovatelia poistenia zvyčajne pri rozhodovaní o cene poistného zohľadňujú tieto skutočnosti:
- rod
- Vek
- História fajčenia
- Celkové zdravie
- Typ cukrovky
- Vek pri stanovení diagnózy
- Závislosť od inzulínu
- Hladiny cukru v krvi
- Ako dobre je vaša cukrovka kontrolovaná
- Typ politiky
- Výška dávky
- Poloha
- Poskytovateľ
V našom výskume sme zistili prémie v rozmedzí od 30 do 80 dolárov každý mesiac.
Metodika
Hodnotili sme 12 poisťovacích spoločností, ktoré ponúkajú zmluvy o životnom poistení pre diabetikov na základe faktorov vrátane mesačných nákladov na poistné, výšky dávky a možností prispôsobenia. Okrem toho sme skontrolovali reputáciu spoločnosti a portfólio ponúk.
Zobrali sme tiež do úvahy, aké ľahké je získať cenovú ponuku a či je požiadavka na lekársku prehliadku. Pretože zákaznícke služby a finančná stabilita sú nevyhnutné, skontrolovali sme tiež údaje z JD Power a AM Best predtým, ako sa rozhodneme pre najlepší výber životného poistenia pre diabetikov.
.jpg)
.jpg)
.jpg)
