Zdravotné plány študentov sú už dlho k dispozícii ako spôsob, ako môžu študenti vysokých škôl získať zdravotné poistenie. Je bežné, že sa na študentov vzťahuje zdravotný plán rodiča. Od roku 2009 však podľa odhadov boli nepoistené 4 milióny študentov univerzity. Od roku 2016 to kleslo na menej ako 1,7 milióna študentov, a to najmä vďaka zákonu o dostupnej starostlivosti.
ACA sprístupnil pokrytie študentom a zreformoval tiež plány zdravotného poistenia pre študentov ponúkané univerzitami. Potrebujete vedieť:
Redrockschool / Getty Images1. Väčšina programov zdravotného poistenia študentov musí byť v úplnom súlade s individuálnymi požiadavkami ACA na trhu (pre všetky plány sú uvedené niektoré malé výnimky, ktoré sú uvedené nižšie. A zdravotné plány študentov poistenca, o ktorých sa pojednáva aj ďalej, nie sú povinní dodržiavať ACA. ). To znamená, že musia pokrývať základné zdravotné výhody bez maximálnych ročných alebo celoživotných výhod a ročné hotové výdavky sú obmedzené.
Pre-ACA, nízke ročné a celoživotné maximá prínosov boli bežné v plánoch zdravia študentov. Arijit Guha, ktorý zomrel v roku 2013, mal na Arizonskej štátnej univerzite plán zdravia študentov s maximom doživotných výhod 300 000 dolárov, s čím sa stretol veľmi skoro pri liečbe. Scénáre ako Guha sa teraz vyskytujú zriedka, pretože väčšina plánov zdravia študentov nedokáže dosiahnuť sumu, ktorú zaplatia za základné zdravotné výhody.
V parametroch výhod a platieb 2017 HHS objasnila dva aspekty ACA, ktoré sa nevzťahujú na zdravotné plány študentov:
- Zdravotné plány študentov sa nemusia v štáte zlúčiť do jedinej individuálnej skupiny rizík dopravcu, ani dopravca nemusí zlúčiť skupiny rizík všetkých svojich zdravotných plánov študentov v danom štáte. Školský zdravotný plán pre študentov môže mať svoj vlastný súbor rizík alebo ho možno ďalej rozdeliť spôsobom, ktorý nezávisí od zdravotného stavu (napr. Študenti postgraduálneho štúdia môžu byť v jednej skupine rizík a môžu mať nižší stupeň v inej).
- Pre poistné roky začínajúce 1. júla 2016 alebo neskôr nemusia plány zdravotného stavu študentov zapadať do úzkych rozsahov poistno-matematickej hodnoty (AV) definovaných ACA. Namiesto toho musia jednoducho mať AV najmenej 60 (pokrývať najmenej 60% priemerných nákladov), ale ich AV môže byť akékoľvek číslo medzi 60 a 100, namiesto toho, aby sa museli hodiť do AV pásiem definovaných pre plány na úrovni kovu v ACA.
A v parametroch výhod a platieb v roku 2019 HHS dokončila zmenu pravidla s cieľom vyňať plány zdravia študentov z procesu kontroly federálnych sadzieb, ktorý sa vzťahuje na jednotlivé plány trhu (pretože školy sú schopné vyjednávať priamo s poisťovateľmi, fungujú skôr ako veľká skupina v tomto ohľade jednotlivec).
2. Vysoké školy a univerzity môžu ponúkať plány zdravotného poistenia študentov, ale nie je to od nich povinné (všimnite si, že sú povinní svojim skupinám ponúknuť zdravotné poistenie.zamestnanci—ale nie ich študenti - ak majú 50 alebo viac ekvivalentných zamestnancov na plný úväzok). V rokoch 2007 - 2008 ponúklo plány zdravotného stavu študentov 57% vysokých škôl, aj keď to vzrástlo na 82%, ak by sme brali do úvahy iba štvorročné verejné školy.
Akonáhle ACA vytvorila pre študentov niekoľko ďalších spôsobov získania zdravotného poistenia - a zvýšila cenu študentského zdravotného poistenia kvôli mandátom, ktoré sa na toto krytie vzťahujú - niektoré školy sa rozhodli prestať ponúkať plány zdravotného poistenia pre študentov. Niektoré školy sa rozhodli prestať ponúkať zdravotné poistenie pre študentov z dôvodu požiadavky ACA, že zdravotné plány musia zahŕňať antikoncepciu. Trumpova administratíva však následne uľahčila náboženským školám vyhnúť sa antikoncepčnému mandátu ACA vo svojich plánoch zdravia študentov.
3. Okrem plánov zdravia študentov, ktoré ponúkajú školy, existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako môžu študenti získať zdravotné poistenie, z ktorých väčšina bola vylepšená ACA:
- Mladí dospelí môžu zostať v pláne zdravotného poistenia rodiča až do veku 26 rokov (to platí bez ohľadu na to, či sú v škole). Pre mnohých študentov je to dobré riešenie, ale je treba pochopiť niekoľko upozornení: rodičovský plán sa nemusí vzťahovať na dávky v materstve pre vyživované osoby a jeho rodičovský plán nemusí zahŕňať poskytovateľov sietí v oblasti, kde študent chodí do školy. V závislosti od toho, koľko rodič platí poistné po akýchkoľvek príspevkoch zamestnávateľa, môže byť pre rodinu výhodnejšie, keď si študent zakúpi individuálne zdravotné poistenie alebo sa zaregistruje v zdravotnom pláne študenta. Neexistuje univerzálna odpoveď.
- Spôsobilosť pre Medicaid bola rozšírená v rámci ACA a 35 štátov plus DC implementovalo nové usmernenia o oprávnenosti (iné tak urobia neskôr v roku 2020). V týchto štátoch je k dispozícii pokrytie príjmom domácnosti až do výšky 138% úrovne chudoby , čo v roku 2019 predstavovalo 17 236 dolárov pre jednu osobu. Ak vás vaši rodičia považujú za nezaopatrené osoby, bude sa pri stanovení nároku brať do úvahy aj ich príjem (v takom prípade bude celková veľkosť domácnosti založená na počet osôb, ktoré si uplatňujú vo svojom daňovom priznaní).
- Dotácie na prémie na vyrovnanie nákladov na individuálne zdravotné poistenie sú k dispozícii v každom štáte prostredníctvom výmeny (všimnite si, že dotácie nie je možné použiť na nákup zdravotného poistenia pre študentov ponúkaného školami). Nárok na dotáciu závisí od príjmu žiadateľa v domácnosti.Študenti majú nárok na dotácie (za predpokladu, že majú nárok na základe príjmu)bez ohľadu na to, či ich škola ponúka študentské zdravotné poistenie(na rozdiel od toho, dotácie na prémie sú zvyčajneniek dispozícii, keď má človek prístup k plánu sponzorovanému zamestnávateľom). Dotácie zabezpečujú, že náklady na strieborný plán nepresiahnu vopred určené percento z príjmu domácnosti žiadateľa. Dotácie sú k dispozícii žiadateľom, ktorí nemajú nárok na Medicaid a majú príjmy najmenej 100% úroveň chudoby, ale nie viac ako 400% úrovne chudoby (pre pokrytie roku 2020 sa používajú usmernenia o úrovni chudoby z roku 2019). Rovnako ako v prípade oprávnenosti na Medicaid, príjem domácnosti študentov zahŕňa celkový rodinný príjem, ak sa študent počíta ako závislý od dane.
- Zamestnávatelia s 50 a viac zamestnancami na plný úväzok sú povinní svojim zamestnancom na plný úväzok (najmenej 30 hodín týždenne) ponúknuť dostupné zdravotné poistenie alebo zaplatiť pokutu. Pre študentov univerzity, ktorí pracujú na plný úväzok aj pre veľkého zamestnávateľa, teda zdravotné poistenie takmer určite ponúkajú ich zamestnávatelia.
4. Niektoré zdravotné plány, ktoré sa predávajú študentom, NIE sú v súlade s ACA. Patria sem krátkodobé plány a plány lekárskych zliav. Len preto, že marketingové materiály plánu tvrdia, že je vhodný pre študentov, ešte z neho nerobia plán zdravia študentov. A ako je uvedené nižšie, zdravotné plány študentov s vlastným poistením nemusia byť v súlade s ACA, aj keď väčšina z nich je.
5. Ak škola poskytujesamoplatiteľpokrytie zdravia študentov študentmi, plán nemusí byť v súlade s ACA. Toto objasnili Centers for Medicare and Medicaid Services v nariadeniach, ktoré boli vydané v roku 2012. V tom čase agentúra odhadovala, že tam bolo asi 200 000 študentov (na zhruba 30 školách), ktorí mali krytie pod samoplatiteľom zdravotné plány.
Od roku 2019 je do zdravotných plánov samostatne poistených študentov zapojených približne 297 000 študentov (asi 14% z celkového počtu študentov zapísaných do všetkých zdravotných plánov študentov). Zdá sa však, že väčšina z týchto plánov aj tak dodržiava dohody ACA, pretože väčšina z nich „poskytuje pokrytie na úrovni platiny“.
Niektorí však nie. Na jeseň 2019 BYU-Idaho vygenerovala mediálnu búrku, keď študentov informovala, že už nebudú môcť upustiť od zdravotného plánu školy, ak sa na nich bude vzťahovať Medicaid (škola čoskoro zmenila kurz a súhlasila s tým, že bude naďalej umožňovať študentom Medicaid upustiť od zdravotného plánu školy). Plán zdravia študentov BYU-Idaho je poistený samým sebou a nie je v súlade s ACA, takže Medicaid poskytuje komplexnejšie krytie. Skutočnosť, že plán zdravia študentov podľa BYU-Idaho nie je v súlade s ACA, pritiahla značnú pozornosť a zamerala pozornosť na túto konkrétnu medzeru v dodržiavaní predpisov.