Ako platiť za dlhodobú zdravotnú starostlivosť

Aj keď sú zariadenia dlhodobej starostlivosti drahé, často sú lacnejšie ako prenájom 24-hodinovej starostlivosti doma. Tieto zariadenia môžu ponúknuť aj krátkodobú rehabilitáciu s cieľom vrátiť sa domov. Ak vy alebo váš blízky potrebujete starostlivosť, oplatí sa poznať možnosti platby vopred.

Medicare

Medicare je federálna výhoda, ktorá uhradí náklady na obmedzený počet dní rehabilitácie lôžkových pacientov v kvalifikovanom zariadení. Toto sa často nazýva „subakútna rehabilitácia“ alebo „postakútna starostlivosť“.

Mnoho ľudí prežíva krátkodobý ústavný rehabilitačný pobyt v dôsledku zlomeniny bedrového kĺbu, mozgovej príhody alebo srdcového ochorenia. Existuje však mnoho ďalších dôvodov, pre ktoré by niekto mohol potrebovať fyzickú, pracovnú alebo logopedickú liečbu - a následne získať prístup k tomuto pokrytiu.

Ak chcete mať nárok na Medicare, musíte:

• Mať viac ako 65 rokov,
• Mať zdokumentované zdravotné postihnutie
• Máte konečné ochorenie obličiek

Ak máte kvalifikáciu, Medicare poskytuje vynikajúce pokrytie nákladov. Je však dôležité vedieť, že toto pokrytie je iba na krátky čas a je k dispozícii iba za určitých okolností. Medicare neplatí za starostlivosť priebežne.

Prístup k pokrytiu

Finančný prínos Medicare nie je niečo, o čo musíte požiadať alebo podať sťažnosť vysvetľujúcu vašu potrebu. Ak máte krytie Medicare časť A a Medicare časť B, automaticky máte nárok na tieto výhody.

Spravidla platí, že ak poberáte dávku sociálneho zabezpečenia alebo dávku rady pre dôchodcov na železnici, bude sa na vás vzťahovať časť Medicare časť A a časť B.

Kryté náklady

Medicare pokryje dennú sadzbu za lôžkovú fyzickú terapiu, pracovnú terapiu a / alebo logopédiu. Zahŕňa tiež lieky, ošetrenie a zdravotnícky materiál počas tejto doby.

Platí však Medicare celé náklady? Krátka odpoveď: Závisí to od toho, ako dlho sa vám starostlivosti venuje. Dlhšia odpoveď: Medicare pokryje 100 percent z prvých 20 dní rehabilitácie v zariadení dlhodobej starostlivosti, pokiaľ naďalej spĺňate kritériá (pozri nižšie), aby ste sa kvalifikovali na krytie počas týchto 20 dní.

Od 21. dňa budete zodpovední za spoluúčasť za deň. Potom spoločnosť Medicare uhradí zvyšok poplatku za deň až 100 dní.

Môžete si kúpiť poistné krytie, aby ste mohli zaplatiť túto spoluúčasť, zakúpením doplnkovej politiky, ktorá sa tiež nazýva poistenie Medigap. Mnoho doplnkových poistných zmlúv pokrýva celú spoluúčasť, takže na hospitalizačný rehabilitačný pobyt nevznikajú žiadne výdavky.

Upozorňujeme, že Medicare zaplatí za starostlivosť viac ako raz. Ak ste ho predtým používali, musíte mať 60 dní, počas ktorých ste ho nepoužili, aby ste sa znova stali oprávnenými. Zariadenia musia byť tiež certifikované spoločnosťou Medicare na poskytovanie ústavnej rehabilitácie.

100 dní ústavnej rehabilitácie

Mnoho ľudí má falošný dojem, že Medicare ánoautomatickyposkytnúť 100 dní pokrytia. Medicare poskytne túto výhodu až 100 dní, ale vzhľadom na stanovené kritériá (pozri nižšie) veľa ľudí získa toto krytie iba niekoľko dní alebo týždňov.

Neexistuje žiadna záruka, pokiaľ ide o počet dní, ktoré Medicare zaplatí; skôr to závisí od potrieb a posúdenia každého jednotlivca.

Kritériá

Existujú určité podmienky, za ktorých bude Medicare platiť. Musia byť splnené nasledujúce kritériá:

Trojdňový pobyt v nemocnici

Určite ste mali trojdňový pobyt v nemocnici, ktorý sa v nemocnici považoval za pobyt „v nemocnici“. To znamená, že ak ste boli klasifikovaní iba ako „pozorujúci“ pacient, Medicare nebude pokrývať služby.

Navyše, ak bola vaša hospitalizácia klasifikovaná ako stacionár, ale boli ste tam iba v priebehu dvoch polnocí (čas, ktorý si používajú na označenie iného dňa), pobyt nebude hradiť Medicare.

Mali by ste sa v nemocnici opýtať, či bol váš pobyt považovaný za stacionárny alebo pozorovateľský, a tiež skontrolovať, či ste splnili požiadavku trojdňového pobytu na získanie výhod Medicare.

Časové požiadavky

Ak ste splnili požiadavku na trojdňový pobyt v nemocnici, môžete dávku Medicare využiť hneď po pobyte v nemocnici presunom priamo do zariadenia na rehabilitáciu.

Môžete sa napríklad rozhodnúť, že po operácii bedrového kĺbu pôjdete z nemocnice priamo domov. O tri týždne neskôr si stále môžete zvoliť prijatie do rehabilitačného zariadenia a prístup k výhodám Medicare, aby vám pobyt a terapiu hradil Medicare.

Upozorňujeme, že dôvod, prečo ste vstúpili do zariadenia, musí byť rovnaký ako dôvod, pre ktorý ste boli hospitalizovaný.

Lekárske kritériá

Počas pobytu v zariadení musíte tiež naďalej spĺňať kritériá na pokrytie Medicare. Tieto kritériá sú založené na hodnotení súboru Medicare Data Set (MDS), ktoré musí personál opakovane vykonávať v stanovených intervaloch, aby určil vaše fungovanie.

MDS je podrobné hodnotenie ukončené zamestnancami z niekoľkých rôznych oblastí, vrátane ošetrovateľstva, stravovacích služieb, aktivít a sociálnej práce. Meria vaše súčasné schopnosti a pokrok pri dosahovaní vašich cieľov.

Ak budete naďalej vyžadovať kvalifikovanú starostlivosť, napríklad fyzickú, pracovnú alebo logopedickú starostlivosť, alebo starostlivosť poskytovanú alebo pod dohľadom oprávneného ošetrovateľského personálu, spoločnosť Medicare uhradí váš lôžkový rehabilitačný pobyt. Len čo túto starostlivosť nepotrebujete (podľa MDS), dostanete písomné oznámenie s upozornením, že Medicare už tieto služby nebude pokrývať.

Plány výhod Medicare

Niektorí sa odhlásili z tradičného plánu Medicare a namiesto toho si vybrali takzvaný plán Medicare Advantage. Toto je pokrytie Medicare, ktoré namiesto federálnej vlády spravuje iná skupina.

Plány Medicare Advantage (tiež nazývané Medicare časť C) poskytujú podobné pokrytie v porovnaní s tradičným plánom Medicare, až na niekoľko výnimiek:

• Niektoré plány výhod nevyžadujú trojdňový pobyt v nemocnici. Môžu poskytnúť finančné krytie v zariadení, aj keď je osoba prijatá priamo z domu alebo zostala v nemocnici menej ako tri dni.
• Niektoré plány výhod majú určité zariadenia, ktoré považujú za interné (alebo uprednostňované), a iné, ktoré sú špecifikované ako mimosieťové. Ak lôžkové rehabilitačné zariadenie nie je v sieti vášho plánu výhod, nemusia byť vaše služby pokryté alebo môžu byť poskytované so zníženou sadzbou.
• Mnoho programov Advantage vyžaduje predchádzajúce schválenie poistným plánom na pokrytie služieb, zatiaľ čo tradičné programy Medicare nie. Toto predchádzajúce povolenie zahŕňa zaslanie vašich lekárskych informácií poistnému plánu na kontrolu. Plán Advantage potom rozhodne, či budú alebo nebudú pokrývať vašu rehabilitáciu. Ak nebude vykonaná predchádzajúca autorizácia alebo nebude váš pobyt schválený, program Advantage sa nevyplatí.

Poistenie dlhodobej starostlivosti

Poistenie dlhodobej starostlivosti je poistenie, ktoré si môžete kúpiť a ktoré na určitý čas platí v opatrovateľskom zariadení. Cena a výška pokrytia sa významne líšia v závislosti od dĺžky zakúpeného pokrytia a od toho, či sa rozhodnete pre úplné alebo čiastočné pokrytie.

Navyše väčšina poisťovacích spoločností s dlhodobou starostlivosťou má zoznam podmienok alebo liekov, ktoré môžu jednotlivca spôsobiť, že nebude mať nárok na krytie, alebo výrazne zvýšiť náklady. Medzi ne často patria neurologické stavy, ako je Alzheimerova choroba alebo iné demencie, Parkinsonova choroba, niektoré stavy srdca a užívanie určitých psychotropných liekov.

Ak požiadate o poistenie dlhodobej starostlivosti, keď ste mladší a celkovo zdravší, budete platiť poistné dlhodobo (zvyčajne však za oveľa nižšiu sadzbu). Ak sa prihlásite vo vyššom veku, keď sa zvýši pravdepodobnosť potreby zariadenia, vaša mesačná sadzba za poistenie dlhodobej starostlivosti bude oveľa vyššia. Sadzby sa často ročne zvyšujú.

To, či je poistenie dlhodobej starostlivosti pre vás to pravé, závisí od mnohých faktorov, takže s vašim poisťovacím agentom budete chcieť hovoriť o možnostiach nákladov a krytia.

Medicaid

Mnoho ľudí si odkladá peniaze na svoju starostlivosť neskôr v živote, ale niekedy náklady na túto starostlivosť tieto peniaze veľmi rýchlo spotrebujú, aj keď sa pokúsili dobre naplánovať a ušetriť. Ak boli vaše finančné zdroje vyčerpané, môžete požiadať o Medicaid.

Medicaid je pomoc federálnej vlády, ktorú poskytuje každý štát tým, ktorých peniaze boli vyčerpané.Jednotlivec musí mať finančnú kvalifikáciu (tým, že má menej ako 2 000 dolárov v počítateľných aktívach) a lekársku kvalifikáciu (splnenie úrovne hodnotenia, ktorá ukazuje, že skutočne potrebuje starostlivosť).

Medicaid má tiež určité ustanovenia, aby zabránil ochudobneniu manžela / manželky rezidenta opatrovateľského zariadenia, ktorý bude naďalej žiť vo svojom vlastnom dome alebo v inom zariadení.

Pomoc a účasť na správe veteránov

Ak ste vy alebo váš manžel / -ka veteránom, môžete mať nárok na finančnú pomoc prostredníctvom správy veteránov. Musíte podať žiadosť, ktorej vybavenie môže trvať približne tri mesiace.

Po schválení budete mať nárok na mesačnú dávku na osobu, ktorá slúžila. Tieto peniaze potom môžu byť použité na pomoc pri platení za starostlivosť.

Súkromné ​​platby (do vrecka)

Ďalším spôsobom, ako platiť za starostlivosť v zariadení, je platiť z vlastného vrecka alebo často označované ako súkromnézaplatiť. Súkromné ​​platenie za starostlivosť o zariadenie zvyčajne znamená, že máte na výber z mnohých možností, pretože väčšina uprednostňuje skôr súkromné ​​platy alebo klientov Medicare ako Medicaid.

Súkromné ​​platby za zariadenia sú však drahé. Náklady sa môžu často pohybovať od 250 do 350 dolárov za deň a viac, čo môže mať za následok 80 000 až 125 000 dolárov ročne. A to môže byť iba pre polosúkromnú alebo zdieľanú izbu. (Niektoré zariadenia ponúkajú súkromné ​​izby za príplatok za deň.)

Slovo od Verywell

Plánovanie vopred a poznanie svojich možností môže byť veľmi užitočné, ak máte možnosť platiť za dlhodobú starostlivosť. Okrem toho sú vám k dispozícii niektorí komunitní agentúry a zamestnanci opatrovateľského zariadenia, ktorí vám pomôžu získať prístup k vašim potenciálnym výhodám.

Aj keď sú náklady na dlhodobú starostlivosť značné, dúfame, že je upokojujúce vedieť, že sú k dispozícii rôzne možnosti, ako tieto náklady pokryť, ak rovnako ako mnoho iných nemôžete platiť úplne.