Bronzový zdravotný plán je typ zdravotného poistenia, ktoré v priemere platí 60% priemerných výdavkov na zdravotnú starostlivosť pre registrovaných osôb (je to však priemer za štandardnú populáciu - percentotvojnáklady, ktoré program pokrýva, sa budú nesmierne líšiť v závislosti od toho, či počas roka budete potrebovať veľa lekárskej starostlivosti alebo vôbec nie). Zapísaní platia ostatným 40% svojich celkových výdavkov na zdravotnú starostlivosť vo forme platieb spoluúčasťou, spoluúčasťou a odpočítateľných položiek.
PhotoAlto / Frederic Cirou / Getty Images
Určenie, či plán zapadá do bronzovej úrovne krytia, je založené na poistno-matematickej hodnote. Bronzové plány sú k dispozícii na trhoch zdravotného poistenia pre jednotlivcov aj pre malé skupiny, na burze alebo mimo nej (tj. Priamo prostredníctvom zdravotných poisťovní).
Ako porovnávať plány
Aby bolo možné ľahko porovnať, akú veľkú hodnotu máte za peniaze, ktoré miniete na poistné na zdravotné poistenie, zákon o dostupnej starostlivosti štandardizoval úrovne hodnoty pre individuálne a malé skupinové zdravotné plány do štyroch úrovní. Tieto úrovne sú bronz, striebro, zlato a platina.
Všetky zdravotné plány danej úrovne ponúkajú zhruba rovnakú celkovú hodnotu, aj keď môžu kolísať v rozmedzí + 2 / -4 (tento rozsah začal platiť od roku 2018; v predchádzajúcich rokoch to bol + 2 / -2) . A od roku 2018 majú bronzové plány širší rozsah de minimus + 5 / -4, a to vďaka zavedeniu plánov z rozšíreného bronzu, ktoré majú vylepšené výhody a poistno-matematickú hodnotu až 65%.
Pre plány bronzovej úrovne je priemerná poistno-matematická hodnota zhruba 60%. Ale s prípustným rozsahom de minimus sa plány s poistno-matematickými hodnotami od 56% do 62% považujú za bronzové plány. Takže aj keď označenia kovovej úrovne ACA pomáhajú, pokiaľ ide o uľahčenie všeobecného porovnania medzi plánmi, je stále dôležité pozrieť sa na drobnú tlač, pretože dva bronzové plány môžu mať celkom odlišné vzory výhod a úrovne krytia.
Čo znamená hodnota
Hodnota alebo poistno-matematická hodnota hovorí o tom, koľko percent z pokrytých výdavkov na zdravotnú starostlivosť by podľa plánu mohol pokryť celý štandardný počet obyvateľov. To neznamená, že vy osobne budete mať presne 60% svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť zaplatených z vášho bronzového plánu. V závislosti od toho, ako využívate zdravotné poistenie, môžete mať zaplatených oveľa viac alebo menej ako 60% vašich výdavkov.
Osoba s veľmi vysokými nákladmi na zdravotnú starostlivosť očividne zaplatí oveľa menej ako 40% celkových nákladov, pretože vreckové maximum plánu bude obmedzovať sumu, ktorú člen platí. Na druhej strane, človek s veľmi nízkymi celkovými nákladmi môže očakávať, že zaplatí ďalekoviacviac ako 40% celkových nákladov, pretože by nemusel dosiahnuť ani odpočítateľnú položku za daný rok, a teda by mohol platiť prakticky všetky svoje vlastné liečebné náklady.
Pri stanovení hodnoty zdravotného plánu sa neprihliada na nekryté výdavky na zdravotnú starostlivosť. Nezapočítavajú sa ani náklady mimo sieť a takisto sa neberú do úvahy ani náklady na liečbu, ktorá nespadá do základných kategórií prínosov pre zdravie ACA.
Čo budete musieť zaplatiť
Za zdravotný plán budete musieť platiť mesačné poistné. Ak použijete zdravotné poistenie, budete musieť zaplatiť aj zdieľanie nákladov, ako sú odpočítateľné položky, spoluúčasť a copays. Bronzové plány mesačného poistného bývajú lacnejšie ako plány vyššej hodnoty, pretože bronzové plány očakávajú, že budú platiť menej peňazí za vaše účty za zdravotnú starostlivosť.
Ak si zakúpite poistenie na burze zdravotného poistenia vo vašom štáte a máte nárok na dotácie na poistné, možno zistíte, že po uplatnení dotácie môžete získať bronzový plán zadarmo. Je to spôsobené tým, ako poisťovne pridali náklady na zníženie zdieľania nákladov k poistnému na strieborný program vo väčšine štátov. Pretože výšky subvencií sú založené na nákladoch na strieborný plán s najnižšími nákladmi, výsledkom vyššieho poistného pre strieborné programy sú väčšie dotácie na poistné. Keďže tieto dotácie možno použiť aj na plány z bronzu alebo zlata, sú niekedy dosť veľké na to, aby pokryli celú prémiu, a teda zaregistrovaným bez mesačnej prémie.
To, ako každý plán núti platiť váš podiel na výdavkoch na zdravotnú starostlivosť, sa bude líšiť. Napríklad jeden bronzový plán môže mať odpočítateľnú položku vo výške 7 500 dolárov spárovanú s nízkym 10% spolupoistením. Konkurenčný bronzový plán môže mať odpočítateľnú položku nižšiu o 5 000 dolárov spárovanú s vyšším 35% spoluúčasťou a 45 dolárov copay pre návštevy kancelárie (všetky individuálne a malé skupinové plány vyhovujúce ACA majú horné limity celkových hotových nákladov, ktoré platia bez ohľadu na úroveň kovu; žiadne plány nemôžu mať individuálne limity pre vreckové platby - vrátane odpočítateľnej položky, copay a spolupoistenia - viac ako 8 100 dolárov v roku 2020 alebo viac ako 8 550 dolárov v roku 2021).
Dôvody pre výber bronzového plánu
Pri výbere zdravotného plánu, ak je pre vás najdôležitejším faktorom nízke mesačné poistné, môže byť dobrou voľbou zdravotný plán bronzovej úrovne. Ak neočakávate, že budete veľa využívať svoje zdravotné poistenie, alebo ak sa vás spoločné zdieľanie nákladov, spojené s bronzovým plánom, netýka, bronzový zdravotný plán by mohol zapadnúť do zákona.
Ak máte menej ako 30 rokov (alebo 30+ a máte výnimku z individuálneho mandátu ACA) a nemáte nárok na dotácie na prémie, môžete zistiť, že katastrofický plán ponúka ešte nižšie mesačné poistné spolu s mierne nižšou poistno-matematickou hodnotou (Katastrofické plány neobsahujú ciele poistnej matematiky tak, ako to robia plány na úrovni kovov; musia mať jednoducho poistno-matematické hodnoty pod 60%, aj keď musia tiež pokrývať tri návštevy primárnej starostlivosti ročne a dodržiavať rovnaké horné limity pre mimosúdne opatrenia. vreckové náklady ako iné plány).
Ak máte 30 alebo viac rokov, nebudete si môcť kúpiť katastrofický plán, pokiaľ nebudete mať výnimky z individuálneho mandátu ACA. A prémiové dotácie nemožno použiť na katastrofické plány, čo z nich robí zlú voľbu pre väčšinu ľudí, ktorí majú nárok na prémiové dotácie.
Dôvody nevyberania bronzového plánu
Nevyberajte si zdravotný plán bronzovej úrovne, ak chcete mať plán, ktorý hradí väčšinu vašich výdavkov na zdravotnú starostlivosť. Ak očakávate, že budete veľa využívať svoje zdravotné poistenie alebo si nemôžete dovoliť vysoké výplaty, spoluúčasť a odpočítateľné položky, bronzový plán by pre vás nemusel byť.
Nepredpokladajte však, že bronzový plán je zlá voľba, ak viete, že budete potrebovať rozsiahlu lekársku starostlivosť. V niektorých prípadoch sú celkové náklady (hotové náklady plus poistné) pri bronzovom pláne nižšie, dokonca aj vtedy, keď musí zapísaný spĺňať celé vreckové maximum pre daný rok. Pred rozhodnutím budete chcieť spustiť čísla.
Ak máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, pretože váš príjem je 250% federálnej úrovne chudoby alebo nižší, dotácie na zdieľanie nákladov môžete získať, iba ak si vyberiete plán striebornej úrovne. Ak si vyberiete bronzový plán, nezískate dotácie na zdieľanie nákladov, na ktoré máte nárok.
Vďaka dotáciám na zdieľanie nákladov sú vaše odpočítateľné položky, náklady na poistenie a spolupoistenie nižšie, takže pri použití svojho zdravotného poistenia zaplatíte menej. Dotácia na zdieľanie nákladov v skutočnosti zvýši hodnotu vášho zdravotného plánu bez zvýšenia mesačného poistného. Je to ako získať bezplatný upgrade hodnoty. Ak si vyberiete bronzový plán, bezplatnú aktualizáciu nezískate.
-and-alcohol.jpg)
