Krátkodobé zdravotné poistenie, známe tiež ako krátkodobé zdravotné poistenie (STM) alebo dlhodobé zdravotné poistenie, môže byť relatívne lacnou možnosťou nákupu dočasného krytia. Poskytuje „záchrannú sieť“, ak máte v poistení medzeru a chcete sa vyhnúť hromadnému vyúčtovaniu, ak dôjde k vážnemu úrazu alebo chorobe vyžadujúcej hospitalizáciu. Ak ste medzi pracovnými miestami, čakáte na oprávnenosť Medicare alebo ste stratili platnosť a nechcete riskovať čakanie na otvorenú registráciu, môže byť dobrý nápad krátkodobé zdravotné poistenie. Od roku 2023 sa podľa Kongresového rozpočtového úradu očakáva, že do krátkodobých plánov budú zapojené asi 2 milióny ľudí.
Pokrytie STM je k dispozícii na zakúpenie po celý rok a v závislosti od toho, kde žijete, môže trvať 30 dní až 36 mesiacov. Krátkodobé zdravotné poistenie zvyčajne kryje preventívnu starostlivosť, ako sú návštevy lekára a pohotovostná starostlivosť. Pokrytie STM je však obmedzené v tom, čo pokrýva a kedy bude platiť. Plány často nezahŕňajú lieky na predpis, predchádzajúce stavy, starostlivosť o materstvo alebo duševné zdravie. A odpočítateľné položky - suma, ktorú zaplatíte pred naštartovaním poistenia - môžu byť skutočne vysoké.
Ak sa ocitnete v medzere pokrytia a uvažujete o STM, je nevyhnutné nájsť najlepšie krátkodobé zdravotné poistenie pre vaše potreby. Je nevyhnutné sa porozhliadnuť a prečítať si všetky drobné písmo, pretože plány a sadzby každej spoločnosti sa budú líšiť. Preskúmali sme plány ponúkané poprednými poisťovacími spoločnosťami a zhromaždili sme tento zoznam, aby sme vám pomohli nájsť najlepšie krátkodobé plány zdravotného poistenia.
Najlepšie krátkodobé zdravotné poisťovne
- Najlepšie celkovo: Zaisťovacia spoločnosť Everest
- Najlepšia hodnota: Pivot Health
- Najlepšie pre prispôsobené pokrytie: Skupina IHC / národný generál
- Najlepšie pre deti: Zaisťovacia spoločnosť Everest
- Najlepšie pre najdlhšie možnosti politiky: United Healthcare / Golden Rule Insurance
- Najlepšie pre poistenie pevnej zodpovednosti: United Healthcare / Golden Rule Insurance
Nariadenia
Krátkodobé zdravotné poistenie je regulované štátom. Napríklad 11 štátov neponúka žiadne krátkodobé plány - skontrolujte preto, či je STM k dispozícii tam, kde žijete, a na koľko mesiacov sa budú politiky vzťahovať.
Najlepšie celkovo: Zaisťovacia spoločnosť Everest
Zaisťovacia spoločnosť Everest
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Zvolili sme Everest ako najlepší celkovo, pretože ponúka rozumné ceny, má nízke odpočty, umožňuje vám navštíviť lekárov mimo siete a zahŕňa návštevy wellness, pohotovostnú starostlivosť a starostlivosť o duševné zdravie.
Čo sa nám páčiVidí poskytovateľov v akejkoľvek sieti
Nízka $ 50 copay
K dispozícii v 23 z 39 štátov, ktoré ponúkajú STM
Medzi výhody patrí fyzikálna terapia, wellness, domáca zdravotná starostlivosť, duševné zdravie a zneužívanie návykových látok
Vzťahuje sa iba na recepty predpísané počas krytej hospitalizácie
Maximálne tri mesiace pre všetky poistné zmluvy
Nie sú pokryté žiadne zrakové, zubné alebo už existujúce stavy
Spoločnosť Everest Reinsurance Company je na poistnom trhu relatívnym nováčikom (od roku 1973), ponúka však širokú škálu sadzieb a niekoľko výhod, ktoré iné poistné plány STM nemajú. Rovnako ako všetky plány STM, aj plány krátkodobého zdravotného poistenia Everestu sa líšia v závislosti od vášho veku, zdravotného stavu a toho, koľko ste ochotní zaplatiť za odpočítateľné položky a spoluúčasť. Všetky plány ponúkajú spoluúčasť 50 dolárov za návštevy lekára. Plány, ktoré sme skúmali, sa pohybovali od 77 do 195 dolárov mesačne.
Everest má hodnotenie A + (Superior) od AM Best. Odpočítateľné položky sa pohybujú od 1 000 do 10 000 dolárov a maximálna výhoda krytia je 250 000 až 1 500 000 dolárov. Možnosti spolupoistenia sú 50/50, 70/30, 80/20 alebo 100/0 a všetky majú výplaty 50 dolárov.
Aj keď na bežné wellness výhody plynie päťdňové čakanie, pokrytie ER začína nasledujúcim dňom. Na získanie dávky proti rakovine musí byť choroba novo diagnostikovaná 30 dní po dátume začiatku plánu. Pravidlá programu Everest je možné kúpiť online alebo môžete navštíviť jeho webovú stránku alebo kontaktovať zástupcu.
Najlepšia hodnota : Pivot Health
Pivot Health
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Pivot Health ponúka cenovo dostupné základné pokrytie STM s ďalšími dostupnými možnosťami, ktoré pokrývajú konkrétne veci, ktoré sú pre vás dôležité, ako sú lieky na predpis alebo starostlivosť o zrak.
Čo sa nám páčiVidí poskytovateľov v akejkoľvek sieti
Webové stránky poskytujú informačný hárok s cenami na stiahnutie
Zahŕňa fyzioterapiu, domácu zdravotnú starostlivosť, duševné zdravie
24/7 prístup k telemedicíne
K dispozícii v 29 z 39 štátov, ktoré umožňujú STM
Lacnejšie plány zahŕňajú veľmi nízke maximálne pokrytie
Vyžaduje sa predbežná certifikácia ER do 48 hodín
Predpisné pokrytie je k dispozícii iba v drahších programoch
Poisťovatelia, ktoré sme skúmali, si za trojmesačnú poistku účtovali poplatok od 68 dolárov mesačne do 77 dolárov mesačne. Z nosičov, ktoré sme sledovali, bolo Pivot Health pri najnižších nákladoch (asi 68 dolárov za mesiac). Toto pokrytie „holými kosťami“ v podstate neplatí takmer za nič, kým nedosiahnete odpočítateľnú čiastku 10 000 dolárov. Tento pivotný plán vám však umožňuje navštíviť každého lekára a vzťahuje sa na služby v oblasti duševného zdravia. Po splnení odpočítateľnej položky vás návšteva pohotovosti alebo ambulantný laboratórny test alebo röntgen bude stáť iba 20% spoluúčasť. Spoločnosť účtuje poplatok za zápis vo výške 19,95 USD.
Spoločnosť Pivot Health, ktorá začala v roku 2016, uzatvára svoje krátkodobé zdravotné plány prostredníctvom viacerých spoločností s AM Best rating finančnej stability A + (vynikajúci). Aplikácia Pivot Health je v súčasnosti k dispozícii v 29 štátoch. Podnikanie je pridružené k skupine pre obhajobu spotrebiteľov Communicating for America, ktorá podporuje dostupnú zdravotnú starostlivosť pre Američanov.
Pivot Health má ľahko použiteľný web. Vyberte svoj štát, vek, pohlavie a konkrétne potreby poistenia a poskytne vám cenové ponuky dostupných plánov. Pre získanie cenovej ponuky budete musieť zadať svoju e-mailovú adresu. Agenti sú tiež k dispozícii telefonicky a odpovedajú na otázky.
Všetky plány majú nulové (0%), 20% alebo 30% spolupoistenie a odpočítateľné položky sa pohybujú od 1 000 do 20 000 dolárov. Maximumnáklady na spolupoistenie sú 0 až 10 000 dolárov, s ročnými limitmi od 100 000 dolárov a maximálnou hodnotou 1 milión dolárov.
Ako väčšina plánov STM, aj vylúčenia zahŕňajú už existujúce stavy, tehotenstvo a chiropraktické úpravy. Po zaregistrovaní na vás čaká päť dní na ochorenie, 30 dní na rakovinu a šesť mesiacov na niektoré zákroky (napríklad tonzilektómia).
Najlepšie pre prispôsobené pokrytie: Skupina IHC / národný generál
Skupina IHC
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: IHC Group / National General ponúka najviac prispôsobiteľné plány všetkých spoločností, ktoré sme skúmali. Získate širokú škálu odpočítateľných položiek a dĺžok obdobia (od 6 do 36 mesiacov, v závislosti od vášho stavu). Niektoré plány ponúkajú možnosť pridať voliteľné pokrytie pre už existujúce podmienky, čo môže byť veľmi dôležité, ak také máte.
Čo sa nám páčiVysoko prispôsobiteľné plány vo všetkých cenových reláciách
Telemedicína, kontroly zahrnuté v niektorých plánoch
Röntgenové lúče a niektoré ďalšie diagnostické vyšetrenia sú v cene
Môžete navštíviť svojho lekára alebo byť mimo siete
Doživotné maximá do 5 000 000 dolárov
Predchádzajúce podmienky pokrývali niektoré plány až do výšky 25 000 dolárov
Vysoko prispôsobiteľné plány vylučujú mnohé pokrytia
Žiadna online registrácia, je potrebné zavolať alebo poslať e-mail
Športové úrazy nie sú kryté
Niektoré plány majú vysoké odpočítateľné položky skôr, ako získate prístup k pokrytiu
Niektoré štáty vyžadujú pripojenie sa ku komunikácii pre Ameriku (CA)
IHC znamená International Holding Company - vlastne tri poisťovacie dopravcovia pôsobiace v 35 štátoch Standard Security Life, Madison National a Independence American. Spoločnosť IHC bola založená v roku 1980 a má AM Best Financial Strength Rating of A-.
IHC ponúka množstvo možností plánu, takže si môžete vybrať presné služby, ktoré požadujete. Plány, ceny a pokrytie budú závisieť od toho, v akom štáte žijete. Ak chcete zobraziť presné ponuky vo vašom štáte a ich náklady, budete musieť požiadať o cenovú ponuku online. Plány, ktoré sme skúmali, sa pohybovali od 6 mesiacov po zhruba 104 dolárov za mesiac po 36-mesačnú politiku za 298 dolárov mesačne.
Medzi príklady ponuky IHC patria:
- Šesťmesačný plán s odpočítateľnou sumou 10 000 dolárov a maximom 10 000 dolárov v hotovosti, bez lekárskeho predpisu a stropom miliónov dolárov na služby.
- 12-mesačná politika, s vreckovým 5 000 dolárov a odpočítateľným limitom, bez pokrytia predpisom a s limitom 1 milión dolárov na služby.
- 36-mesačná politika (ak to váš štát umožňuje) so odpočítateľnou sumou 6 000 dolárov a stropom služieb vo výške 5 miliónov dolárov. Budete tiež mať 40 dolárov za copay k lekárovi primárnej starostlivosti a 60 dolárov zaay k špecialistovi. Lieky na predpis sú kryté 10 dolárovou platbou, ale majú limit 3 000 dolárov.
Pre všetky plány máte možnosť pridať pokrytie zubného alebo zrakového zbližovania za relatívne nízke mesačné náklady. Môžete tiež pridať nemocničné poistenie, plány zliav na lekársky predpis a možnosti konzultácie s telemedicínou.
Celkovo sa za všetky štáty, ktoré IHC poskytuje, odpočítateľné položky pohybovali medzi 2 500 až 10 000 dolárov. Možnosti spolupoistenia boli 20%, 30% a 50%, s maximálnymi sumami medzi vreckami od 4 000 do 10 000 dolárov a maximálnymi limitmi služieb od 1 do 5 miliónov dolárov. Predchádzajúce podmienky (siahajúce päť rokov dozadu) zvyčajne nie sú kryté, ale niekoľko plánov ponúka krytie 25 000 dolárov. Každý štát bude mať odlišné pravidlá, takže je dôležité skontrolovať všetky svoje možnosti.
Väčšina štátov vyžaduje členstvo v neziskovej organizácii Communicating for America. AM Best poskytuje skupine IHC hodnotenie finančnej sily (FSR) A- a Standard Security Life.
Najlepšie pre deti: Zaisťovacia spoločnosť Everest
Zaisťovacia spoločnosť Everest
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Mnoho poisťovacích spoločností neponúka samostatné zdravotné poistenie STM pre deti. Vybrali sme si Everest pre jeho plány najnižších nákladov na rozsiahle pokrytie pre deti vo veku od 2 do 18 rokov. Okrem toho má Everest vynikajúce výsledky a hodnotenie A + od AM Best.
Čo sa nám páčiNízka odpočítateľná položka
20% spolupoistenie
Spoluúčasť 50 dolárov pre primárnu starostlivosť aj pre špecialistov
Služby duševného zdravia
Bez lekárskeho predpisu
Žiadna online registrácia; musí zavolať alebo poslať e-mail
5-dňová čakacia doba, 30 dní na rakovinu
Niekedy nastanú situácie (prechod do iného štátu, rozvod, atď.), Keď vaše dieťa stratí poistné krytie alebo zaznamená medzeru v poistení zdravotnej starostlivosti. Mnoho rodín nemá nárok, zatiaľ čo niektoré deti majú nárok na lacné zdravotné poistenie založené na príjme rodiny prostredníctvom programu CHIP, ktorý je federálnym / štátom sponzorovaným programom zdravotného poistenia pre deti.
Everest je dobrá voľba, ak chcete pre svoje dieťa dočasné poistenie (až na 3 mesiace), ktoré zahŕňa mnoho služieb za cenu, ktorá vás nezruinuje s vysokými odpočítateľnými položkami.
Everest ponúka plány s odpočítateľnou čiastkou 2 500 dolárov a 50 dolárov za návštevy lekára (lekár môže byť mimo siete). Cena plánov, ktoré sme skúmali, sa pohybovala od 57 do 172 dolárov za mesiac. Spoluúčasť predstavuje 20% a limit pre vreckové platby je 7 500 dolárov. Neexistuje žiadny poplatok za prihlášku, ale čaká sa na ňu 5 dní.
Nemocničné služby vás budú za použitie ER stáť ďalších 500 dolárov odpočítateľných za jednu návštevu. Platí ďalšia odpočítateľná položka, potom sa odpočíta odpočítateľná položka plánu. Od dodatočnej odpočítateľnej položky sa však upustí, ak je dieťa prijaté do nemocnice.
Stacionárne služby duševného zdravia sú hradené vo výške 100 dolárov za deň, maximálne na 31 dní, a ambulantné vo výške 50 dolárov za deň, na maximálne 10 návštev. To sa líši podľa stavu, pretože niektoré štáty sa týkajú duševného zdravia a niektoré štáty ho vylučujú.
Najlepšie pre najdlhšie možnosti politiky: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Ako jediný poskytovateľ, ktorý ponúka 36-mesačné krytie (pokiaľ to umožňujú právne predpisy štátu), získal UnitedHealthcare najlepšiu voľbu pre najdlhšie možnosti politiky.
Čo sa nám páčiK dispozícii je až trojročná politika
K dispozícii je krytie na predpis vo výške 5 000 dolárov
Zahrnuté sú preventívne wellness kontroly
Niektoré existujúce podmienky môžu byť pokryté po 12 mesiacoch
K dispozícii iba v 19 štátoch
Vydanie od 19 do 65 rokov
Znížené pokrytie mimo siete, ktoré sa môže líšiť
Môže sa vyžadovať, aby ste sa pripojili k FACT
UnitedHealthcare uzatvára svoje poistné zmluvy prostredníctvom spoločnosti Golden Rule Insurance Company, ktorá je súčasťou UnitedHealthcare od roku 2003. Spoločnosť predáva krátkodobé zdravotné poistenie už viac ako 30 rokov a poistné zmluvy sú dostupné v 19 štátoch. UnitedHealthcare má hodnotenie finančnej sily poisťovne Moody’s A1.
Citáty a porovnania sú ľahko dostupné na webových stránkach UnitedHealthcare. V niektorých štátoch sa musíte pripojiť k spotrebiteľskej organizácii, Federácii amerických spotrebiteľov a cestovateľov (FACT), za poplatok 4 doláre mesačne. Dĺžka politiky sa pohybuje od jedného mesiaca do 12 mesiacov, s možnosťou predĺženia až na 36 mesiacov v prípade plánu TriTerm Medical.
Niektoré plány STM pokrývajú 100% nákladov na zdravotnú starostlivosť, keď dosiahnete odpočítateľnú položku (0% spolupoistenie), alebo existujú možnosti, pri ktorých platíte 20%, 30%, 40% alebo 50% spolupoistenie, kým nedosiahnete ročné maximum. Môžete tiež pridať pokrytie predpisu.
Maximálne dávky sa pohybujú od 1 do 2 miliónov dolárov a podliehajú výlukám (myslite na starostlivosť o materstvo, pohotovostné služby, preventívnu starostlivosť, hospitalizáciu a predchádzajúce podmienky). Krytie začne po splnení odpočítateľnej položky s opciami 2 500, 5 000, 7 500, 10 000 alebo 12 500 dolárov.
V závislosti od plánu sa čakacie doby líšia, šesťmesačné čakacie obdobie pre dávky preventívnej starostlivosti a 12 mesiacov pre oprávnené predchádzajúce podmienky.
Najlepšie pre poistenie pevnej zodpovednosti: United Healthcare / Golden Rule Insurance
United Healthcare
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: United Healthcare, najväčší poskytovateľ zdravotnej starostlivosti v Spojených štátoch s približne 50 miliónmi zaregistrovaných, ponúka najštedrejšie sumy krytia zo všetkých fixných poistných plánov, na ktoré sme sa pozreli.
Čo sa nám páčiBez odpočítateľných položiek
Môže sa zaregistrovať online
Web má nástroje na sledovanie nárokov a zisťovanie výhod
Možnosť pridať zubné krytie
Môže byť predmetom lekárskeho upísania
Päťdňová čakacia doba na krytie chorôb
Veľa vylúčení / drobná tlač na čítanie
Krytie pevnou platbou alebo krytím náhrady škody platí vám alebo vášmu poskytovateľovi vopred určenú sumu za každý deň (alebo iné časové obdobie) hospitalizácie alebo lekárskej služby. Je možné ho dokúpiť k akémukoľvek inému poisteniu, často ako zálohu, ak vaše primárne poistenie nepokrýva všetky výdavky. Aj keď tieto plány môžu prijať ľudí s existujúcimi stavmi, majú tiež stanovený limit, koľko zaplatia za každú zdravotnú situáciu.
Plány odškodnenia United Healthcare, ktoré sme skúmali, stoja od 52 do 139 dolárov za mesiac, ale náklady sa budú líšiť v závislosti od vášho veku a histórie zdravia. Typické krytie zahŕňa 1 000 až 5 000 dolárov za deň v nemocničnom ústraní, 2 000 dolárov za deň na starostlivosti o JIS, 100 dolárov za návštevu u hospitalizovaných lekárov, 10 000 dolárov za deň za chirurgické náklady, 100 dolárov za deň na preventívne náklady a zľavová karta v lekárni. United Healthcare je k dispozícii v 25 štátoch a v okrese Columbia a má AM Best hodnotenie A +. Pravidlá je možné zakúpiť online alebo môžete zavolať na United Healthcare s otázkami.
DôležitéPlány poistenia zodpovednosti za škodu sú veľmi podrobné a veľmi konkrétne týkajúce sa toho, na ktoré postupy / služby sa vzťahuje alebo nevzťahuje. Napríklad zmluva United Healthcare má 16 strán.
Záverečný verdikt
Pretože zmluvy o krátkodobom zdravotnom poistení sa v jednotlivých štátoch tak veľmi líšia a nie sú ponúkané v 11 štátoch, je dôležité presne zúžiť možnosti, z ktorých si môžete vybrať. Predtým, ako sa zaviažete, si prečítajte, aké kľúčové slová sú vylúčené z poistenia, a opýtajte sa agenta, ktorý zastupuje poisťovňu.
V našej recenzii sme videli dvoch poisťovateľov, ktoré by sme odporučili pre väčšinu spotrebiteľov: Najlepší je celkovo Everest Reinsurance Company, IHC Group / National General je najlepší pre prispôsobené krytie. Medzi týmito dvoma dopravcami máte veľmi dobrú šancu nájsť požadované krytie za rozumnú cenu.
Porovnajte poskytovateľov
Medzi výhody patrí fyzikálna terapia, wellness, domáca zdravotná starostlivosť, duševné zdravie a zneužívanie návykových látok
Môžete navštíviť svojho lekára alebo lekára mimo siete.
Služby duševného zdravia.
Web má nástroje na sledovanie nárokov.
24/7 prístup k telemedicíne.
Časté otázky
Čo je krátkodobé zdravotné poistenie?
STM je zdravotné poistenie, ktoré si kupujete od poisťovne, ktorá kryje choroby a úrazy na konkrétny čas, od jedného mesiaca do troch rokov, v závislosti od predpisov štátu, v ktorom žijete. STM sa často kupuje ako bezpečnostná sieť pre niekoho. ktorý nie je dočasne hradený zo zdravotného poistenia. Ak uvažujete o STM, nezabudnite presne pochopiť, čo kupujete a na čo sa vzťahuje.
Kto má nárok na krátkodobé zdravotné poistenie?
O krátkodobé zdravotné poistenie môže požiadať každý. Spoločnosti, ktoré ju ponúkajú, vás však môžu odmietnuť poistiť alebo ponúknuť iba obmedzené krytie, pretože pomocou lekárskeho upisovania určujú, či existujú už existujúce podmienky, ktorých krytie by bolo drahé.
Mali by ste dostať krátkodobé zdravotné poistenie?
Ak sa chystáte na obmedzený čas zostať bez krytia, môže byť pre vás dobrou voľbou krátkodobé zdravotné poistenie, ak nemáte predchádzajúce podmienky, ale musíte si dôkladne preskúmať krytie.
Koľko stojí krátkodobé zdravotné poistenie?
Cena za mesiac sa bude líšiť v závislosti od miesta, kde žijete, vášho veku, pohlavia a ďalších faktorov. Krátkodobé zdravotné poistenie je k dispozícii už od 45 dolárov mesačne a môže dosiahnuť viac ako 200 dolárov mesačne.
Čo vylučuje krátkodobé zdravotné poistenie?
Krátkodobé zdravotné poistenie nepokrýva väčšinu požiadaviek ACA, napríklad tehotenské a wellness návštevy, a zvyčajne nezahŕňa už existujúce podmienky.
Ako je porovnané krátkodobé zdravotné poistenie s krytím COBRA?
Krátkodobé zdravotné poistenie je spravidla lacnejšie ako nákup krytia COBRA, ale nepokryje toľko zdravotných potrieb. Krytie COBRA je federálne poverené tak, aby trvalo až 18 mesiacov, zatiaľ čo dĺžka krátkodobých plánov zdravotného poistenia sa líši podľa štátu, od 3 mesiacov do 36 mesiacov.
Ako si vyberieme najlepšie krátkodobé zdravotné poistenie
Pozreli sme sa na viac ako 14 poskytovateľov krátkodobého zdravotného poistenia, pričom sme každého hodnotili na základe kombinácie odvetvových hodnotení, ako je AM Best, v koľkých štátoch poskytuje pokrytie, jednoduchosti použitia webových stránok a cenových porovnaní. V každej kategórii sme nakupovali pravidlá týkajúce sa rovnakého veku a pohlavia.
Pretože cena krátkodobého zdravotného poistenia a dĺžka funkčného obdobia (30 dní až 3 roky) závisia od predpisov každého štátu, je náročné pri výskume cien porovnávať plány „jablká s jablkami“ po celých Spojených štátoch. Vybrali sme teda spoločnosti, ktoré preukázali dobré výsledky v ich priemysle a sú dostupné v čo najväčšom počte štátov.