Mýtus, že životné poistenie nie je pre seniorov, je ten, ktorý by vás a vašu rodinu mohol stáť. Podľa Asociácie pre poistenie životného poistenia seniori nechajú ročne vypršať poistné zmluvy v životnom poistení v odhadovanej hodnote 112 miliárd dolárov. Ak by ste to urobili - alebo ak nemáte úplne životné poistenie, mohlo by to znamenať neočakávané finančné bremeno pre vašich blízkych po tvoja smrť.
Poistenia v životnom poistení majú rôzne možnosti, ktoré môžu starším ľuďom pomôcť dosiahnuť finančné ciele, napríklad umožniť blízkym platiť náklady na pohreb alebo znížiť bremeno daní z nehnuteľností pre ich rodiny. Mnoho poistných zmlúv na životné poistenie ponúka svoje produkty špeciálne pre seniorov a dokonca majú ochrany nazývané jazdci, ktoré vám umožňujú dostávať peniaze v prípade, že ochoriete alebo ochoriete.
Pretože existuje toľko životných poisťovacích spoločností a typov poistných zmlúv (ako je pojem, celý alebo univerzálny), skontrolovali sme viac ako 20 spoločností, ktoré ponúkajú poistné zmluvy jednotlivcom, a zúžili sme ich na kategórie, ktoré môžu pomôcť splniť špecifické potreby životného poistenia seniorov. Každá vybraná spoločnosť má hodnotenie finančnej stability a ponúka svoje politiky seniorom, niektorým do veku 100 rokov alebo starším.
Najlepšie životné poistenie pre seniorov
- Najlepšie celkovo: Tichomorský život
- Najlepšie pre dlhodobú životnú politiku: John Hancock
- Najlepšie pre celý život politika: Penn Mutual
- Najlepšie pre plánovanie nehnuteľností: Northwestern Mutual
- Najlepšie pre vysoké sumy pokrytia: Hlavné životné poistenie
- Najlepšie pre konečné výdavky: AIG
- Najlepšie pre indexovaný život: Transamerica
- Najlepšie pre výhody úplnej smrti: Newyorský život
- Najlepšie pre zlé zdravie: Vzájomný Omaha
Najlepšie celkovo: Tichomorský život
Tichomorský život
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Pacific Life ponúka širokú škálu politík, vrátane tých, ktoré by mohli poskytovať výhody dlhodobej starostlivosti s možnosťami pre seniorov až do veku 121 rokov.
Čo sa nám páčiRôzne dostupné typy politík, ktoré môžu siahať až do veku 121 rokov
„Vzorové pravidlá“ sú k dispozícii na kontrolu na webových stránkach
Ak chcete získať ponuku poistného na životné poistenie, musíte sa porozprávať s sprostredkovateľom
Trvá asi jeden týždeň, kým dostaneme rozhodnutie o podpísaní zmluvy
Spoločnosť Pacific Life ponúka širokú škálu poistných produktov vrátane indexovaných univerzálnych, variabilných univerzálnych, univerzálnych, celkových a termínovaných životných poistiek. Majú tiež politiku, ktorá sa stará o seniorov, nazývanú PremierCare Advantage. Táto politika môže poskytovať výhody dlhodobej starostlivosti, ak nájdete starostlivosť v opatrovateľskom ústave, zariadení s asistenciou alebo v hospici. Ak vo svojom živote nevyžadujete dlhodobú starostlivosť, ich výhoda „Vrátenie poistného“ zabezpečí, aby vaši príjemcovia dostali prostriedky, ktoré ste zaplatili.
Môžete si kúpiť ich životné poistky do veku 75 rokov s 10-ročnou dobou výhod. Majú tiež nepretržitú politiku „Zaručiť univerzálny život“, ktorá sa vzťahuje na vás až do veku 121. Okrem toho ponúkajú „Maturity Extension Rider“, v ktorom môžete požiadať o politiku po 100 rokoch - čo teraz umožňuje dlhovekosť.
Okrem toho, že sme ponúkali rôzne produkty životného poistenia, páčilo sa nám, že spoločnosť Pacific Life ponúkla na svojej webovej stránke „ukážkovú politiku“. Táto 20-stranová vzorka obsahovala dôkladné vysvetlenie výhod a kritických definícií, ktoré nám poskytli jasnejší obraz o tom, aké by to bolo, keby sme si vybrali Pacific Life ako poisťovateľa.
Finančná ratingová spoločnosť A. M. Best rates Hodnotenie Pacific Life a A + (Superior) pre finančnú stabilitu, čo je dôležité v oblasti životného poistenia, pretože spoločnosť musí byť dostatočne stabilná na to, aby pokryla svoje poistné zmluvy. Ponúkajú poistné zmluvy vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia, aj keď v niektorých štátoch nemusia byť všetky poistné zmluvy k dispozícii. Niektoré pravidlá nevyžadujú získanie lekárskej prehliadky, môžu však vyžadovať ďalšie vyšetrenia, napríklad rozhovor s osobnou anamnézou, kognitívne vyšetrenie a správu o predpise predpisu.
Bohužiaľ (rovnako ako mnoho iných životných poisťovacích spoločností) spoločnosť Pacific Life nezahŕňa odhadované poistné. Budete musieť požiadať o cenovú ponuku, aby ste zistili, čo môžete očakávať od platby. Agent spoločnosti Pacific Life vás bude kontaktovať, aby vám vysvetlil dostupné pravidlá pre vašu oblasť a vek.
Najlepšie pre dlhodobú životnú politiku: John Hancock
John Hancock
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: John Hancock ponúka politiky dlhodobého života s vysokými limitmi potenciálu, rozsahom trvania a príležitosťou zarobiť 15 percent z vašej prémie za zdravé rozhodnutia.
Čo sa nám páčiPojemové zmluvy majú vysoký rozsah výhod, od 25 000 do 20 miliónov dolárov
Program Vitality pomáha účastníkom životného poistenia ušetriť až 15 percent na poistnom
Nie sú ponúkané žiadne poistky životného poistenia
Cenové ponuky týkajúce sa zásad musia kontaktovať agenta
John Hancock ponúka dlhodobé poistné zmluvy v rozmedzí od 10, 15, 20 až 30 rokov s obnoviteľnosťou do veku 94 rokov. Ponúkajú niekoľko možností ochrany vašich poistencov, vrátane úplného vzdania sa zdravotného postihnutia, podpory v oblasti zrýchlených dávok a ochrany v nezamestnanosti. Požiadavky na lekárske vyšetrenia môžu závisieť od rozsahu poistnej zmluvy, o ktorú sa uchádzate.
Náklady a ceny boli niektoré z ďalších výhod dlhodobej životnej politiky Johna Hancocka. Spoločnosť ponúka program Vitality, ktorý ponúka odmeny za zdravotné správanie, ako je cvičenie, prestanie fajčiť a čítanie článkov o zlepšovaní zdravia. Ak sa zaregistrujete do tohto programu, môžete na svojej prémii ušetriť až 15 percent.
Páčilo sa nám tiež, že John Hancock má funkciu zaručenej konverzie pre vaše zásady životného poistenia. To znamená, že ak chcete, môžete zmeniť svoju politiku na univerzálny život až do veku 70 rokov.
Ak máte radi Johna Hancocka ako zmluvu o životnom poistení, ale zaujímate sa viac o univerzálne životné poistenie, ponúkajú pevné, indexované a variabilné univerzálne poistné zmluvy. John Hancock neponúka celé životné poistenie.
S A. M. Najlepšie hodnotenie finančnej sily A + (vynikajúce), John Hancock preukázal rekord finančnej sily. Uvádzajú, že každoročne vyplácajú pohľadávky vo výške 5,7 miliárd dolárov. Fungujú vo všetkých štátoch a okrese Columbia, dostupnosť politiky sa však môže líšiť.
Najlepšie pre celý život politika: Penn Mutual
Penn Mutual
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Penn Mutual ponúka dva produkty životného poistenia so všestrannými možnosťami platenia, ľahko pochopiteľným vzdelaním o jazdcoch a potenciálom zarábať dividendy.
Čo sa nám páčiDve možnosti životného poistenia s garantovanými hotovostnými hodnotami až do veku 121 rokov
Univerzálna možnosť platby znamená, že môžete splatiť poistné zmluvy už za päť rokov
Vzájomná spoločnosť vypláca dividendy, aby ste mohli zarábať nad rámec úrokovej sadzby vašej poistnej zmluvy
Žiadny online nástroj na cenovú ponuku; musíte sa porozprávať s finančným poradcom
Pre celé životné poistenie sa môže vyžadovať lekárska prehliadka
Penn Mutual ponúka dve možnosti celoživotného poistenia s niektorými jedinečnými platobnými funkciami a potenciálnymi jazdcami. Ako spoločnosť s podielovými fondmi vypláca Penn Mutual svojim poistencom dividendy. Takto môžete maximalizovať svoju celoživotnú politiku, pretože máte potenciál zarobiť si peniaze navyše k zaručenej úrokovej sadzbe spojenej s vašou politikou.
Spoločnosť Penn Mutual zaručuje vašu poistnú sadzbu, takže sa nemusíte obávať, že sa vaše poistné bude s pribúdajúcim vekom zvyšovať. V tejto súvislosti ponúka spoločnosť Penn Mutual inovatívne možnosti platby pre poistencov na celý život s ich politikou „Versatile Choice Whole Life“: Môžete sa rozhodnúť vyplatiť hodnotu svojej poistky už za päť rokov alebo rozložiť poistnú prémiu až do dosiahnete vek 100 rokov. Penn Mutual zaručí aj hotovostné hodnoty do veku 121 rokov. Ponúkajú tiež politiku „Survivorship Choice Whole Life“, politiku pre dve osoby, ktorá môže pomôcť pokryť dane z nehnuteľností alebo charitatívne dary. Maximálny vek vydania pre túto politiku je vek 85 rokov.
Páčili sa nám tiež vzdelávacie nástroje Penn Mutual, najmä tie, ktoré obklopujú ich dostupných jazdcov na celý život. Poskytli by scenáre, v ktorých môže byť konkrétny jazdec nápomocný, napríklad „zvyšovanie väčšej hotovostnej hodnoty“ alebo „ochrana poistnej zmluvy, ak ste zdravotne postihnutí“. Bohužiaľ, online nástroj na tvorbu cenových ponúk nemajú; Ak sa chcete dozvedieť viac o nákladoch na poistenie, budete musieť kontaktovať poradcu. V závislosti na potenciálnych nákladoch podľa vašich pravidiel budete musieť predložiť informácie o procese ich upisovania, ktoré môžu zahŕňať lekársku prehliadku.
Okrem svojej životnej politiky ponúka spoločnosť Penn Mutual ďalšie produkty vrátane univerzálneho života a možnosti indexovaného univerzálneho života. Ponúkajú tiež termínované životné poistenie, ktoré nevyžaduje lekársku prehliadku. Sú to A.M. Najlepšie hodnotené A + (vynikajúce) pre svoju finančnú stabilitu a ponúkajú svoje produkty vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia.
Najlepšie pre plánovanie nehnuteľností: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Spoločnosť Northwestern Mutual ponúkla najrozmanitejšie politiky, koordinované plánovanie nehnuteľností prostredníctvom siete poradcov a plány týkajúce sa prežitia.
Čo sa nám páčiPonúkaných viac ako 15 vysoko prispôsobiteľných životných poistiek
Zásada pozostalého / pozostalého k úmrtiu pomáha plánovať finančné prostriedky pre vášho dediča
Musí získať ponuku prostredníctvom finančného poradcu a upisovanie môže chvíľu trvať
Neponúka zásady zaručeného vydania
Plánovanie nehnuteľností môže byť skutočnou výzvou - nielenže čelíte svojej vlastnej úmrtnosti, ale musíte tiež kontaktovať niekoľko odborníkov (právni zástupcovia, účtovníci atď.) A zriadiť nehnuteľnosť. Spoločnosť Northwestern Mutual ponúka plánovanie nehnuteľností ako súčasť svojich služieb (ktoré zahŕňajú životné poistenie a poradenstvo), ktoré vám pomôžu založiť nehnuteľnosť, ktorá minimalizuje náklady, pokiaľ je to možné, a maximalizuje výhody pre vašich blízkych.
Northwestern Mutual sa nám páčil pre plánovanie nehnuteľností, pretože ponúkajú jednu z najširších druhov plánov životného poistenia (viac ako 15), ktoré zahŕňajú celé, dlhodobé a univerzálne životné poistenie. Pretože sa tak veľmi spoliehajú na svojich finančných poradcov, ich plány životného poistenia sú prispôsobiteľnejšie, čo vám pomáha efektívnejšie pridávať poistné a výšky požadovanej hodnoty.
Obzvlášť sa nám páčila ich celoživotná politika „Prežitie“, ktorá umožňuje, aby sa dvaja ľudia riadili jednou zásadou, čo vašim dedičom uľahčuje dedenie finančných prostriedkov. Sú tiež známe ako plány „druhého úmrtia“ a nie každá životná poisťovňa ich ponúka.
Spoločnosť Northwestern Mutual sa spolieha na svojich viac ako 6 400 finančných poradcov, ktorí poskytujú poradenstvo v oblasti plánovania a poskytujú vám cenové ponuky - čo môže chvíľu trvať, pretože neponúkajú politiky so zaručenými emisiami. Ich spoločnosť je obchodná spoločnosť zameraná na vzťahy, takže ak hľadáte osobu, ktorá bude pre váš majetok pracovať dlhodobejšie, spoločnosť je dobrou voľbou. Ak ste typ „spravodlivého podnikania“, môžete sa pozrieť na spoločnosť, ktorá používa viac online nástrojov.
Spoločnosť Northwestern Mutual získala hodnotenie A. M. Best’s A ++ (najvyššie možné) z hľadiska finančnej stability, čo je sľubné znamenie pre poistencov, ktorí sa snažia zabezpečiť, aby ich blízki dostávali výplaty. Ako vzájomná spoločnosť vyplácajú dividendy svojim akcionárom. Ich politiky sú dostupné vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia.
Najlepšie pre vysoké sumy pokrytia: Hlavné životné poistenie
Principal
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Hlavné životné poistenie uvádzalo niektoré z najvyšších súm poistného krytia - asi o 5 miliónov dolárov viac ako väčšina poistných zmlúv s vysokým poistným krytím, ktoré sme preskúmali - pre niekoľko ich poistných zmlúv životného poistenia.
Čo sa nám páčiPonúka poistné zmluvy s výhodami až 15 miliónov dolárov
Poskytuje brožúry a podrobné vysvetlenia každej ponuky politiky
Neponúka celý produkt životného poistenia
Cenové ponuky online nie sú k dispozícii pre politiky s vysokými výhodami
Principal Life ponúka seniorom rôzne možné politiky, z ktorých niektoré majú veľké potenciálne výplaty. Patrí sem politika Universal Life Protector V, ktorá môže majetkom poskytovať dávky pri úmrtí až do výšky 15 miliónov dolárov (niektoré štáty môžu mať pravidlá týkajúce sa maximálnych dávok). Vek posledného vydania je 85 rokov so splatnosťou do 121 rokov. Aby ste sa kvalifikovali pre získanie týchto maximálnych výhod, musíte samozrejme absolvovať značné množstvo papierovania. Pre tieto politiky týkajúce sa vysokého pokrytia neposkytujú online ponuky ani odhady.
Spoločnosť ponúka politiku Principal Universal Life Flex III s pevnou úrokovou sadzbou, aby mohla akumulovať hotovostnú hodnotu. Nominálne sumy pre tieto politiky sú 1 milión dolárov a vyššie. Pre túto politiku je k dispozícii niekoľko účastníkov, vrátane „Sprievodcu predĺženou zárukou bez zániku“, ktorý zaručuje politiku do veku 95 alebo 35 rokov po zakúpení tejto politiky.
Medzi ďalšie poistné zmluvy patrí dlhodobé životné poistenie, ktoré spoločnosť vydá do veku 80 rokov s minimálnou výhodou 200 000 dolárov. Po získaní tejto poistnej zmluvy ju môžete obnoviť až do veku 95 rokov. U 65-ročného nefajčiara, ktorý nemal nadváhu, sme boli poistení vo výške 216 dolárov mesačne pri 10-ročnej zmluve na životné poistenie v hodnote 500 000 dolárov .
Ponúkajú tiež indexovaný univerzálny život, variabilný univerzálny život a pozostalý univerzálny život pre seniorov, ktorí potrebujú pomoc s plánovaním statku. Chýba však predovšetkým produkt životného poistenia - Principal ho žiadny neponúka.
Okrem vysokého množstva krytia sa nám páčilo, že Principal má online brožúry a prehľady všetkých svojich politík na vysokej úrovni online. Je ľahké ich nájsť a porovnať dostupné politiky, takže predtým, ako sa porozprávate s agentom, máte nejaké informácie.
Hlavné životné poistenie získalo A. M. Najlepšie hodnotenie A + (nadradené) z hľadiska finančnej stability. Poskytujú pokrytie vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia.
Najlepšie pre konečné výdavky: AIG
AIG
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: AIG ponúka zaručenú zásadu konečných výdavkov až do výšky 25 000 dolárov so zjednodušeným procesom podávania žiadosti, ktorého dokončenie trvá asi 15 minút.
Čo sa nám páčiPravidlá konečných výdavkov pre seniorov pre osoby do 85 rokov
Požiadanie o dodržanie pravidiel pre zaručené vydanie trvá menej ako 15 minút
Musíte získať osobné informácie, aby ste mohli získať cenovú ponuku pre všetky typy politík
Politika konečných výdavkov má dvojročnú odstupňovanú dávku v prípade úmrtia
AIG inzeruje niekoľko politík, ktoré ponúka osobám vo veku nad 60 rokov. Jedným z nich je poistenie konečných výdavkov. Táto politika má tradične menší prínos ako iné politiky, ale môže pomôcť zaplatiť za kľúčové výdavky, napríklad náklady na pohreb. AIG ponúka tieto výhody až do výšky 100 000 dolárov (s lekárskou prehliadkou) a politiku zaručeného vydania v rozmedzí od 5 000 do 25 000 dolárov pre poistenie konečných nákladov, ktoré nevyžaduje žiadnu lekársku prehliadku. AIG vydá túto politiku pre osoby vo veku od 50 do 85 rokov. Inzercia procesu ich žiadosti trvá 15 minút a číslo svojej politiky môžete získať okamžite po odoslaní. Ľahkosť aplikácie a dostupnosť výhod so zaručeným vydaním bola dôvod, prečo sme si vybrali AIG ako najlepšiu pre konečné výdavky.
Rovnako ako v prípade niekoľkých ďalších politík týkajúcich sa konečných výdavkov, ktoré sme preskúmali, má táto politika dvojročnú dávku smrti. To znamená, že ak zomriete v priebehu prvých dvoch rokov po uzavretí poistnej zmluvy, vaše oprávnené osoby dostanú poistné, ktoré ste zaplatili, plus 10 percent dávky pri úmrtí. Plnú dávku v prípade smrti získajú, až keď budete mať poistenie platené viac ako dva roky.
Poistenie konečných výdavkov nie je jedinou politikou, ktorú AIG ponúka seniorom. Ponúkajú tiež zaručené emisie, obdobie, celý život a kvalitu životného poistenia, ktoré vám počas života prinesú výhody, ak by ste mali prekonať chronické alebo kritické ochorenie.
Na získanie osobnej ponuky životného poistenia musíte poskytnúť osobné informácie vrátane výšky, hmotnosti, telefónu a e-mailovej adresy. Podľa ich webových stránok však ich poistné zmluvy začínajú na 14 dolároch mesačne pri 250 000 dolárov termínovaného životného poistenia; tento údaj nemá priradený počiatočný vek.
Spoločnosť AIG získala v auguste 2020 celkový úverový rating „A“ (vynikajúci). Ponúkajú poistenie vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia. Okrem americkej všeobecnej poisťovne životného poistenia sa však na poistné zmluvy v štáte New York hlási samostatná spoločnosť.
Najlepšie pre indexovaný život: Transamerica
Transamerica
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Transamerica ponúka indexovanú životnú politiku s nominálnymi sumami, ktoré môžu presiahnuť 500 000 dolárov, viac ako 10 prispôsobiteľných možností pre jazdcov a podľa vášho výberu typu investičného účtu.
Čo sa nám páčiVysoko prispôsobiteľná politika životnosti indexu s možnosťami investícií a podpory
Garantované minimálne úrokové sadzby a záruka nepretržitej platnosti politiky životnosti indexu
Online ponuky nie sú k dispozícii; budete sa musieť porozprávať s agentom
Lekárske vyšetrenia sú potrebné, ak poistné plnenie presahuje určitú sumu (spoločnosť sumu nepomenovala)
Indexované zmluvy o životnom poistení poskytujú dávku v prípade úmrtia aj zložku peňažnej hodnoty. Transamerica ponúka prostredníctvom svojich zásad finančnej základne indexovaného univerzálneho života (FFIUL) tri typy účtov, na ktorých akumuláciu úrokových sadzieb si môžete zvoliť; indexový účet S&P, globálny indexový účet alebo účet so základným úrokom, ktorý vám umožní určiť mieru rizika, ktoré vám vyhovuje. Za účelom zvýšenia zabezpečenia ponúka spoločnosť Transamerica garantovanú minimálnu úrokovú sadzbu, ktorú zarobíte na základe pravidiel. Výška nominálnej hodnoty tejto politiky sa môže pohybovať od 25 000 do 500 000 dolárov a viac a vek vydania je až 85.
Na oplátku máte životné výhody, ktoré zahŕňajú možnosť vybrať si alebo si vziať z vašej pôžičky pôžičku bez dane. Spoločnosť Transamerica tiež ponúka jazdca využívajúceho aplikáciu Terminal Illness Accelerated Death Benefit Rider, ktorý vám umožní prístup k časti vašej dávky za smrť, keď ste nažive. Ponúkajú ďalších 10 variantov jazdcov „Concierge Planning“ pre svoju politiku indexovaného života, čo je jeden z dôvodov, prečo ich politika vyšla navrch. Svojou politikou tiež ponúkajú záruku nepretržitého trvania. Pokiaľ budete udržiavať svoje mesačné splátky, budete dodržiavať svoje poistné zmluvy, úrokové sadzby a poistné.
Transamerica vyžaduje, aby ste vyplnili svoje papiere a odpovedali na niektoré počiatočné lekárske otázky, ako napríklad či fajčíte alebo máte určité chronické ťažkosti. Ak požiadate o politiku vyššieho dolára, spoločnosť vás môže požiadať o absolvovanie lekárskej prehliadky.
Okrem svojich indexovaných poistných zmlúv spoločnosť Transamerica ponúka aj celoživotné a dlhodobé poistky životného poistenia. Ich funkčná životná politika sa predĺži až na 10 miliónov dolárov. Celé ich životné poistenie platí až do veku 100 rokov a pre používateľov tabaku ponúkajú zvýhodnené sadzby.
Transamerica má A. M. Najlepšie hodnotenie A (vynikajúce). Ponúkajú poistné zmluvy vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia, hoci poistné zmluvy a ich maximá podliehajú dostupnosti a štátnym predpisom.
Najlepšie pre výhody úplnej smrti: Newyorský život
Newyorský život
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: New York Life ponúka dávku v nominálnej hodnote pri úmrtí vyplácanú príjemcom, ako aj tri možnosti pre prípad úmrtia, z ktorých mnohé sú bezplatné.
Čo sa nám páčiMožnosti jazdca pre prípad úmrtia môžu zvýšiť prínos pre úmrtie nad nominálnu hodnotu
Poskytuje politiku pre seniorov do 90 rokov
K dispozícii je viac plánov pokrytia
Pri plánovaní politiky musí byť potrebné hovoriť s finančným profesionálom
Na ich webových stránkach nie je k dispozícii žiadny odhad mesačného poistného
Vybrali sme si New York Life ako najlepšiu spoločnosť pre dávky v prípade úplnej smrti, pretože ponúkajú politiky, ktoré obsahujú prispôsobiteľné možnosti týkajúce sa vašich dávok v prípade smrti. Robia tak prostredníctvom svojej politiky „univerzálneho života“ s možnosťou zaručenej verzus nastaviteľnej dávky v prípade smrti, ktorá má tri ďalšie možnosti.
Môžete sa napríklad rozhodnúť pre dávku pri úmrtí, ktorá zahŕňa nominálnu sumu poistky a peňažnú hodnotu poistky. Ďalšiu možnosť tvoria upravené celkové poistné, ktoré ste zaplatili za poistenie, plus nominálna hodnota poistného. Ponúkajú tiež „Chronického ošetrovateľa“, ktorý vám umožní využiť nezdaniteľné dávky v prípade úmrtia, ak sa u vás vyskytne chronické ochorenie (táto možnosť nie je k dispozícii v Kalifornii).
Ich možnosť ochrany „Ochrana do veku 90 rokov“ Universal LIfe poskytuje krytie najmenej 1 milión dolárov pre tých, ktorí potrebujú výraznú ochranu životného poistenia, ktorú propagujú pre majiteľov vyšších spoločností na ochranu svojich spoločností. Pre členov AARP tiež ponúkajú politiku bez lekárskych vyšetrení, ktorá poskytuje 10 000 až 100 000 dolárov na ochranu osôb do 80 rokov (pred schválením musíte ešte zodpovedať niektoré zdravotné otázky).
Spoločnosť New York Life má na svojich webových stránkach aj celé a dlhodobé životné poistenie s dlhodobými životnými obdobiami, zvyčajne okolo 10 až 20 rokov. Registrácia zahŕňa poskytnutie osobných údajov (napríklad vodičský preukaz a rodné číslo), aktuálny zoznam liekov na predpis a niektoré zdravotné informácie. Lekárska prehliadka nie je vždy súčasťou procesu podávania žiadosti, ale môže byť potrebná.
New York Mutual ponúka svoje politiky až pre tých, ktorí majú 90 rokov. Spoločnosť pôsobí vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia. Majú tiež A.M. Najlepšie hodnotenie A ++ (najvyššie možné), odrážajúce ich finančnú stabilitu a schopnosť vyplácať svojim zákazníkom dávky v prípade úmrtia.
Musíte sa porozprávať s finančným profesionálom New York Life, aby ste zabezpečili krytie, ktoré je možné zabezpečiť osobne, telefonicky alebo prostredníctvom návštevy „TeleApp“. Preto na webe spoločnosti nie sú k dispozícii odhady poistného ani krytia. Budete musieť poskytnúť svoje kontaktné informácie, aby ste dostali konkrétnejšiu cenovú ponuku prispôsobenú vašim potrebám, čo môže predĺžiť čas potrebný na prihlásenie sa k pokrytiu.
Najlepšie pre zlé zdravie: Vzájomný Omaha
Vzájomný Omaha
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Mutual of Omaha ponúka politiku zaručených emisií až do výšky 25 000 dolárov (väčšina ostatných politík, ktoré sme videli, boli iba do výšky 20 000 dolárov), ktorá nevyžaduje žiadne lekárske vyšetrenie.
Čo sa nám páčiPoskytnite záruku celého životného poistenia bez lekárskej prehliadky
Môže získať online cenovú ponuku pre politiky v hodnote do 25 000 dolárov
Ak chcete krytie presahujúce celý život alebo viac ako 25 000 dolárov, musíte sa porozprávať s agentom
Dávka stupňovaného úmrtia, ak sa rozhodnete pre postup bez lekárskej prehliadky
Aj keď má Mutual of Omaha mnoho vynikajúcich poistných zmlúv, ponúka poistenie celého životného poistenia, ktoré nevyžaduje žiadnu lekársku prehliadku (zaručenú záležitosť) pre osoby do 85 rokov. Ak máte zlý zdravotný stav, táto politika môže poskytnúť pokoj, že vaši blízki mohli dostať nejaké podporné prostriedky.
Ich politika zaručeného celého životného poistenia ponúka výhodu v rozmedzí od 2 000 do 25 000 dolárov bez nutnosti lekárskej prehliadky. Cenovú ponuku pre tieto pravidlá môžete získať online zadaním pohlavia, PSČ, dátumu narodenia a požadovanej výšky krytia. Pre ženu, ktorá má 80 rokov a chce poistku na celé životné poistenie vo výške 25 000 dolárov, nám bola uvedená cena 347,25 dolárov mesačne. Osemdesiatročný muž by platil 34 dolárov mesačne za celú životnú poistku, ktorá poskytuje krytie 2 000 dolárov.
Je však dôležité poznamenať pre túto politiku, že ak zomriete z prirodzených príčin v prvých dvoch rokoch, budete túto politiku držať. Vaši príjemcovia dostanú sumu poistného, ktorú ste zaplatili, plus 10 percent. Plnú hodnotu politiky získajú až dva roky po zakúpení. Poisťovne to nazývajú „odstupňovanou dávkou smrti“.
Mutual of Omaha má mnoho ďalších politík, ktoré môžu vyžadovať lekárske ošetrenie. Časť ich životného prostredia „Získajte cenovú ponuku“ na ich webových stránkach vám umožňuje zadávať vaše informácie podľa vekových skupín. Ponúkajú politiky na celý život až do veku emisie 85 rokov a obdobia životnosti až 80 rokov s podmienkami v rozmedzí od 10 do 30 rokov. Ak chcete univerzálnu životnú ponuku alebo cenovú ponuku politík za viac ako 25 000 dolárov, musíte kontaktovať agenta.
Pokiaľ ide o finančnú stabilitu, spoločnosť Mutual of Omaha má hodnotenie A + (vynikajúce) od A. M. Best. Ponúkajú politiky vo všetkých štátoch a v District of Columbia, aj keď dostupnosť politík sa môže líšiť podľa miesta.
Porovnajte poskytovateľov
Časté otázky
Čo je životné poistenie pre seniorov?
Životné poistenie je poistenie, za ktoré človek platí poistné v poisťovni. Po ich smrti životné poistenie vypláca príjemcom dávky dohodnutú sumu.
Aj keď existujú rôzne typy životných poistiek, existujú dve významné zložky životného poistenia: dávka pri úmrtí a poistné. Každá ovplyvňuje druhú.
Dávka v prípade úmrtia je to, čo poisťovňa vyplatí, keď poistenec zomrie. Táto suma podlieha upísaniu, čo je proces, pri ktorom poisťovňa hodnotí svoje riziko. Niektoré z aspektov upisovania môžu zahŕňať vek osoby, celkový zdravotný stav, predtým existujúce podmienky a to, či osoba má prácu alebo sa venuje činnostiam, ktoré môžu byť nebezpečné (napríklad potápanie alebo lietanie lietadlom).
Poistné je suma peňazí, ktorú človek platí mesačne za svoju poistnú zmluvu. Všeobecne platí, že príplatok za poistku bude vyšší, ak má osoba už predtým existujúci zdravotný stav, alebo ak poistka vypláca vyššiu sumu.
Keď si senior zaistí životné poistenie, určí jedného alebo viacerých príjemcov. Ide o ľudí, ktorým životná poisťovňa zaplatí v prípade smrti človeka.
Je ľahké získať životné poistenie ako senior?
Aj keď neexistujú pevné štatistické údaje o ľahkosti akvizície, existujú niektoré aspekty zabezpečenia životného poistenia, ktoré môžu seniorom sťažiť (ale nie znemožniť) nákup poistnej zmluvy:
- Lekárske vyšetrenia a predchádzajúce zdravotné podmienky: Životné poistenie je v zásade najlepším odhadom spoločnosti, pokiaľ ide o to, ako dlho budete platiť za svoju poistku a koľko budú platiť. Výsledkom je, že zvyčajne vykonajú lekársku prehliadku alebo zohľadnia predchádzajúce stavy. Pretože u seniora je pravdepodobnejšie, že bude mať chronické zdravotné ťažkosti alebo bude mať kratšiu priemernú dĺžku života, môže byť získanie životného poistenia zložitejšie.
- Náklady: Životné poistenie bude pre mladých ľudí tradične lacnejšie. Zaistenie životného poistenia môže byť pre seniorov niekedy neúnosné; poistné môže byť také vysoké, že to pre jednotlivca nemá finančný zmysel.
- Výplata: Poistné zmluvy na životné poistenie zvyčajne zahŕňajú splácanie dlhšej doby za vyššiu čiastku výplaty. Pretože stredná dĺžka života seniora nie je taká dlhá ako mladší jednotlivec, môžu mať väčšie ťažkosti so zabezpečením dostatočne vysokej výplaty, aby sa táto politika vyplatila.
Niektoré poisťovne životného poistenia nemusia starším osobám ponúkať poistné zmluvy, pretože ich považujú za príliš rizikové na to, aby sa dali poistiť. Niektoré spoločnosti však tieto politiky ponúknu seniorom.
Koľko krytia je k dispozícii pre seniorov?
Výška životného poistenia pre seniorov sa líši v závislosti od spoločnosti, veku človeka a jeho zdravotného stavu. Spoločnosť použije tieto a ďalšie faktory na určenie dostupnej ponuky produktov. Potom pomôžu človeku vyrovnať, koľko krytia môže spoločnosť ponúknuť, v porovnaní s tým, koľko chce platiť.
V našom výskume sme videli politiky, ktoré dosiahli viac ako 20 miliónov dolárov. Na zabezpečenie týchto politík by ste však museli mať zdravie, finančnú stabilitu a schopnosť platiť vyššie poistné.
Je životné poistenie dosiahnuteľné pre tých, ktorí majú zlé zdravie?
Poskytovatelia životného poistenia často berú do úvahy vaše celkové zdravie pri rozhodovaní, či vám ponúknu poistku, ako aj to, koľko za poistku zaplatíte. Ak nie ste zdravotne v poriadku, zabezpečenie politiky môže byť pochopiteľne ťažšie.
Príklady podmienok, ktoré spoločnosť zaoberajúca sa životným poistením bežne skúma, zahŕňajú:
- Rakovina
- Ochorenie srdca
- Vysoký krvný tlak
- Vysoký cholesterol
- Obezita
- Fajčenie / CHOCHP
Ak máte tieto alebo iné predtým existujúce podmienky, môže to sťažiť zabezpečenie životného poistenia. Možno budete musieť za svoju poistnú zmluvu platiť aj vyššie mesačné poistné.
Je nevyhnutné, aby ste boli čo najskôr informovaní o svojich existujúcich podmienkach v poisťovni. Môžete tiež opísať, ako zvládate svoje stavy, napríklad ako často navštevujete lekára, aké lieky užívate a aké sú ďalšie spôsoby starostlivosti o vaše zdravie.
Koľko stojí životné poistenie pre seniorov?
Náklady na životné poistenie sa môžu líšiť podľa spoločnosti, typu poistnej zmluvy, individuálnych zdravotných faktorov a veku seniorov, ktorí sa o krytie uchádzajú. V našich recenziách na najlepšie životné poistenie pre seniorov sme kontrolovali náklady na základe krytia, eliminačných období a prispôsobenia poistných zmlúv. Pre presnú reprezentáciu nákladov je najlepšie kontaktovať každého poskytovateľa individuálne.
Aký je rozdiel medzi termínovaným a celoživotným poistením?
Termínové a celé životné poistenie sú dva rôzne typy poistných zmlúv.
Termínované životné poistenie je poistná zmluva, ktorá sa rozširuje na konkrétny čas, napríklad na 10 až 30 rokov. Táto politika nemá peňažnú hodnotu, a preto je v porovnaní s celoživotným poistením zvyčajne lacnejšia.
Celé životné poistenie je poistka, ktorá poskytuje poistné krytie na celý váš život. Môžu im byť tiež priradené peňažné hodnoty, ktoré vám umožnia vybrať si niektoré prostriedky, ak si to prajete (ale potenciálna výplata sa tak zníži neskôr).
Najlepšia politika pre vás môže závisieť od vašich cieľov v oblasti životného poistenia, dostupných podmienok a typu politiky, ktorú si môžete dovoliť.
Prečo by mali seniori uvažovať o získaní životného poistenia?
Životné poistenie je tradične určené pre mladšie osoby v nepravdepodobnom prípade ich smrti, aby pomohlo poskytnúť finančnú podporu manželovi alebo deťom.
Existujú však situácie, v ktorých môže byť dobré životné poistenie pre seniorov. Medzi príklady týchto časov patria:
- Ak má starší rodič dospelé dieťa so špeciálnymi potrebami: Dodatočnú finančnú podporu môže zabezpečiť poistenie v životnom poistení.
- Keď bolo dospelé dieťa primárnym opatrovníkom staršieho rodiča a v prípade, že rodič zomrie, môže potrebovať finančnú podporu
- Keď bude možno potrebovať rodina pomoc so zaplatením daní z pozostalosti, pohrebu alebo nákladov na pohreb po smrti seniora
Ako vyberáme najlepšie životné poistenie pre seniorov
Skontrolovali sme 20 životných poisťovacích spoločností, ktoré ponúkali poistné zmluvy jednotlivcom, a hodnotili sme spoločnosti so zreteľom na seniorov. Zamerali sme sa na prítomnosť poistných zmlúv so zárukou, voliteľnými účastníkmi a rozmanitosťou možností poistnej zmluvy. Každá spoločnosť musela ponúkať politiky osobám vo veku 60 rokov a viac a všetky spoločnosti museli mať hodnotenie A. M. Najlepšie hodnotenie A alebo vyššie, ktoré indikuje finančnú stabilitu výplat. Vybrali sme si tiež spoločnosti, ktoré ponúkajú zmluvy životného poistenia vo všetkých 50 štátoch a v District of Columbia, aby sme zaistili čo najväčší rozsah krytia.
