Ak ste samostatne zárobkovo činné osoby, navigácia v zdravotnom poistení by mohla byť zložitá. Či už sa považujete za pracovníka koncertu, nezávislého pracovníka, nezávislého dodávateľa alebo jednoducho za svojho šéfa, nájsť čas a peniaze na riešenie tohto naliehavého problému môže byť nedostatok.
Ak ste jedným zo 44 miliónov občanov USA, ktorí sú samostatne zárobkovo činní, či už na čiastočný alebo plný úväzok, prístup k zdravotnému poisteniu môže byť prekážkou základných lekárskych služieb. Sloboda pracovať pre seba má aj svoje tienisté stránky, zodpovedný za hľadanie primeraného a dostupného zdravotného poistenia.
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, máte zdravotné poistenie, znamená to, že liečebné náklady nebudú nepríjemným prekvapením. Možno sa obávate, že nemôžete prevziať náklady, ale pokiaľ si urobíte prieskum, nájdete možnosti zdravotného poistenia aj pre nízke rozpočty.
Tento súhrn vám pomôže pochopiť vaše možnosti zdravotného poistenia pre samostatnú zárobkovú činnosť. Než sme sa rozhodli pre našu najlepšiu štvorku, porovnali sme cenu, pokrytie, dostupnosť a reputáciu spoločnosti u 25 možností zdravotného poistenia. Čítajte ďalej a dozviete sa, kto bol náš najlepší výber pre samostatne zárobkovo činné zdravotné poistenie.
Najlepšie zdravotné poisťovne pre samostatne zárobkovo činné osoby
- Najlepšie celkovo: United Healthcare
- Najlepší finalista: Kaiser Permanente
- Najlepšie krátkodobé zdravotné poistenie: Pivot
- Najlepšie pre rodiny s deťmi: Oscar
Najlepšie celkovo: United Healthcare
United Healthcare
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: United Healthcare je naša najlepšia voľba pre najlepšie celkovo, pretože ich pokrytie pokrýva všetkých 50 štátov a ponúka širokú škálu politík, ktoré vyhovujú väčšine ľudí.
Čo sa nám páčiNajväčšia sieť poskytovateľov v krajine
Dobré meno
Online ponuky
Aplikácia pre smartphone a telehealth
Môže sa týkať niektorých miest
Môže byť drahšie ako konkurencia
Ako jedna z najväčších amerických zdravotných poisťovacích spoločností bola United Healthcare jasnou voľbou pre našu najlepšiu voľbu siete. Sieť United Healthcare zahŕňa viac ako 1,3 milióna lekárov a 6 500 nemocníc a ďalších zariadení po celej krajine, takže by ste nemali mať ťažkosti s hľadaním miestnych zdravotníckych služieb.
United Healthcare ponúka produkty vrátane individuálneho zdravotného poistenia, krátkodobého zdravotného poistenia, zubných a zrakových plánov, plánov Medicaid, Medicare a Medicare Advantage a zdravotného poistenia pre malé podniky.
S hodnotením A od AM Best sa nebudete musieť obávať ich schopnosti platiť žiadne pohľadávky, pretože sú finančne stabilné.
Cenovú ponuku a plán si môžete kúpiť pomocou online portálu alebo ACA Marketplace. Nájdete päť úrovní pokrytia, od základného až po platinové. Ceny neboli uvedené na webových stránkach spoločnosti. Ceny sú zľavnené, ak pridáte krytie starostlivosti o zuby alebo zrak.
Aj keď politika United Healthcare stojí viac ako niektorí konkurenti, ponúka výhody, ktoré, ako sa zdá, odôvodňujú ďalšie výdavky. Medzi ne patrí jedinečný program preplácania fyzickej zdatnosti Sweat Equity; len za vypracovanie môžete dostať až 400 dolárov ročne.
Najlepší finalista: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Kaiser Permanente si vyslúžil svoje miesto ako najlepší výber, pretože hoci majú vynikajúce hodnotenie, silu odvetvia, jedinečnú sieť poskytovateľov a zamerajú sa na preventívnu starostlivosť, plány platia iba v 8 štátoch a v okrese Columbia.
Čo sa nám páčiOnline ponuky a aplikácie
Vysoké hodnotenie služieb zákazníkom
Poskytuje poistenie aj zdravotnú starostlivosť
Mobilná aplikácia
Dobré finančné postavenie
Musí používať zariadenia Kaiser
Obmedzené na osem štátov a District of Columbia
Keď ste zodpovední za svoj vlastný príjem, je obzvlášť dôležité vyhnúť sa ďalším výdavkom na zdravotnú starostlivosť. Kaiser Permanente, náš celkový víťaz, poskytuje vynikajúce výhody preventívnej starostlivosti, aby vám zaistil zdravý pobyt. Užijete si bezplatnú preventívnu starostlivosť vrátane rutinných fyzických a mamogramov s plánmi Kaiser.
Nezisková organizácia Kaiser Permanente predáva škálu zdravotných poistení vhodných pre samostatne zárobkovo činné osoby. V závislosti od vašej situácie si môžete vybrať z ich programov Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, liekov na predpis alebo individuálnych plánov. Ponúkajú tiež zubné a vizuálne možnosti.
Ich cenovo dostupné plány majú rôzne cenové úrovne plus možnosť pridať si účet na sporenie zdravia. V zariadeniach Kaiser máte zaručenú špičkovú zdravotnú starostlivosť.
Kaiser Permanente sa líši od ostatných tradičných poskytovateľov zdravotného poistenia v tom, že sú organizáciou riadenej starostlivosti. Prevádzkujú svoju sieť 39 nemocníc nadácie Kaiser Foundation a 719 lekárskych kancelárií a môžu úplne kontrolovať kvalitu a ceny starostlivosti.
Z týchto dôvodov má Kaiser neustále vysokú mieru spokojnosti a cenovej dostupnosti. Aj keď spoločnosť Kaiser nemá akreditáciu v spoločnosti Better Business Bureau, spoločnosť J.D. Power and Associates udeľuje spoločnosti Kaiser top rebríčky spokojnosti zákazníkov.
Pomocou trhoviska alebo online portálu Kaiser môžete citovať a nakupovať ich zásady týkajúce sa bronzu, striebra, zlata a platiny. Pri bronzových a strieborných plánoch je možnosť pridať HSA. Tieto nezdaniteľné príspevky potom môžete použiť na úhradu kvalifikovaných liečebných nákladov, ako sú zdravotná starostlivosť, zrak a starostlivosť o zuby alebo lieky.
Ich plány zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) nevylučujú už existujúce podmienky ani neobmedzujú obnoviteľnosť. Nebudete však mať pokrytie službami, ako sú voliteľné procedúry, chiropraktická starostlivosť alebo opatrovnícka starostlivosť, pretože tieto a niektoré ďalšie sa kvalifikujú ako vylúčenia.
Rovnako ako v prípade iných poistných plánov ACA, ak budete nakupovať počas otvorenej alebo špeciálnej registrácie od 1. do 15. dňa v mesiaci, budete krytí od prvého dňa nasledujúceho mesiaca. Ak kupujete po 16. dni, krytie sa začína prvý deň v mesiaci po nasledujúcom, čo znamená čakanie asi šesť týždňov.
Ak uvažujete o pridaní sa k Kaiserovi, musíte byť obyvateľom Kalifornie, Colorada, Gruzínska, Havaja, Marylandu, Oregonu, Virginie, Washingtonu alebo Kolumbijského okresu.
Najlepšie krátkodobé zdravotné poistenie: Pivot
Pivot
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Spoločnosť Pivot obsadila prvé miesto ako náš najlepší výber krátkodobého zdravotného poistenia pre samostatne zárobkovo činné osoby, pretože existuje flexibilita pri vytváraní ideálnej politiky pre vás a možnosti ušetriť peniaze pomocou ich zľavových programov.
Čo sa nám páčiNie je viazaný na konkrétnych poskytovateľov
24/7 telemedicína
Zľavy na lieky a starostlivosť o zrak
Musíte predbežne certifikovať mimoriadne situácie
Nie je k dispozícii v celej krajine
S takmer okamžitým poistením, možnosťou navštíviť ľubovoľného praktického lekára, flexibilnými dĺžkami poistenia a nízkymi cenami je Pivot našou preferovanou voľbou pre krátkodobé zdravotné poistenie, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba.
Od roku 2018 ponúka Pivot krátkodobé poistné plány podpísané spoločnosťou Companion Life Insurance Company, ktorá má AM Best rating finančnej stability A + (Superior). Medzi ďalšie ponuky patrí doplnkové poistenie, poistenie pred liečbou Medicare, plány doplnkových dávok Medicare, poistenie obmedzených výhod, poistenie zubov a zraku.
Ak žijete vo Washingtone D.C. alebo v jednom z ďalších 30 štátov, v ktorých Pivot pôsobí, môžete citovať a kúpiť pravidlá online. Systém ponúk umožňuje výber funkcií, ktoré chcete zahrnúť alebo vylúčiť z ich základných, základných, kvantových alebo epických zásad. Politiky sú obnoviteľné až na 364 dní.
V závislosti od vašich možností začína poistné od 99 dolárov. Vaše výdavky sú obmedzené maximálnymi hotovými nákladmi od 3 000 do 10 000 dolárov. Ročné limity dávok sú obmedzené na maximálne 1 milión dolárov. Keď budete mať starostlivosť, musíte tiež poistiť spoluúčasť 20% alebo 30%.
Na rozdiel od politík zákona Marketplace Affordable Care Act môžu plány vylučovať existujúce podmienky. Čakacie doby sa tiež líšia od trhu: je to päťdňové čakanie, kým sa nezačne zabezpečovať zdravie, a 30 dní na starostlivosť o rakovinu.
Najlepšie pre rodiny s deťmi: Oscar
Oscar
Dostat ponukuPrečo sme si to vybrali: Oscara sme si vybrali ako najlepšiu možnosť pre rodiny s deťmi kvôli špecializovaným výhodám pre deti a rodiny, stropom pre odpočítateľné položky z rodiny a nárokom na daňový úver.
Čo sa nám páči:Prenatálne dávky a dávky starostlivosti o deti
Výhody pre zdravie
Strop na rodinné odpočítateľné položky
Môže používať daňové úľavy
Virtuálne zdravie
Obmedzené na 18 štátov
Nie AM Najlepšie hodnotenie
Žiadna voľba mimo sieť
Môže to byť zložité žonglovať s rodinným životom, financiami a byť sám sebe šéfom. Ak máte veľkú rodinu, hľadanie dostupného zdravotného poistenia môže byť náročné. Našim najlepším výberom pre rodiny je Oscar, a to vďaka tehotenským výhodám a výhodám súvisiacim s dieťaťom, odpočítateľnému stropu pre rodinu a možnosti využiť vaše daňové úľavy.
Po stiahnutí aplikácie Oscar môžete citovať a nakupovať pravidlá. Aplikácia tiež poskytuje okamžitý prístup k vašim zdravotným záznamom, výpisom z účtu a telehealthu.Môžete ľahko hovoriť s lekárom, čo je výhodné, ak máte deti, pretože nie je potrebné vychádzať z domu.
Oscar má jedinečnú službu concierge, ku ktorej máte prístup prostredníctvom aplikácie. Ste v páre so svojím vlastným tímom starostlivosti, ktorý zodpovie akékoľvek otázky a pomôže vám získať prístup k najdostupnejším možnostiam starostlivosti vo vašej oblasti. Oscar robí zdravotné poistenie čo najjednoduchším, čo je skvelé pre tých, ktorí nemajú podporu zamestnávateľa.
Pre štvorčlennú rodinu sú bronzové jednoduché plány s najnižšou cenou okolo 1 200 dolárov mesačne s odpočítateľnou čiastkou 7 300 dolárov a maximálnym vreckovým majetkom 8 550 dolárov. Komplexné zlaté plány sú cennejšie na úrovni 1 700 dolárov, s odpočítateľnou čiastkou 2 500 dolárov a maximálnou sumou 6 000 dolárov. Majte na pamäti, že odpočítateľná položka je obmedzená na dvojnásobok individuálnej sadzby bez ohľadu na to, koľko máte závislých osôb.
Oscar je v súlade s ACA, takže nevylučujú už existujúce podmienky, ale vylučujú akékoľvek kozmetické procedúry, starostlivosť mimo krajiny, starostlivosť o zuby a zrak.
Oscar je zvlášť príťažlivý pre rodiny s deťmi vďaka ich bezplatným skúškam, ktoré sa im dobre narodili. Ak ste rodinou a žijete v jednom z 18 štátov Oscara, ich politika stojí za zváženie.
Záverečný verdikt
Byť samostatne zárobkovo činnou osobou je prínosom, ale môže byť náročné, pokiaľ ide o hľadanie správnej politiky zdravotného poistenia. Naše zhrnutie predstavuje možnosti, ktoré predstavujú vysoko kvalitné, flexibilné a cenovo dostupné možnosti.
Celkovo si Kaiser Permanente vyslúžil našu najlepšiu voľbu vďaka jedinečnej sieti poskytovateľov a silnému zameraniu na preventívnu starostlivosť. United Healthcare je zrejmou voľbou pre najlepšiu kategóriu sietí, pretože ľudia v každom štáte a na väčšine miest sa môžu pripojiť k plánu. Pivot je predchodcom nášho výberu krátkodobého zdravotného poistenia, pretože poskytuje flexibilitu pri vytváraní politík tak, aby vyhovovali samostatne zárobkovo činným osobám, a ponúka zľavové programy. Nakoniec je Oscar našou najlepšou voľbou pre rodiny s deťmi vďaka výhodám pre deti a rodiny, obmedzeniam pre odpočítateľné položky z rodiny a nárokom na daňový úver.
Porovnajte poskytovateľov
Časté otázky
Ako sa líši zdravotné poistenie pre samostatne zárobkovo činné osoby?
Zdravotné poistenie pre samostatne zárobkovo činné osoby sa líši, pretože iba vy musíte pokryť všetky náklady na poistné. Mnoho zamestnaných ľudí poberá dávky zdravotného poistenia, pričom priemerný zamestnávateľ platí 83% z celkových nákladov na zdravotné poistenie, čo je v priemere 7 470 dolárov.
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, budete musieť z rozpočtu financovať ročné náklady vo výške takmer 10 000 dolárov, a to aj vzhľadom na hotové výdavky.
Ako si vyberáte zdravotné poistenie, keď ste samostatne zárobkovo činné?
Podľa vašich okolností si môžete zdravotné poistenie všeobecne zvoliť na jednom z troch miest:
- COBRA: Ak ste nedávno odišli zo zamestnania a uprednostňujete rovnakú zdravotnú politiku, máte možnosť tak urobiť, ale zaplatiť si celé poistné sami.
- Krátkodobé zdravotné poistenie: Plán si môžete kúpiť kedykoľvek, a to až na 364 dní. Je to lacnejšia možnosť, ale nebude pokrývať predchádzajúce podmienky a má vysoké hotové výdavky.
- Poistenie podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti: ACA ponúka najširšiu škálu poistných zmlúv, ktorých cena je okolo 500 dolárov mesačne. Plány nemôžu vylúčiť už existujúce podmienky a musia byť zakúpené počas konkrétnych období registrácie.
Je rozumné nakupovať a zvoliť si politiku, ktorá poskytuje sieť, pokrytie a výhody, ktoré sa najviac páčia.
Koľko stojí zdravotné poistenie pre samostatne zárobkovo činné osoby?
Zdravotné poistenie pre samostatne zárobkovo činné osoby je možné zakúpiť v rôznych cenových bodoch. Nákupom poistenia ACA na vládnom trhovisku môžete očakávať priemerné poistné vo výške 462 dolárov mesačne.
Nákladnejšou možnosťou je pokračovať v zdravotnom poistení sponzorovanom zamestnávateľom v rámci COBRA, ak sa po ukončení zamestnania stanete samostatným podnikateľom. Môžete to urobiť iba 18 mesiacov a musíte zaplatiť celé priemerné ročné poistné.
Ak žijete v štáte, kde je k dispozícii krátkodobé zdravotné poistenie, môžete si kúpiť poistnú zmluvu za približne 100 dolárov.
Pre ľudí s nízkym príjmom môže byť Medicaid možnosťou. Tento štátom riadený program ponúka bezplatné alebo lacné krytie zdravotnej starostlivosti.
Čo je vylúčené z krytia?
Pravidlá zakúpené na Marketplace nemôžu vylúčiť predchádzajúce podmienky. To isté však nemožno povedať o krátkodobých politikách, ktoré si môžu vytvoriť vlastné pravidlá vylúčenia.
Pred uskutočnením nákupu je nevyhnutné skontrolovať znenie zásad, aby vylúčenia obsahovali niečo, na čo požadujete pokrytie.
Typické vylúčenia zahŕňajú:
- Stavy spôsobené fajčením, pitím alebo zneužívaním drog
- Voliteľné postupy
- Extrémne športy
- Služby duševného zdravia
- Samovražda a úmyselné sebapoškodzovanie
Ako rýchlo sa začne platiť?
Ak potrebujete okamžité krytie, v niektorých prípadoch nasledujúci deň, mali by ste zvážiť krátkodobú zmluvu na prekonanie rozdielov v poistení.
Pokiaľ ide o pravidlá Marketplace, pri registrácii do plánu počas otvorenej registrácie alebo špeciálnej registrácie začne pokrytie asi o 2 až 6 týždňov neskôr.
Ako si vyberáme najlepšie zdravotné poisťovne pre živnostníkov
Vyhodnotili sme 25 poisťovacích spoločností ponúkajúcich zdravotné poistenie pre samostatnú zárobkovú činnosť a vyhodnotili sme celý rad faktorov. Potom sme výber zúžili na prvé štyri kategórie.
Mesačné poistné a celkové ceny boli primárnymi faktormi na zváženie, pretože samostatná zárobková činnosť by mohla znamenať obdobia hospodárskej neistoty.
Pozreli sme sa tiež na dostupnosť online, ľahké získanie cenovej ponuky, škálu rôznych politík, pokrytie, sieť, možnosti a ďalšie výhody.
